5 consejos que los JÓVENES deben SABER sobre el DINERO

Olvídate de las lecciones de status quo y enseña a tus hijos algo que realmente cambiará sus vidas financieras.

No hay escasez de ignorancia financiera en este mundo. Y la mayor parte comienza con las lecciones que los niños aprenden sobre el dinero desde una edad temprana.

Muchos padres no enseñan nada a sus hijos. Esperan que las escuelas se ocupen de eso, tal vez porque no saben mucho al respecto o por alguna razón no creen que sea correcto hablar con ellos sobre el dinero.

Aquellos padres que sí los educan sobre las finanzas a menudo les dan información muy básica e incluso a veces inútil. Toma estas cinco lecciones que Christine Burke, escribiendo para el sitio web Lifehacker, cree que son esenciales para que los adolescentes sepan sobre el dinero.

De todas estas enseñanzas, solo una está relacionada de forma remota con el dinero real y cómo funciona, y el resto tiene que ver con la manera de gastar el efectivo. Son mecánicos alrededor de las finanzas pero no lecciones sobre las mismas.

Los ricos piensan diferente

Si tuviera que clasificar las lecciones que Burke sugiere para que los padres enseñen a los adolescentes, diría que son reflexiones de dinero de mentalidad pobre. Estos son los tipos de cosas que los pobres y la clase media aconsejan a sus hijos sobre el dinero.

Los ricos, por otro lado, enseñan a sus hijos diferentes lecciones de dinero. Estos concejos se centran en cómo funciona el dinero y cómo hacer que trabaje para ti. Debido a esto, los niños ricos siguen haciéndose más ricos.

Muchos piensan que esto no es justo. De hecho, a menudo es el llanto de los pobres y de la clase media lo que se escucha. Los niños ricos solo tienen riqueza porque sus padres poseen fortunas. Eso es cierto la mayor parte del tiempo. Pero tiene menos que ver con el dinero que tenían sus padres (aunque eso también ayuda) y más con las lecciones que estos niños aprenden sobre el dinero, tanto directamente como a través de la observación. Los ricos cuentan con una ventaja; la buena noticia es que puedes usar la misma ventaja para enseñar a tus hijos sobre las finanzas.

Aquí hay cinco lecciones que realmente valdrá la pena enseñar a tus adolescentes sobre el dinero.

1. Cómo leer un estado financiero

La contabilidad básica está muy bien, pero no importará si puedes equilibrar una chequera o actualizar un libro de ahorros si no sabes cómo el dinero entra y sale de tu vida.

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Una declaración financiera es a menudo algo intimidante, pero en Padre Rico, lo hemos hecho lo más simple posible. Existen cuatro cuadrantes: ingresos, gastos, activos y pasivos.

La clave es enseñar a tus jóvenes la interacción entre estos cuadrantes. En pocas palabras, los activos, cosas como inversiones, bienes raíces, negocios, etc., te permiten crear ingresos.

Los pasivos, cosas como vacaciones, comidas fuera de casa, un auto nuevo, etc., sacan dinero de tu bolsillo.

Si tu hijo adolescente entiende que deberían tener más activos que generen mayores ingresos que obligaciones y eliminen dinero mediante gastos, estarán a años luz de la mayoría de las personas, incluidos los adultos.

2. La diferencia entre un activo y un pasivo

La clave para entender un estado financiero es también comprender la diferencia entre un activo y un pasivo. En Padre Rico también hicimos esto mucho más simple que la mayoría de las personas en la industria financiera.

En pocas palabras, un activo es cualquier cosa que pone dinero en tu bolsillo. Un pasivo es todo aquello que saca el efectivo de tu bolsa.

Esto en realidad crea un pensamiento contraintuitivo. Por ejemplo, he dicho durante muchos años: “Tu casa no es un activo”. La gente aulló y gimió cuando dije esto, pero no lo hicieron cuando el mercado inmobiliario se desplomó. La mayoría de las personas encontraba que sus casas eran pasivos al final del día. ¿Por qué? Habían pagado en exceso y el mercado los había puesto al revés. La realidad es que los bienes raíces, las viviendas incluidas, son solo un activo cuando ponen dinero en tu bolsillo.

Esto también te ayuda a entender algunas cosas realmente obvias. Como una propina, sacar dinero de un cajero automático y emitir un cheque casi siempre significa gastar dinero en un pasivo. ¿Cómo se reemplazará ese dinero? Si eres financieramente inteligente, con ingresos pasivos de activos.

3. Cómo crear dinero de la nada

Lo suficientemente divertido, Burke escribe que al enseñarle a su hijo a escribir un cheque, el joven se sorprendió al encontrar que el dinero desaparecía de su cuenta. “Cuando mi hijo aprendió a escribir un cheque, se sorprendió al descubrir que el dinero desaparecía mágicamente de su cuenta y que debía ajustar sus hábitos de gasto para tener en cuenta el dinero gastado”. Era casi como si desapareciera de la nada.

En Padre Rico, también nos gusta hacer un truco de magia igualmente sorprendente pero opuesto: ganar dinero de la nada.

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Los adolescentes deben saber que hay dos formas de ganar dinero en este mundo: ganar o el pasivo.

El ingreso ganado es lo que hacen los empleados al intercambiar su tiempo por un cheque de pago. Es la ganancia gravada más alta, tiene la menor seguridad y está limitada (solo puedes trabajar un determinado tiempo y unas tantas horas en el día).

El ingreso pasivo es lo que hacen los inversionistas y empresarios. Al encontrar inversiones que fluyen de efectivo o al crear y distribuir un producto, ganan dinero incluso mientras duermen. Son como las finanzas del aire. Y pueden usar ese ingreso para obtener aún más dinero al encontrar más inversiones o financiar nuevos productos. Es el menos gravado, tiene la mayor seguridad porque tú manejas el control y no tiene límite.

4- Cómo se quedan con tu dinero (legalmente)

Podrías enseñar a un adolescente cómo sacar dinero de un cajero automático, o mostrarles cómo el gobierno y los bancos se quedan con su dinero legalmente.

Hay cuatro fuerzas de robo de riqueza cuando se trata de dinero: impuestos, deuda, inflación y jubilación.

El gobierno usa impuestos para tomar tu dinero legalmente. Los bancos utilizan tarjetas de crédito para endeudarte. Los bancos centrales aplican la inflación para reducir el valor del dinero que tienes. Y la industria bancaria usa fondos mutuos y 401 (k) para saquearte a través de tarifas con el pretexto de ahorrar para la jubilación.

Si los adolescentes comprendieran las formas en que tu dinero fue robado legalmente, serían capaces de aferrarse más a él y tomar el control de su futuro financiero.

5. Cómo encontrar buenas personas

En lugar de enseñarle a tus hijos cómo pagarle a las personas por pasivos, como salir por la noche o tomar demasiadas bebidas, muéstrales la manera de encontrar excelentes socios para invertir y hacer negocios. Luego pueden devolverlos en forma de ganancias y dividendos. Todos se enriquecerán y nadie se preocupará realmente por quién compró la última ronda.

Vía | Rich Dad

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