*Por el equipo financiero de Rich Dad.
Contenido
- 1 Descubre el verdadero potencial de los activos digitales
- 2 ¿Qué son los criptopréstamos?
- 3 ¿Cómo esto es diferente de los préstamos bancarios tradicionales?
- 4 Otros riesgos que tienen los préstamos con criptomonedas
- 5 Volatilidad y liquidez
- 6 Incertidumbre regulatoria
- 7 Dónde puedes obtener criptopréstamos
- 8 Consideraciones importantes:
- 9 Pensamientos finales
Descubre el verdadero potencial de los activos digitales
¿Sabías que puedes obtener préstamos con criptomonedas? Estos préstamos funcionan de manera diferente a los tradicionales y a los que estás acostumbrado. No hay necesidad de tener un registro perfecto de crédito, tus ingresos anuales o mensuales no son considerados, y no estás sujeto a procesos largos de aprobación. Básicamente, no hay terceras partes que se interpongan entre tú y el criptopréstamos. Pero hay cosas que debes saber.
En esta guía, cubriremos todo lo que necesitas saber acerca de los criptopréstamos, incluyendo dónde obtenerlos, cómo usarlos, y los riesgos involucrados.
Lo más reciente
¿Qué son los criptopréstamos?
Los criptopréstamos son un tipo de préstamos típicamente asegurado disponible en cadenas DeFi tales como Ethereum, Avalanche, Base, y muchas más. Esto significa que tú usas activos digitales como Bitcoin, Ethereum, u otras criptomonedas y las pones como garantía. Estas plataformas te permiten pedir prestadas otras criptomonedas por el 50% o el 70% del valor en dólares de las monedas que ya tienes y has colocado como garantía.
A diferencia de los préstamos tradicionales, los cuales dependen de tu registro crediticio e historia financiera, los criptopréstamos se basan totalmente en el valor actual en dólares de tus criptoactivos.
Si el Ethereum sube de valor, tú puedes endeudarte más.
Aquí hay un ejemplo. Imagina que Jill quiere comprar un regalo especial para su padre, pero no quiere vender sus criptomonedas de Ethereum. Ella tiene USD 1000 en valor del Ethereum al actual valor del mercado de la criptomoneda. En lugar de vender su criptomoneda, Jill decide usarla como garantía para obtener un criptopréstamo.
Esto es lo que ella hace en unos simples pasos:
- Jill coloca hasta USD 1000 del valor de su Ethereum como colateral, o garantía, en una plataforma de criptopréstamos.
- A cambio, ella pide prestados 500 USDC (una criptomoneda estable pegada al dólar estadounidense) de la plataforma.
- Jill convierte los USDC 500 en dinero en efectivo para comprar el regalo de su padre.
De esta manera Jill no tiene que vender su Ethereum y puede todavía beneficiarse del precio si el Ethereum asciende en el futuro.
Con el tiempo, ella devuelve los USDC 500 con una baja tasa de interés, la cual es típicamente más baja que la de los préstamos bancarios tradicionales. Una vez que el préstamo es pagado completamente, Jill obtiene sus USD 1000 en Ethereum de vuelta.
¿Cómo esto es diferente de los préstamos bancarios tradicionales?
Los préstamos bancarios tradicionales y los criptopréstamos tienen algunas diferencias importantes:
Proceso de aprobación: Los préstamos bancarios requieren registros crediticios, verificación de ingresos, y otros tipos de documentación. Los criptopréstamos omiten todo esto con un proceso automatizado, si tú tienes cualquier monto de criptos en la plataforma y que puedas certificar que puedes usar para prestar o pedir prestado.
Garantía: Los préstamos tradicionales podrían usar tu propiedad y otros activos como colaterales. Los criptopréstamos solamente aceptarán las monedas digitales que las plataformas puedan usar.
Flexibilidad: Los criptopréstamos son más flexibles en relación a sus tasas de interés y en relación al tiempo que tienes para pagarlas de vuelta, tú puedes incluso formular tu propio tiempo de pago en algunos casos.
A diferencia de un préstamo bancario, si te quedas sin dinero sobre un criptopréstamo, el prestamista automáticamente se quedará con tu garantía (criptomoneda). Este es uno de los riesgos más grandes en relación con las criptomonedas:
Otros riesgos que tienen los préstamos con criptomonedas
Mientras que todo lo que acabas de leer puede sonar maravilloso, todo ello viene con algunos riesgos, y los criptopréstamos tienen algunos que son importantes. Mantén en mente, que todos los criptopréstamos involucran algún riesgo y debes hacer una correcta evaluación del riesgo antes de involucrarte con criptomonedas.
Volatilidad y liquidez
Dado que el cripopréstamo se basa en el valor del dólar de tu criptomoneda puesta como garantía, cuando el precio en dólares de tu criptomoneda cae, esto puede causar que tus activos sean liquidados inmediatamente para cubrir el valor del préstamo.
Por ejemplo, vayamos al ejemplo de Jill e imaginemos esto:
Jill usa los USD 1000 del valor del Ethereum para cubrir su préstamo de USDC 500.
Cuando ella pidió el préstamo el Ethereum valía USDC 2000 por cada ETH, de manera que ella tiene 0.5 ETH como garantía.
Supongamos que el precio del ETH cae a USD 1000 por ETH. Ahora ella tiene 0.5 ETH, el cual solamente vale USDC 500.
