Por qué los ricos nunca ahorran dinero… y qué es lo que hacen en cambio
Cuando se trata de hacerte rico, la mayoría de las personas piensa que ahorrar dinero es la clave. Pero siempre he dicho que los ahorradores son los perdedores.
No, por supuesto que no me refiero a que sean perdedores personales. Seguramente muchos de ellos tienen vidas plenas, buenos ingresos y aún así logran hacer cosas buenas con sus ahorros. Así que no son perdedores en el juego de la vida.
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Más bien, quiero decir que si estás jugando para ganar cuando se trata de libertad financiera, ahorrar es una estrategia perdedora. Y en términos generales tenemos que decir que los ahorradores son las personas que menos beneficios obtienen de su dinero, si es que lo dejan todo el tiempo como ahorros.
Hay formas muchas más audaces de utilizar el dinero. Pero en términos amplios tenemos tres grandes opciones: Gastar tu dinero en bienes y servicios para el disfrute inmediato ( lo cual puedes hacer si cuentas con los medios suficientes), ahorrar tu dinero en una cuenta de ahorros clásica ( en un banco) o invertir tu dinero en activos ( la que considero es la forma más inteligente de usar tu dinero en el caso de que quieras construir una fortuna).
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El efecto inflacionario del dinero
¿Por qué es eso? Porque el efectivo es simplemente una moneda. Para traer valor, debes moverte hacia algo. Si dejas de moverte, mueres. Al igual que una corriente eléctrica. El dinero en efectivo de hecho es un dinero inflacionario. Está destinado para perder valor y ha sido diseñado para eso. Cada año los bancos centrales imprimen más y más dinero. Las tasas de inflación anual en los países desarrollados suelen oscilar entre el 1.5 y el 2.5%, mientras que en los países en vías de desarrollo la inflación puede ir desde el 6 hasta el 100% anual. Con la emisión de dinero constante en la economía, no es una buena idea mantener tu dinero guardado en un colchón o en una cuenta de ahorros.
Así que debes pensar en lo que puedes hacer para contrarrestar el efecto inflacionario del dinero.
¿Qué puedes hacer?
Para contrarrestar el efecto inflacionario del dinero, muchas personas piensan que poner dinero en una cuenta de ahorros es una forma de inversión, debido al interés que recaudan. Desafortunadamente, la utilidad que recibes generalmente es compensada o incluso erradicada por la inflación.
Por ejemplo, la tasa de inflación actual es de alrededor del 2%, pero este mismo porcentaje solo te lo pueden ofrecer muy pocos bancos con las mejores tasas de ahorro en los EE. UU.
Actualmente la gran mayoría de las cuentas de ahorro están por debajo de ese porcentaje.
Y esto es algo que tiene mucho sentido, a los bancos no les va a interesar ofrecer más dinero del que recaudan, por concepto de préstamos sobre intereses, a sus clientes. Simplemente se irían a la quiebra. Su negocio está en ofrecer bajas tasas de interés a los ahorristas y altas tasas de interés a los prestatarios.
Así las cosas, ahorrar efectivo significa que no está creciendo tu capital en absoluto. De hecho, el dinero pierde valor ya que la inflación supera tus ganancias.
El dinero es un juego de suma cero
Si eres un estudioso de la historia, no te debería sorprender que ahorrar dinero sea una estrategia perdedora. Los libros de historia están llenos de narraciones de monedas que se estrellan contra la nada. Pero no tienes que ir tan atrás en el tiempo, para encontrar ejemplos.
Veamos uno de los ejemplos más notorios en una economía en vía de desarrollo:
Por ejemplo, el dólar zimbabuense fue diezmado por la hiperinflación a principios de la década de 2000. Hoy, un dólar estadounidense vale 669 mil millones de dólares zimbabuenses. Las personas que ahorraban dólares de Zimbabwe fueron los grandes perdedores.
O también toma este ejemplo cómico. En Venezuela, la hiperinflación ha devastado tanto el bolívar que los artistas emprendedores están usando los billetes para hacer carteras. Otros venezolanos migrantes usan el dinero emitido por el Banco de Venezuela para venderlo como recordatorio de la inflación en países como Ecuador, Perú y Colombia.
Como informa la BBC, las carteras diseñadas con papel moneda venezolano usan más de mil billetes venezolanos, y “estas creaciones se comercializan entre USD 7 y USD 15. Esto solo les brinda el dinero suficiente… para alimentar a una familia durante al menos dos semanas en el país sudamericano”.
Entonces si tu plan financiero es tener dinero en efectivo, deberías saber que las consecuencias para ti probablemente sean negativas. Necesitas una nueva forma de hacer las cosas si quieres que tu dinero se vuelva rentable para ti o para que al menos pueda conservar su valor real. ¿Cuál puede ser esa alternativa?
Hay una mejor manera
Entonces, si los ahorradores son los grandes perdedores, ¿Cómo se puede ganar financieramente? Empieza con una simple mirada a tu presupuesto.
Mi padre pobre dijo: “Vive por debajo de tus posibilidades”.
Mi padre rico dijo: “Expande tus medios”.
Estas son dos visiones completamente diferentes de la vida y de las finanzas. Una de ellas te lleva a ser un tacaño sin remedio, la otra te puede llevar a vivir una vida en abundancia. Tú tienes que elegir qué tipo de persona quieres ser y cómo quieres enfrentarte a tu realidad financiera. Los tacaños no son personas con problemas de dinero, pero puede terminar viviendo una vida con muchas limitaciones. Puedes ver un ejemplo de esto en los vídeos de Home & Health sobre tacaños extremos, no se trata de una visión de abundancia que sea digna de emular.
