Por qué pagarte primero es CLAVE para hacerte RICO

29 de junio de 2018

Por qué los ricos no ahorran dinero

Mi último artículo fue sobre por qué los atletas bien pagados se arruinan. En él compartí cuántos deportistas pasan de la pobreza a la riqueza porque tienen mucho talento, pero desafortunadamente no saben sobre educación financiera.

Esto, por supuesto, no es el caso con todos los atletas. Muchos son lo suficientemente inteligentes como para obtener mentores que los ayuden a tomar decisiones financieras inteligentes. Y otros inician negocios y hacen excelentes movimientos de inversión con su dinero.

La calidad de este consejo, sin embargo, varía mucho.

Un artículo reciente de CNBC comparte el mejor consejo sobre dinero que alguna vez recibió el corredor de Dallas Cowboy, Emmitt Smith. Sin su parte de errores financieros, incluyendo la compra de un auto de US$ 100,000 a la edad de 20 años, Smith dice que el mejor consejo financiero que recibió fue del propietario de los Cowboys, Jerry Jones.

«Él me enseñó sobre las finanzas con una declaración simple», dijo Smith. «Él siempre decía: ‘Ten una puerta grande y una pequeña puerta trasera. Aprovecha todo lo que puedas y gasta lo mínimo posible».

Los ahorradores son perdedores

El consejo financiero tradicional para guardar tu dinero es muy popular. Y tal vez para un atleta que gana millones de dólares al año, tiene sentido. Pero para la gran mayoría de las personas, el ahorro no es una forma de enriquecerte o mantenerte rico.

De hecho, para la gran mayoría de las personas, el ahorro es una manera segura de perder. ¿Por qué? Debido a que la inflación a menudo aumenta más que las tasas de interés, se te paga por tu dinero. Así que todo el tiempo que estás sentado en tu cuenta bancaria, en realidad estás perdiendo tu efectivo.

Y lo peor, es que el dinero es una moneda. Si no se sigue moviendo, muere. Una cosa triste sobre los ahorradores es que nunca ponen su dinero a trabajar para ellos, y debido a esto, no se enriquecen.

Esta es la razón por la cual, en lugar de enseñar a las personas a ser ahorradoras, les enseño a gastar, de la manera correcta.

Rico no es cuánto dinero tienes

¿Qué significa ser rico? La mayoría de la gente diría que ser rico significa tener un trabajo bien remunerado y muchas cosas agradables como automóviles, casas y ropa de diseño.

Pero no es la cantidad de dinero que ganas lo que te hace rico. Tomemos, por ejemplo, al ganador de la lotería que tiene mucho dinero pero se compra todo tipo de chucherías. Hay muchas historias de ganadores de lotería que luego quebraron. De hecho, casi un tercio de todos los ganadores se declaran en bancarrota.

Y como se mencionó recientemente, lo mismo puede suceder con los atletas jóvenes que llegan a los ámbitos profesionales. Un día están en la ruina, comiendo lo que sea para el almuerzo y la cena, y al día siguiente son millonarios. Muchos de ellos simplemente no saben cómo administrar su dinero.

Pero no son solo los ganadores de lotería y los atletas los que no saben qué hacer con el dinero una vez que lo tienen. Echa un vistazo a los hallazgos de una encuesta reciente de 7.000 personas sobre sus hábitos de ahorro:

De aquellos cuyos ingresos eran menos de US$ 25,000, el 38% tenía cero dólares ahorrados, y el 35% tenía menos de US$ 1,000. A las personas que ganaron más les fue mejor, pero aún informaron bajos montos de ahorro en las cuentas bancarias. De aquellos con ingresos de US$ 100,000 a US$ 149,999, el 18% no tenía ni un dólar guardado en una cuenta de ahorros, y el 26% tenía menos de US$ 1,000. Y para los ganadores de US$ 150,000 anuales o más, esas cifras disminuyeron ligeramente a 6% y 23%, respectivamente.

Puede sorprenderte ver que aquellos que son considerados «ricos», aquellos que ganan más de US$ 100,000 al año en salario, ahorran casi tan poco como los que ganan US$ 25,000 anuales. No me sorprende.

Bienvenido a la carrera de ratas

Cuando creé mi juego de mesa CASHFLOW®, lo hice para ayudar a la gente a escapar de la carrera de ratas. Este es el ciclo de malos hábitos financieros que la mayoría de la gente hace para mantenerse al día con los Jons (especialmente los Jerry Jones). Una gran cantidad de personas, sin importar cuánto dinero ganen, no pueden escapar de la carrera de ratas. En cambio, aumentan su gasto en estilo de vida para que coincida con su nuevo ingreso.

