*Artículo original publicado por el equipo financiero de Rich Dad.
Cuando se trata de presupuestar, hay dos mentalidades diferentes; una de estas te hace rico, y la otra te hace pobre ¿Cuál es el tipo de mentalidad que tienes?
Cuando se trata de libertad financiera, el ahorro es una estrategia perdedora. Es importante recordar que el efectivo es simplemente una moneda; para que el efectivo tenga valor, debe moverse hacia algo. Si deja de moverse, muere. Como una corriente eléctrica.
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Mucha gente piensa que poner dinero en una cuenta de ahorros que devenga intereses es una forma de invertir. Desafortunadamente, el interés recibido puede ser compensado o incluso erradicado por la inflación. Por esa razón, ahorrar dinero significa que no estás aumentando tu dinero en absoluto. De hecho, existe una gran posibilidad de que tu dinero pierda valor en la medida en que la inflación supere tus ganancias.
Por eso, para ser rico, tienes que presupuestar como los ricos.
En esta publicación, nos sumergiremos en cómo se ve eso, todo consolidado en cuatro consejos críticos del libro Padre Rico Padre Pobre.
Contenido
- 1 Cómo presupuesta la mayoría de las personas
- 2 Cómo presupuestan las personas ricas
- 3 Consejo 1: Un superávit presupuestario es un gasto
- 4 Consejo 2: Tu columna de gastos determina tu futuro financiero
- 5 Consejo 3: Usa los activos para pagar los pasivos
- 6 ¿Qué es un activo frente a un pasivo?
- 7 Consejo 4: No ahorres; gasta para enriquecerte.
Cómo presupuesta la mayoría de las personas
Para la mayoría de las personas de clase media, un presupuesto es una forma de tomar una cantidad de ingresos conocida (su salario) y planificar sus gastos en función de esos ingresos. Es un proceso bastante sencillo (¡si eres organizado!). Simplemente tomas tus gastos esperados en función de las tendencias pasadas y los comparas con tus ingresos conocidos.
Si hay escasez, se recortan los gastos. Si hay un excedente, tú decides qué hacer con el dinero extra. Aparte, con demasiada frecuencia el dinero adicional se gasta en algo como unas vacaciones o un auto nuevo, lo que significa que el dinero que podría estar trabajando para ti ahora termina trabajando en un pasivo.
Cómo presupuestan las personas ricas
De nuevo, ahorrar es perder.
No faltan historias sobre monedas que se desploman hasta la nada. Pero la verdad es que no es necesario retroceder tanto en la historia para encontrar ejemplos de cuándo ahorrar dinero era una estrategia perdedora.
Por ejemplo, en 1983, el dólar zimbabuense podía cambiarse 1 a 1 con el dólar estadounidense. En 2008, se necesitaron 669 mil millones de dólares zimbabuenses para cambiarlos por ese mismo dólar estadounidense. Debido a que el dólar zimbabuense fue diezmado por la hiperinflación a principios de la década de 2000, las personas que ahorraron dólares zimbabuenses perdieron a lo grande.
En resumen: el dinero en efectivo es un juego de suma cero.
Entonces, si ahorrar es perder, ¿cómo se gana? Comienza por ver cómo presupuestas y en qué tipo de cosas inviertes.
Mi padre pobre decía: “Vive por debajo de tus posibilidades”.
Mi padre rico decía: “Expande tus medios”.
La forma de hacer presupuestos de mi padre pobre se centró en recortar gastos para cubrir sus ingresos. Su prioridad era pagar primero a todos los demás y luego disfrutar de lo que le quedaba, si quedaba algo.
La forma de hacer presupuestos de mi padre rico se centró en aumentar sus ingresos. Era importante que primero se pagara a sí mismo y luego se hiciera cargo de los gastos. “La mayoría de las personas usan sus presupuestos como un plan para volverse pobres o de clase media en lugar de enriquecerse”; dijo: “Mi presupuesto es un plan para volverme rico”.
