Los hábitos financieros saludables te harán dormir como un bebé.
Si alguna vez te has despertado en medio de la noche presa del pánico por la cantidad de compromisos económicos que acumulaste, no estás solo. La deuda de tarjeta de crédito es el segundo tipo de pasivo más común después de la obligación hipotecaria (y supongo que todos sabemos que tu casa no es un activo y, por lo tanto, tu fianza no se considera una buena deuda, ¿no?). De hecho, la familia estadounidense promedio debe US$ 8,377 en tarjetas de crédito, según el sitio de finanzas personales WalletHub, que analizó en 2016 las tendencias de déficit del llamado “dinero plástico”. Eso es ciertamente suficiente para mantener a alguien despierto en la madrugada.
Para que lo tengas en cuenta, hay una buena deuda y una obligación incobrable. La buena deuda es la que usas para adquirir activos. Por el contrario, los pasivos malos, te mantienen atrapado, tirando de ti en lugar de avanzar. En la mayoría de los casos, el compromiso por concepto de la tarjeta de crédito es una deuda incobrable. Y es por eso que debes deshacerte de ella, porque no te está sirviendo para ningún propósito positivo en tu vida. Aquí hay algunas sugerencias para borrar la deuda de su tarjeta de crédito de una vez por todas:
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1. Paga nuevos cargos de tarjeta de crédito todos los meses
Las tarjetas de crédito tienen sus ventajas, así que no las cortes en pedazos ni las pongas en el congelador. En cambio, utilízalas como una conveniencia, como una herramienta de mantenimiento de registros, y como una forma de verificar a otros acreedores tu capacidad de ser financieramente responsable.
De hoy en adelante, si así lo aceptas, no acumules compromisos adicionales de tarjetas de crédito. Si cargas un artículo en tu tarjeta, paga ese monto cuando llegue el estado de cuenta. Si tienes un déficit de tu dinero plástico que cumple más de 30 días, cancela todas las cargas recién adquiridas y establece un plan para saldar la obligación del crédito anterior.
¿Por qué?
El interés de la tarjeta de crédito siempre se está agravando, y con el tiempo se suma rápidamente. Digamos que tienes US$ 100 en deuda y acumulas 20% de interés cada mes. En tu primer periodo, te cobrarán US$ 20 más, que se agregan a tu obligación original. El próximo mes, nuevamente te sumará el 20%, que ahora sale a US$ 24. Entonces, después de solo dos meses, tu pasivo ha pasado de US$ 100 a US$ 144. Esto es, literalmente, tirar el dinero y nadie puede permitirse hacer eso.
2. No cargue las cosas pequeñas
Es asombroso lo rápido que se suman todas nuestras pequeñas compras diarias, desde la adquisición de una bolsa de café hasta una revista en una tienda de conveniencia. Y es muy fácil justificar todas esas pequeñas compras en este momento. ¿Solo US$ 3 por un bálsamo labial porque accidentalmente dejé el mío en casa? ¡No hay problema! Pero a fin de mes, eso realmente se suma.
El uso de dinero en papel físico crea una conciencia tangible de cuánto se está desarrollando cada día. Incluso podría hacer que reconsideres algunas de esas pequeñas compras cuando te estás quedando sin efectivo demasiado rápido. A partir de hoy, intenta utilizar dinero físico para cualquier gasto menor de US$ 20 y mira cómo se adaptan tus hábitos de gasto.
3. Paga la deuda de la tarjeta de crédito existente
Robert y yo estuvimos en una gran cantidad de deudas hace años, alrededor de US$ 400,000. Fue increíblemente estresante. ¡Te hablo de noches enteras de insomnio! Pero cancelamos todas nuestras obligaciones en menos de 10 años, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y las hipotecas para viviendas.
Para nuestro dinero plástico, obtuvimos US$ 100 adicionales en ingresos por mes. ¿Cómo? Al ser creativos. Luego aplicamos ese dinero adicional a nuestro pago mensual en solo una de las tarjetas de crédito y pagamos el mínimo más la cuota del crédito. Mientras estábamos enfocados en eso, pagamos solo el monto mínimo adeudado en todas las demás tarjetas.
Una vez que se canceló la primera tarjeta, aplicamos el monto total que estábamos pagando cada mes a nuestra próxima deuda crediticia. Esto significa que cumplimos el monto mínimo adeudado en la segunda tarjeta más el pago mensual total que estábamos cancelando en nuestra primera tarjeta.
Continúa este proceso con todas tus tarjetas de crédito: con cada deuda que pagues, aplica la cantidad total que estabas abonando por esa obligación al valor mínimo de tu próxima deuda. A medida que pagues cada compromiso, aumentarás el monto mensual que estás pagando en la próxima deuda.
Posiblemente estés libre de pasivos, a menudo dentro de cinco a siete años, pero debes tomar la decisión de hacerlo y comenzar hoy.
Vía | Rich Dad
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