*El siguiente artículo fue escrito por Robert Kiyosaki y fue publicado originalmente en Rich Dad.
Probablemente hayas oído hablar de la frase “el gorila de 800 libras en la habitación”. Si no la has escuchado, esta simplemente significa que hay algo, un tema o una idea que tiene cierto peso o que debe tenerse en cuenta, que todos conocen, pero que es algo de lo que nadie quiere hablar.
Cuando se trata de nuestros hijos, hay varios gorilas que probablemente enfrentarán y que tendrán un impacto significativo en su futuro financiero. Pocas personas hablan de estos gorilas, pero existen. Es vital que preparemos a nuestros hijos antes de que se encuentren con ellos más adelante en la vida.
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A continuación veamos una lista y una revisión de cada uno de estos gorilas.
Contenido
- 1 Gorila de 800 libras N° 1: El nuevo problema de envejecer
- 2 Gorila de 800 libras N° 2: Aceleración de la deuda nacional
- 3 Gorila de 800 libras N° 3: Deuda universitaria
- 4 Gorila de 800 libras N° 4: La Nueva Depresión
- 5 Gorila de 800 libras N° 5: Impuestos más altos
- 6 La importancia de comprender el Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO
- 7 Gorila de 800 libras N° 6: Mayor inflación
- 8 Gorila de 800 libras N° 7: Combustible
- 9 El futuro financiero de tu hijo aún no se ha decidido
Gorila de 800 libras N° 1: El nuevo problema de envejecer
Antes, tener 65 años se consideraba ser un viejo. Hoy, “Los 65 son los nuevos 45”, o al menos eso es lo que a los baby boomers nos gustaría creer.
Con los avances en la tecnología médica, la nueva expectativa de vida para su hijo puede ser de 90 o incluso más de 100 años. Esto genera nuevas oportunidades… y nuevos problemas.
Envejecer es caro. La mayoría de las personas confían en programas como el Seguro Social y Medicare para recibir asistencia financiera a medida que envejecen. Pero hay un problema, ambos programas son pasivos no financiados que no serán líquidos cuando nuestros hijos crezcan.
Peor aún, nuestros hijos tendrán que apoyar a la generación anterior a ellos que estará en estos programas, lo que requerirá cientos de billones de dólares. ¿De dónde vendrá el dinero?
Gorila de 800 libras N° 2: Aceleración de la deuda nacional
La mayoría de nosotros probablemente hemos oído hablar del poder del interés compuesto. A Albert Einstein se le suele atribuir el mérito de referirse a ella como la “fuerza más poderosa del universo”.
Un concepto paralelo es el milagro de la deuda compuesta. Tu hijo se enfrentará a la tiranía de la deuda compuesta, así como al interés compuesto de esa deuda.
En el año 2000, la deuda nacional de los Estados Unidos superaba los USD 5 billones (Millones de millones). Para 2012, había aumentado a más de USD 16 billones. Hoy, la deuda nacional de los Estados Unidos es de 31 billones de dólares.
En pocas palabras, eso significa que el futuro de tus hijos será uno de crecientes turbulencias financieras a medida que las naciones enfrenten deudas y presiones financieras cada vez mayores.
Gorila de 800 libras N° 3: Deuda universitaria
En los Estados Unidos, el saldo pendiente de los préstamos federales es de 1.620 billones de dólares. De eso, un asombroso 92,7% se atribuye a la deuda de préstamos estudiantiles.
De acuerdo con Education Data Initiative, el estudiante universitario promedio tiene una deuda de más de USD 37.000. A partir de julio de 2022, el 15 % de todos los adultos estadounidenses informan que todavía tienen una deuda pendiente por sus estudios de pregrado. Estos números solo están subiendo, según informan los registros más recientes.
Mi padre rico siempre me dejó claro que, contrariamente a la creencia tradicional, la universidad no es la única forma de tener éxito (ni siquiera cerca, en realidad). Aquí hay algunas cosas que puedes alentar a tu hijo a emprender para evitar una deuda costosa de préstamos estudiantiles. Algunas de estas cosas son:
- Trabajar para aprender,
- Explorar la educación no tradicional,
- Comenzar a invertir,
- Iniciar un negocio.
Para algunos, la universidad puede ser la mejor manera de hacerlo, las anteriores son solo algunas alternativas. Pero recuerda siempre: la deuda estudiantil es una plaga financiera. Haz todo lo que puedas para evitarla.
Gorila de 800 libras N° 4: La Nueva Depresión
La historia registra dos tipos de depresiones financieras:
La Gran Depresión de 1929 en los EE.UU.
La hiperinflación alemana de la década de 1920
Resumido en términos simples, la depresión estadounidense fue causada por no imprimir suficiente dinero. El tipo de depresión de la hiperinflación alemana fue causado por imprimir demasiado dinero.
En 2002, el presidente de la Reserva Federal, Ben Bernanke, dijo: “El gobierno de EE. UU. tiene una tecnología llamada imprenta [o su equivalente electrónico actual]que le permite producir tantos dólares estadounidenses como desee sin costo alguno”. Desde 2007, ha quedado claro que el presidente Bernanke está a favor de imprimir demasiado dinero para luchar contra la crisis financiera, habiendo empujado billones a la economía global. Pero, ¿realmente no tiene ningún costo?