Entonces, sin más demora, exploremos los cuatro consejos de presupuesto de los ricos.
Consejo 1: Un superávit presupuestario es un gasto
Una de las lecciones más importantes de mi padre rico fue: “Tienes que convertir un excedente en un gasto”.
Se refería a la idea de que la mayoría de la gente ve un excedente como un activo; y perpetúan ese concepto colocando su dinero extra en el banco o gastándolo en pasivos. En lugar de ver el dinero extra como un activo, mi padre rico lo veía como un gasto en forma de caridad, inversión y ahorro.
La mayoría de la gente quiere dar a la caridad, invertir en activos y ahorrar dinero, pero el problema es que lo ven como algo que hacer después de haber pagado sus gastos. Mi padre rico, sin embargo, hizo que estas cosas fueran gastos en su presupuesto y las convirtió en una prioridad. Esto se llama “pagarte a ti mismo primero”, donde una parte del dinero se reserva para ahorrar en caso de una emergencia.
Esto es clave para entender cómo ahorrar correctamente el dinero y hacerse rico. Los ricos presupuestan los ahorros no como una inversión o un medio para enriquecerse, sino como una cobertura para protegerse en caso de que surja la necesidad y no puedan liquidar sus activos lo suficientemente rápido. Como consejo adicional, considera ahorrar cerca de seis meses de gastos de manutención en dinero en un momento u otro.
Consejo 2: Tu columna de gastos determina tu futuro financiero
Una vez que ingresas al mundo real, pronto descubres que a los banqueros no les importan tus calificaciones. Más bien, sólo están interesados en tu informe financiero.
¿Qué es una tarjeta de informe financiero? La respuesta se puede encontrar con tu estado financiero personal.
La sección de ingresos de un estado de resultados es donde colocas cada fuente de ingresos que obtienes: el dinero ganado (cheques de pago, propinas, salarios), cartera (dividendos de acciones) y pasivo (flujo de efectivo de bienes raíces). Sin embargo, tu columna de gastos es donde enumera todo lo que pagas cada mes, como los pagos de tu hipoteca, automóvil y seguro.
Para predecir tu futuro financiero, no necesitas buscar más allá de tu columna de gastos.
Aquí hay una comparación de dos columnas de gastos diferentes:
| Persona A | Persona B |
| Donación a la caridad | Six pack de cerveza |
| Ahorros | Zapatos nuevos |
| Libros sobre inversión | Televisión nueva |
| Seminario de bienes raíces | Entradas al fútbol |
| Zapatos de gimnasio | Otro paquete cervezas |
| Entrenador personal | Bolsas de papas fritas |
Si bien ese es un ejemplo humorístico, no está lejos de la verdad. Cuando miras la columna de gastos de la mayoría de la gente, ves que está llena de pagos a otras personas y de pasivos. En cada caso, los gastos no se destinan a nada que genere dinero y solo a cosas que permanentemente sacan dinero de su bolsillo.
Mientras evalúas tu presupuesto para este año, echa un vistazo a tu columna de gastos. ¿Qué dice sobre ti? Si se parece más a la columna de la derecha que a la columna de la izquierda, entonces te resultará difícil hacerse rico.
Consejo 3: Usa los activos para pagar los pasivos
Como discutimos anteriormente, la mayoría de las herramientas de presupuesto te ayudan a obtener una mejor comprensión de tus finanzas al indicar que enumeres tus ingresos y gastos mensuales utilizando una plantilla u hoja de cálculo de presupuesto. Si bien este es un gran comienzo, el estado de resultados solo muestra la mitad de tu panorama financiero. Para comprender tu panorama financiero completo, también debes comprender tus activos en comparación con tus pasivos.
¿Qué es un activo frente a un pasivo?
En pocas palabras, un activo es cualquier cosa que pone dinero en tu bolsillo, independientemente de si trabajas en ello o no. Los dividendos de una acción, los ingresos por alquiler de una inversión inmobiliaria o los residuales obtenidos de la venta de libros son formas diferentes de activos.
