Cuando un activo parece estar en una burbuja, es esencial conocer sus fundamentos.
Todo el mundo está hablando de criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y Ripple. ¿Y por qué no? Con enormes fluctuaciones en el valor y ganancias a corto plazo en el rango del 1000%, es algo muy emocionante y tentador. Y también es algo potencialmente peligroso… si no sabes lo que estás haciendo.
Básicamente, no sé lo suficiente al respecto y no he invertido en ello. Personalmente, todavía prefiero invertir en oro. No sé si habrá criptomonedas en 30 años, pero sé que el oro sí estará ahí.
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Jugando con fuego
Esta publicación de blog no se trata de inversiones en criptomonedas. Realmente se trata de la estupidez financiera, y qué hacer al respecto. La razón por la que menciono las criptomonedas es porque leí un artículo esta semana que desearía poder decir que me impactó, pero lamentablemente no fue así.
Según The Cointelegraph, el 18% de los inversores de Bitcoin están utilizando dinero prestado para comprar sus participaciones, y el 22% de esos inversores no pagaron la deuda de su tarjeta de crédito después de realizar su compra. Con millones de personas invirtiendo en criptomonedas, esto significa que una cantidad sustancial de personas está poniendo una deuda de alto interés en un activo que es extremadamente volátil, subiendo y bajando miles de puntos porcentuales en semanas y, a veces días.
Como dice el título del artículo de The Cointelegraph: «No recomendado». Esencialmente, estos especuladores podrían perder todo y aún deber dinero mes tras mes en interés de sus tarjetas de crédito. Uso la palabra «especuladores» a propósito. Para ser claros, estos no son inversionistas. Son apostadores, con la esperanza de ganar dinero rápido. Y es un juego de grandes apuestas.
Dado esto, pensé que sería un buen momento para revisar un par de fundamentos de Rich Dad. Quizás puedas compartir esto con cualquiera de tus amigos especuladores. Puede ser lo mejor que hayas hecho por ellos.
1. La diferencia entre un activo y un pasivo
Cuando era niño, mi padre rico, el papá de mi mejor amigo, me enseñó una lección muy simple. Un activo es cualquier cosa que pone dinero en tu bolsillo y un pasivo es todo lo que saca dinero de tu bolsillo.
En esencia, las criptomonedas no son un activo porque no ponen dinero en tu bolsillo. De hecho, ya sea que uses deuda o tu propio dinero, se llevan dinero de tu bolsillo cuando las compras. Debido a que está explotando en valor, muchas personas se sienten ricas, pero no lo son. Bitcoin y otras criptomonedas no son útiles para el comercio, por lo que la única forma de obtener valor es vender. Solo entonces, si obtienes una ganancia, se convierten en un activo.
Es esta simple definición de activo que también me llevó a enseñar hace décadas que tu casa no es un activo. La gente aullaba en protesta cuando lo hice, pero se callaron bastante rápido cuando el mercado de la vivienda se vino abajo. No digo que las criptomonedas colapsen como lo hizo el mercado inmobiliario, pero podrían hacerlo. Lo que estoy diciendo es que es financieramente peligroso pensar que eres rico cuando estás realmente «involucrado» en pasivos que sacan dinero de tu bolsillo.
2. Invierte por el flujo de caja
La belleza de invertir en activos es que producen flujo de caja. Entonces, por ejemplo, si inviertes en una propiedad de alquiler (a diferencia de un hogar personal), puedes obtener un beneficio cada mes a través del alquiler. Entonces, independientemente de si la propiedad sube o baja de valor, tú ganas dinero. O bien, si construyes un negocio próspero, obtendrás un flujo de caja cada mes en forma de ganancias comerciales.
Mi Padre rico me enseñó que la razón por la cual la mayoría de las personas fracasan financieramente es porque asumen que son inversionistas solo porque ponen dinero en activos esperando que aumenten su valor, cosas como acciones, bonos y fondos mutuos. Pero los ricos ponen su dinero en activos que producen rendimientos inmediatos en forma de flujo de caja. Luego pueden usar ese flujo de efectivo para invertir en más activos.
Todos los demás simplemente se sientan en su dinero viendo (con suerte) crecer en pequeñas cantidades, a menos que los mercados colapsen como lo hicieron en 2008. Entonces pierden todo. Mi temor es que lo mismo podría pasarle a las personas sin educación que saltan a los mercados de criptomonedas.
3. La diferencia entre una buena deuda y una mala deuda
Cuando era joven, pasé 90 días en un curso de bienes raíces donde tuvimos que evaluar 100 propiedades de inversión. Al comienzo de esa clase, había muchos estudiantes. Al final, solo éramos seis. Fue un trabajo agotador, pero una de las mejores eventos de formación que jamás había recibido.
Cuando terminé la clase, encontré la propiedad que estaba buscando. Era un condominio de 1 dormitorio en ejecución hipotecaria en la playa de Maui. Solo costaba $18,000 dólares y requería un 10% de anticipo. Puse ese anticipo en mi tarjeta de crédito y financié el resto a través del banco.
Si bien esta no es una estrategia que recomendaría para la mayoría de la gente, era fundamentalmente diferente a poner algo como criptomonedas en una tarjeta de crédito. ¿Por qué? Porque incluso con el préstamo bancario y la deuda de mi tarjeta de crédito, mi condominio tenía un flujo de efectivo. Eso lo hizo un activo, y también hizo que mi deuda fuera buena.
Uno de los mayores secretos que conocen los ricos es la diferencia entre la deuda buena y la mala.
Simplemente, una buena deuda le permite comprar activos que fluyan en efectivo. La deuda incobrable se utiliza para pasivos como televisores y automóviles. La mala deuda le pierde dinero cada mes.
Cuando juntas una buena deuda con DOP (dinero de otras personas), las cosas se vuelven realmente poderosas. Básicamente DOP es como lo que hice con mi tarjeta de crédito para comprar el condominio de Maui, solo a una tasa de interés mucho más baja y con estructuras de acuerdos flexibles. Por ejemplo, usar dinero de capital de riesgo es una forma de DOP que muchos empresarios usan. Personalmente, recaudo capital para mis inversiones inmobiliarias usando DOP.
Al final, no puedo enseñarte cómo ser un inversor prudente, pero puedo darte los fundamentos necesarios para llegar allí. El resto saldrá y funcionará, aprendiendo tanto de los fracasos como del éxito. Mi esperanza es que al comprender los fundamentos, esos fracasos no sean tan grandes como podrían ser, y esos éxitos vendrán con mucha más frecuencia.
Vía | Rich Dad
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