Como puedes imaginar, la pandemia del COVID-19 provocó que la demanda de muchos productos cayera en 2020 y se mantuviera más baja hasta 2021 y 2022.
Para las personas que trabajan por dinero y los ahorradores que creen en ahorrar dinero, la hiperinflación podría acabar con ellos.
La teoría de imprimir dinero en abundancia, especialmente durante eventos que cambian el mundo sin precedentes (como por ejemplo, la pandemia), puede obligar a nuestros hijos a enfrentar la hiperinflación. En ese escenario, las viejas reglas de conseguir un trabajo y ahorrar dinero no les ayudarán. Tendrán que estar equipados para sobrevivir y prosperar en esta nueva realidad.
Gorila de 800 libras N° 5: Impuestos más altos
Cada vez que los bancos centrales imprimen dinero, suceden dos cosas:
Impuestos más altos.
Mayor inflación (que es otro tipo de impuesto)
A medida que los tres gorilas de 800 libras anteriores se desarrollen en la vida de nuestros hijos, una cosa es segura: los impuestos aumentarán significativamente.
Debido a esto, los padres deben hablar con sus hijos lo antes posible sobre quién paga más impuestos y por qué.
La importancia de comprender el Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO
A continuación se muestra el Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO:
Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO
Las letras en los cuatro cuadrantes representan:
E para empleado
A para autoempleados
D para dueños de negocios, e
I para inversionista
Todas las personas residen en al menos uno de los cuatro cuadrantes, y cada cuadrante determina de dónde proviene nuestro flujo de efectivo.
Nuestro sistema escolar prepara a nuestros niños para el lado izquierdo del Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO, los cuadrantes E y A. Es por eso que el consejo común es “Ve a la escuela para conseguir un empleo” (cuadrante E) o “Conviértete en médico o abogado para tener tu propio consultorio como autoempleado” (cuadrante A).
Por lo general, ellos son los estudiantes con las mejores notas, aquellos a los que les va bien en la escuela, los que pasan a hacer este tipo de trabajos.
El problema es que aquellos en el lado izquierdo del Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO pagan más impuestos. Esto se debe a que el origen de sus ingresos determina cómo se gravan esos ingresos.
En general, así es como se descomponen los impuestos según el flujo de efectivo en cada lado del cuadrante.
E = 40% impuestos
A= 60% impuestos
D = 20% de impuestos
I = 0% impuestos
Mirando eso, debería quedar claro por qué es vital que nuestros hijos tengan una educación financiera sólida para aprender a operar en el lado correcto del Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO como dueños de negocios e inversionistas. Al hacerlo, prosperarán económicamente en un futuro en el que la mayoría de las personas luchará por sobrevivir.
Por lo general, son los estudiantes con unas notas no tan buenas, pero todavía decentes, aquellos que son inteligentes pero no les va bien en la escuela tradicional, los que pasan a trabajar en el lado correcto. En verdad, todos pueden trabajar en el lado derecho del cuadrante, pero necesitan la educación financiera correcta, y esta es una educación que nuestras escuelas no brindan.
Gorila de 800 libras N° 6: Mayor inflación
La mayor tasa de inflación, observada por primera vez en 2021 como resultado de la pandemia de COVID-19, tomó por sorpresa a los mercados financieros.
Agrega a esto la guerra reciente entre Rusia y Ucrania, que llevó la tasa de inflación del IPC al 8,6% en mayo de 2022. Según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis, este es el nivel más alto en 40 años.
Los expertos creen que la duración de nuestro episodio de inflación actual depende de dos cosas:
- La interacción entre la persistencia de la estrechez del mercado laboral y los cuellos de botella en la cadena de suministro, y la respuesta del banco central, y
- La duración de la guerra en Ucrania y su impacto en los precios a nivel mundial.
En definitiva, nuestros hijos están sujetos a enfrentarse a una inflación persistente, por factores externos que no pueden controlar.
Gorila de 800 libras N° 7: Combustible
A partir de 2022, la producción de petróleo crudo de EE. UU. en nuestro pronóstico promedia 11.8 millones de barriles por día. Esto ha subido más del 8% desde el año pasado.
Entonces, ¿por qué exactamente están aumentando los precios de la gasolina?
La realidad es que factores fuera de nuestro control están causando el dolor que siente en la bomba de gasolina. Entre esos factores se encuentran el aumento de la demanda en China y la guerra en curso entre Rusia y Ucrania.
Como dijo una vez el New York Times: “Un país que consume más del 20 por ciento del suministro mundial de petróleo pero posee el 2 por ciento de sus reservas no puede salir de los altos precios o la dependencia de las exportaciones de países inestables”.
Como hemos sido testigos nosotros mismos, el aumento continuo del costo del combustible se transmitirá a nuestros hijos.
El futuro financiero de tu hijo aún no se ha decidido
Al preparar a nuestros hijos para la lucha de gorilas que se avecina, es importante que sepan que se les abren diferentes opciones además de simplemente “ir a la escuela, conseguir un trabajo, trabajar duro y pagar impuestos cada vez más altos”. Esto comienza contigo brindándoles una excelente educación financiera en el hogar.
Entonces la pregunta es, ¿qué estás haciendo para preparar a tus hijos para el futuro?
Con información de Rich Dad.
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