Un pasivo, por otro lado, es cualquier cosa que saque dinero de tu bolsillo. Si bien muchas personas consideran que su hogar es un activo, en realidad es un pasivo. No solo tienes que pagar la hipoteca con el tiempo, sino que los impuestos a la propiedad, los servicios públicos y el mantenimiento siempre sacarán dinero de tu bolsillo.
La clave es adquirir activos que paguen tus pasivos.
En lugar de decir “no podemos pagarlo”, pregúntate “¿cómo podemos pagarlo?”
Al aumentar los activos, que en inversiones como bienes raíces aumentan el flujo de efectivo mensual, así es como puedes comprar artículos de lujo y pasivos. Si deseas un buen automóvil, invierte dinero hasta que el activo produzca el flujo de efectivo necesario para comprar ese automóvil. Entonces, tendrás un buen auto y un gran activo. Es por eso que pagarte a ti mismo primero en tu presupuesto es lo más importante que puedes hacer para hacerte rico.
Consejo 4: No ahorres; gasta para enriquecerte.
Ser capaz de ejecutar los primeros tres consejos sobre presupuestos significa desarrollar una mentalidad que dice que cuando las cosas se ponen difíciles, las tareas difíciles continúan. La mayoría de las personas dejan de gastar en caridad, invertir y ahorrar cuando los tiempos se ponen difíciles. Así no es como presupuestan los ricos. Los ricos encuentran formas de ganar más dinero gastando más dinero en activos, incluso cuando las cosas se ponen difíciles.
Al superar estos tiempos difíciles, puedes desarrollar una mentalidad que te permitirá ganar más dinero sin importar las circunstancias. Eso te hará más rico de lo que jamás imaginaste.
Cuando Robert y Kim comenzaron sus negocios hace más de tres décadas, tenían los ojos puestos en una cosa: la libertad financiera. Les tomó menos de una década lograr su objetivo. Una vez que tuvieron ingresos pasivos en sus bolsillos cada mes que cubrieron sus gastos, supieron que eran libres.
Sin embargo, no fue fácil. Cuando comenzaron, tenían una deuda de más de USD 1 millón, pero se negaron a rendirse, no podían conseguir trabajo y adaptarse a una vida de clase media. Sabían que la única forma de lograr la libertad financiera era mediante la adquisición de activos. Eso requería que primero se pagarían a sí mismos con su sistema de tres alcancías mencionado anteriormente y contrataron a una contadora, Betty, para que los hiciera responsables.
Aunque Betty no estaba de acuerdo con su plan, aceptó seguirlo y fue una parte vital para mantener a Robert y Kim en el buen camino. Lo que le pidieron que hiciera fue colocar dinero en tres cuentas separadas: ahorros de emergencia, inversión y caridad. Sus acreedores, que eran muchos, debían ser pagados con lo que quedaba. Hubo muchos meses en que Betty les informó que no iban a tener suficiente dinero para financiar sus tres alcancías y pagar a los acreedores. Esta era la motivación que necesitaban para encontrar dinero extra.
El dolor temporal fue necesario para que aumentaran su educación financiera, gastaran dinero en adquirir activos y lograran su objetivo de libertad financiera. Al superar los tiempos difíciles, desarrollaron una mentalidad que les permitió ganar más dinero, sin importar las circunstancias.
Y esa, según Robert Kiyosaki, es la fórmula que te hará más rico de lo que jamás imaginaste.
Con información de Rich Dad.
Descargo de Responsabilidad: Las opiniones expresadas en este artículo son responsabilidad exclusiva del autor y no representan necesariamente la posición oficial de Viva El Networking. Si bien el contenido de muchos autores motivacionales y de negocios puede resultar valioso, algunos contenidos y estrategias de negocios de dichos autores también pueden presentar falencias. Realice una lectura crítica.
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