Y por qué invertir es la clave para un futuro financiero seguro.
Mi padre pobre solía decir: «Trabaja duro y ahorra dinero».
Mi padre rico siempre decía: «Si quieres ser rico y tener seguridad financiera, trabajar duro y ahorrar dinero no te llevará hasta ese punto».
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Esta es una lección que aprendió recientemente Danielle Town, una ex fiscal corporativa retirada. Queriendo ser libre de tener que depender de su salario para la seguridad financiera, inicialmente pensó que el camino a seguir era ahorrar dinero.
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La ignorancia financiera es costosa
Town rápidamente se dio cuenta, con la ayuda de su padre, que estaba «perdiendo dinero al no hacer nada». O, de hecho, su dinero era el que no se encontraba haciendo nada.
La gran sorpresa para Town fue que la inflación era una fuerza que se tragaba su dinero. Como la autora Emmie Marin comparte:
Si hubieras metido US$ 1,000 en efectivo debajo de tu colchón hace 50 años, hoy tendrías el mismo poder de compra que si tuvieras solo US$ 137.45 en 1968.
Sin embargo, esa misma cantidad invertida con intereses compuestos habría crecido a alrededor de US$ 20,000, suponiendo una tasa de rendimiento del 6 por ciento. Incluso si solo ganas una tasa de retorno del 4 por ciento, aún crecerá a cerca de US$ 7,000.
Si eres un lector habitual de Padre Rico, probablemente esto sea algo que ya sabes. Pero quizás la cosa más esclarecedora sobre la historia de Town es que no tenía ni idea, incluso alrededor de los treinta y tantos años, sobre el poder destructivo de la inflación, como ella relata:
«Ahora, me doy cuenta de que para algunas personas que saben cosas financieras, esto suena ridículo», dice. «Pero no tenía conocimiento sobre asuntos financieros. Sabía que la inflación era algo muy macroeconómico, y nunca lo había conectado a mis ahorros reales».
Esto resalta una lección importante sobre la ignorancia financiera: no es felicidad y puede costarte mucho dinero.
Si bien Town comparte con razón la inflación como una razón para no ahorrar, en realidad hay tres fuerzas que roban la riqueza de alguien que depende de los ahorros.
1. Impuestos
«Las personas que trabajan duro y ahorran dinero tienen dificultades para acumular riqueza porque, relativamente, pagan más en impuestos», dijo mi padre rico.
Continuó explicando que el gobierno gravaba a los ahorradores cuando ganaban, ahorraban, gastaban y transmitían su dinero en forma de impuesto sobre la renta, a las ganancias de capital, a las ventas y al patrimonio.
Hay una razón por la cual el gobierno grava los ahorros en lugar de darles un descuento fiscal. Como he compartido anteriormente, el ejecutivo otorga exenciones impositivas para alentar el comportamiento en el que desea que participe la gente. Ahorrar no es una actividad que el gobierno realmente quiera alentar -aunque te ofrezca un amplio discurso- porque el ahorro no hace crecer la economía, la deuda sí.
Entonces, si eres un ahorrador, realmente eres un perdedor por los impuestos.
Mi padre rico también explicó que otro impuesto diezmó a los ahorradores, un tributo oculto que Town descubrió como inflación.
2. Inflación
Mi padre rico usó una cifra simple de US$ 1,000 para explicar por qué los ahorradores casi siempre se vuelven perdedores en la economía.
Él indicó: «Tus US$ 1,000 son consumidos inmediatamente por la inflación, por lo que cada año vale menos».
Mi padre rico continuó explicando que cada año el interés que el banco te pagaba fue consumido tanto por los impuestos como por la inflación. El gobierno tomó el 30 por ciento de la bonificación por concepto de intereses a través de impuestos a las ganancias de capital y la inflación redujo casi la totalidad del resto… o más.
Como se mencionó anteriormente, US$ 1,000 ahorrados hace 50 años valdrían US$ 137.45 en la actualidad. Eso, junto con los impuestos, significa que estás en el lado negativo cuando se trata del poder adquisitivo de tus dólares si eres el ahorrador. Es por esto que mi padre rico pensó que trabajar duro y ahorrar dinero era una forma difícil, si no imposible, de hacerse rico.
Entonces, los ahorradores también son perdedores debido a la inflación.
3. Evitar el riesgo
Cuando trabajas duro para guardar dinero, colocas tu «seguridad» en esos ahorros. Se vuelve muy difícil para aquellos que gastan todo su potencial de energía en diversificarse e invertirlo por temor a perder todo su capital duramente ganado.
«Las personas que trabajan duro y ahorran suelen pensar que invertir es arriesgado», dijo mi padre rico. «Y cuando piensas que algo es arriesgado, evitas aprender».
En lugar de asumir el riesgo percibido de hacer crecer tu dinero exponencialmente mediante la inversión, la mayoría de las personas toma la ruta «segura» de ahorrar el efectivo porque es lo que ellos conocen y entienden.
Desafortunadamente, como aprendimos anteriormente, el ahorro no es seguro. De hecho, a menudo es la forma más arriesgada de usar tu dinero debido a los impuestos y la inversión.
La necesidad de inteligencia financiera
Al fin de cuentas, ¿por qué la gente ahorra? Una gran cantidad de personas considera que es para estar asegurado cuando llegue el retiro laboral. Sin embargo, la mayoría de nosotros sabemos que ahorrar no es suficiente para tener una jubilación segura. Esto es especialmente cierto para los jóvenes que nunca verán una pensión de su empleador.
Hoy se espera que todos inviertan para asegurar su dimisión laboral. Desafortunadamente, nuestras escuelas no nos preparan para invertir sabiamente o bien. Por lo tanto, depende de nosotros obtener una educación financiera y también enseñarles a nuestros hijos ese tipo de educación.
Esto es algo que los ricos han hecho por generaciones. Por ejemplo, Mike, el hijo de mi padre rico, poseía una cartera de inversiones de US$ 200,000 cuando tenía 15 años de edad. «Ya sea que eligiera ser un policía, un político o un poeta», dijo mi padre rico, «quería que Mike fuera primero un inversor». “Serás mucho más rico si aprendes a invertir, independientemente de lo que hagas para ganar dinero en el camino».
Las reglas han cambiado. En la era digital de hoy, necesitas un mayor nivel de sofisticación financiera, al igual que tus hijos. Los animo a que aumenten su educación financiera y se preparen para un futuro económico más brillante y seguro.
Vía | Rich Dad
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