Si echas un vistazo a la diferencia entre el presupuesto de mi padre pobre y el presupuesto de mi padre rico, entenderías la gran diferencia de mentalidad entre las dos declaraciones anteriores (La visión del tacaño y la visión de la persona que decide vivir una vida de abundancia real).
El presupuesto de mi padre pobre se centró en recortar gastos para cumplir con sus ingresos. Era importante para él pagarle a todos los demás y luego disfrutar de lo que quedaba, en todo caso. Era simplemente un tacaño, esta es una visión que no quiero elogiar ni deseo promover.
En cambio, el presupuesto de mi padre rico se centró en aumentar los ingresos. Era importante para él pagar primero y luego hacerse cargo de sus gastos. Él dijo: “La mayoría de la gente usa su presupuesto como un plan para convertirse en pobre o clase media en lugar de hacerse rico. Mi presupuesto es un plan para ser rico”. Esto es a lo que yo llamo una visión de abundancia y es lo que creo debería ser la visión de toda persona, todos deberíamos dirigirnos a tener una vida de abundancia.
Aquí hay cuatro consejos que mi padre rico me enseñó sobre el presupuesto para hacerse rico.
1. Un excedente presupuestario es un gasto
Una de las lecciones más importantes de mi padre rico fue: “Tienes que hacer que un excedente sea un gasto”.
Lo que quiso decir es que la mayoría de la gente ve un excedente como un activo. Colocan su dinero extra en el banco o lo gastan en pasivos. En lugar de ver el dinero extra como un activo, mi padre rico lo consideraba un gasto en forma de caridad, inversión y ahorro.
La mayoría de las personas quieren dar a la caridad, invertir en activos y ahorrar dinero, pero el problema es que lo ven como algo que deben hacer después de que hayan pagado sus gastos. Al hacer estos gastos en su presupuesto, mi padre rico se aseguró de que los convirtiera en una prioridad. Él lo llamó pagar primero.
Así que todas estas cosas deberían ir en tu lista de gastos (inversiones, caridad y ahorro). No son cosas a las que debas dar prioridad después de haber asumido tus gastos, sino que son gastos que ya deberían estar completamente presupuestados.
2. Tu columna de gastos es una bola de cristal
Si deseas predecir el futuro financiero de una persona, no debes buscar más allá de su columna de gastos.
Aquí hay un ejemplo de dos columnas de gastos diferentes:
Si bien es un buen ejemplo, no está lejos de la verdad. Cuando miras las columnas de gastos de la mayoría de la gente, están llenas de pagos a otras personas y de responsabilidades.
En cada caso, los gastos no se destinan a nada que genere dinero y solo se refiere a cosas que de forma permanente sacan el capital de tu bolsillo. Tus gastos deberían estar llenos de cosas que pongan dinero en tus bolsillos, esta es una lección que siempre trato de dar a mis alumnos de Rich Dad. Piensa muy bien en cómo gastas tu dinero y qué tanto de este se destina a pasivos o cosas que simplemente no añaden más dinero a tus bolsillos.
Echa un vistazo a tu columna de gastos. ¿Qué dice sobre ti? ¿Eres una persona A o B? Trata siempre ser una persona de la lista A. Esto te hará rico.
3. Usa activos para pagar pasivos
Mi padre pobre era frugal y pensó que era una virtud. Si quería un artículo de lujo, simplemente se negaría a sí mismo ese deseo. Él dijo: “No podemos pagarlo”.
A mi padre rico le encantaba el lujo y si quería un buen juguete, encontraría la manera de comprarlo. Él no fue imprudente con su dinero. Más bien, fue inteligente en cómo lo hizo funcionar para su beneficio y utilizó su educación financiera. Él preguntó: “¿Cómo podemos pagarlo?”
Al aumentar sus activos, lo que incrementó fue su flujo de efectivo mensual, mi padre rico usó este dinero para comprar sus artículos de lujo y responsabilidades. Si quisiera un buen auto, invertiría dinero hasta que el activo produjera el flujo de efectivo requerido para comprar ese vehículo. Luego tuvo un buen automóvil y una gran ventaja.
Kim y yo hemos usado esta filosofía una y otra vez en nuestras vidas para comprar cosas que disfrutamos y construir nuestra riqueza en el proceso.
Así que en lugar de usar tu tarjeta de crédito para pagar a cuotas aquellas cosas que quieres, genera activos, muchos activos y con los ingresos que te generen esos activos compra todas las cosas que desees. Esta es una de las formas más inteligentes que tienes para hacerte rico.
4. Gasta para hacerte rico
Ser capaz de ejecutar los primeros tres consejos sobre presupuestos significa construir una mentalidad que diga que cuando las cosas se pongan difíciles, los activos se pondrán en marcha. La mayoría de las personas deja de gastar en caridad, invertir y ahorrar cuando los tiempos se ponen difíciles. Los ricos, sin embargo, descubren formas de ganar más dinero gastando el capital que ya tienen en activos, incluso cuando los tiempos son difíciles.
Al superar esos tiempos complicados, desarrollas una mentalidad que te permitirá ganar más dinero sin importar las circunstancias. Y eso te hará más rico de lo que nunca imaginaste.
Simplemente págate a ti mismo primero, invierte en activos primero, da primero a la caridad. Después de que hayas hecho todo esto podrás ver qué dinero te queda para gastos opcionales, entretenimiento y goce. Peor lo más importante, tendrás la seguridad de que has dado los pasos correctos en la construcción de una arquitectura de vida financiera sólida y que en el largo plazo estos activos y gastos inteligentes pagarán por un estilo de vida de alto nivel.
Vía | Rich Dad
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