No hay problema con aumentar el gasto en el estilo de vida. Me gustan las cosas buenas tanto como a todas las personas. Más bien, la incógnita es cómo se financia ese incremento, principalmente a través de un salario.

Como empleado, la mayoría de las personas «ricas» son una mala recesión económica o una desastrosa decisión del CEO de una compañía para su propia ruina. Un ejercicio que me gusta pedirle a la gente es hacer un listado de todos los gastos que tienen en una columna y luego su ingreso en otra. Después les pido que cubran la columna de ingresos. «¿Cuánto tiempo sobrevivirías sin tu salario?», pregunto. Para la mayoría de las personas, este es un momento de verdad… y de pánico. Es su primera visión de su carrera de ratas.

La razón por la que la mayoría de la gente no ahorra, incluidos los llamados ricos, es que no entienden cómo hacer que el dinero les sirva. Son pobres cuando se trata de inteligencia financiera.

¿Reducir gastos?

Desafortunadamente, la reacción inicial de la mayoría de la gente en la carrera de ratas es reducir los gastos. Este es el consejo que Emmitt Smith encontró tan atractivo: «tener una gran puerta de entrada y una puerta trasera pequeña». Esto puede funcionar durante un tiempo, pero la realidad es que nunca puedes reducir todos tus gastos. Y enfrentémoslo, cortar las cosas divertidas fuera de tu presupuesto es una cosa miserable que tendrías que hacer.

Reducir los gastos es lo que hacen los pobres. Los ricos no reducen gastos. Más bien, preguntan, como mi padre rico me enseñó a preguntar: «¿Cómo puedo pagarlo?»

Los ricos, en lugar de reducir gastos, los aumentan. La clave es que aumentan cierto tipo de gasto que luego los harán más ricos.

El poder de pagarte primero

Quiero compartir dos historias que ilustran lo que quiero decir.

Aquí está la primera historia:

Aquí está la segunda historia:

Dicen que una imagen vale más que mil palabras. Estudia los diagramas de arriba y mira si puedes recoger algunas de las diferencias entre las dos historias. Si eres financieramente inteligente, puedes ver divergencias importantes.

El primer diagrama muestra las acciones de aquellos que se pagana a sí mismos primero. Cada mes, asignan dinero a su columna de activos antes de pagar sus gastos mensuales.

Por su parte, el segundo diagrama representa las acciones de aquellos que pagan a todos los demás antes de pagarse ellos mismos. Cada mes asignan dinero a su columna de gastos y luego invierten con lo que sobra, que generalmente no es nada. Este es el diagrama de aquellos en la carrera de ratas, que sin importar cuánto dinero ganen, son pobres.

Si entiendes el poder del flujo de efectivo, comprenderás qué es lo que está mal con el segundo diagrama. Es la razón por la cual el 90 por ciento de la gente trabaja duro toda su vida y necesita apoyo del gobierno, como la Seguridad Social cuando ya no pueden laborar. La razón es que se pagan a sí mismos en último lugar.

Para ser rico, debes tener la autodisciplina para pagarte primero. Con esto, simplemente me refiero a usar tus ingresos para invertir en activos con flujo de dinero positivo antes de pagar tus cuentas o comprar algo divertido para ti. Esto, a su vez, generará más ingresos que puedes usar para invertir en activos con flujo de dinero. Hazlo y tendrás más efectivo del que puedas saber cómo gastar.

Pagarte a ti mismo primero no es fácil. De hecho, puede ser aterrador, especialmente cuando las facturas se acumulan. Pero debes desarrollar la autodisciplina para poder hacerlo.

Ahorrar no equivale a pagarte primero

Es importante tener en cuenta que ahorrar no equivale a pagarte primero. He escrito mucho sobre por qué los ahorradores son perdedores. Si simplemente guardas dinero cada mes, nunca saldrás adelante financieramente.

Por el contrario, debes guardar con un propósito. Tanto Kim como yo tenemos algunos ahorros reservados en forma de activos líquidos como efectivo, oro y plata, que podemos usar en caso de emergencia. Pero la mayor parte de nuestro dinero se destina a ahorrar para invertir en activos con flujo de efectivo. Son estos activos los que luego ponen dinero en nuestros bolsillos cada mes. Y son los mismos que fluyen en efectivo, es decir, el dinero que trabaja para ti, lo que te saca de la carrera de ratas.

Cuando recibes ingresos pasivos de tus inversiones cada mes, no necesitas un trabajo y no es necesario un salario. Estas financieramente en libertad y solo entonces eres verdaderamente rico.

Vía | Rich Dad

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