Muchas plataformas de préstamos de criptomonedas tienen un umbral de liquidación frecuentemente alrededor del 80% del valor del préstamo. En esta caso, 80% del valor de sus USDC 500 es USDC 400.
Dado que su garantía ahora vale USDC 500, y se encuentra peligrosamente cerca del umbral de liquidación de USDC 400, la plataforma podría liquidar su garantía para cubrir el préstamo, lo cual podría terminar en que Jill pierda sus 0.5 ETH.
Incertidumbre regulatoria
Otra gran preocupación sobre los préstamos y deudas con criptomonedas es el ambiente regulatorio en relación a las criptomonedas. Durante estos días se siente como si hubiera algún tipo de cacería sobre DeFi y se busca la manera de que las personas no se beneficien de estas tecnologías. Esto significa que estas opciones en cualquier tiempo podrían dejar de ser disponibles, o estar bloqueadas regionalmente.
Dónde puedes obtener criptopréstamos
Hay varias plataformas en las cuales puedes obtener criptopréstamos
AAVE
Esta es una plataforma popular de préstamos DeFi y ha estado presente durante grandes caídas y ascensos del mercado. Al momento de escribir esto, estaban disponibles las siguientes redes blockchain para trabajar con esta plataforma: Ethereum, Base, Arbitrum, Avalanche, Fantom, Harmony, Optimism, Polygon, Metis, Gnosis, BNB Chain, y Scroll.
Compound
Así como AAVE, Compound tiene una larga historia de sobrevivir a los criptoinviernos y haber logrado salir bastante bien al otro lado. Ellos aceptan un monto limitado de criptomonedas, pero tienen una buena selección de redes blockchain. Al momento de escribir esto, ellos trabajaban con las siguientes redes de criptomonedas: Ethereum, Base, Arbitrum, Optimism, Polygon y Scroll.
Mai Finance
Mai Finance permite pedir prestado dinero en su criptomoneda estable MAI, contra el valor de tu critpo a un 0% de interés. Mientras que esto es fantástico, las unidades de MAI podrían estar limitadas, de manera que tienes que asegurarte de que los cofres y las criptomonedas estén disponibles.
Al momento de escribir esto, la plataforma tenía disponibles las siguientes redes blockchain: Ethereum, Arbitrum, Fantom, Moonriver, Moonbeam, Avalance, Gnosis Chain, Harmony, Optimism, BNB Chain, Metis, Base, Linea, Polygon, ZKEVM, Fraxtal.
Benqi
Benqi es una plataforma de créditos para la red Avalance. AVAX es típicamente usada como garantía para pedir prestadas monedas estables como USDC.
Solend
Solend es una plataforma de criptocréditos para la red de Solana. SOL es típicamente usada como garantía para pedir prestado USDC y USDT.
Cada plataforma tiene sus propios términos, tasas de interés, y requerimientos de garantía, de manera que es esencial compararlas para encontrar aquella que sea mejor para ti y se adapte a tus necesidades.
Consideraciones importantes:
Ratio Préstamo – Valor: El ratio del monto de un préstamo con relación al valor de la garantía. Entre más alto sea el el ratio Préstamo- Valor, más altos serán los riesgos asociados.
Tasas de interés: Los criptopréstamos variarán en sus tasas de interés con el tiempo. Compara las tasas de interés de las diferentes plataformas.
Términos de pago: Entiende los términos de pago y cualquier potencial penalidad por los pagos tardíos o las posibles liquidaciones e impagos.
Riesgo de liquidación: Se consciente de que si el valor de tu garantía cae, esta podría ser liquidada para cubrir el valor de tu crédito, lo cual podría finalizar en la pérdida de tus activos digitales.
Conocimiento del entorno DeFi: Este proceso no es para las personas que se inician en el entorno de las criptomonedas. Necesitas tener un alto nivel de entendimiento de cómo funcionan las billeteras de no custodía y las prácticas generalmente seguras para el uso de la web y las billeteras digitales del entorno DeFi.
Conocimiento financiero: Necesitarás conocer y ser bueno manejando tus finanzas y monitoreando tus préstamos para evitar la liquidación de tus activos.
Pensamientos finales
Los criptocréditos ofrecen una oportunidad emocionante para apalancarte con tus activos digitales sin necesidad de venderlos. A pesar del entusiasmo, ellos traen un conjunto de riesgos únicos que tienen que ser gestionados antes de que puedas considerar este tipo de productos.
Tómate el tiempo necesario para educarte y entender realmente todos los beneficios y las desventajas relacionadas con la salvaguarda de tus tokens y activos digitales. Al entender cómo los criptopréstamos funcionan puedes tomar mejores decisiones financieras para tu futuro en la medida en que te aventuras más en el mundo DeFi.
Si los criptocréditos parecen demasiado riesgosos, considera explorar opciones de menor riesgo en el mundo de las criptomonedas. Revisa el libro complementario de Rich Dad sobre criptomonedas para más perspectivas sobre estrategias de inversión más seguras.
Descargo de responsabilidad: Este artículo no es asesoría financiera y solamente está diseñado con fines educativos. Los artículos de Rich Dad no son patrocinados ni están afiliados con ningún negocio cripto, tokens, equipos ni los protocolos o redes mencionadas. Es importante que el lector realice una investigación adicional y solamente invierta un monto con el que se sienta seguro, dadas las pérdidas potenciales que podría sufrir. Para una asesoría financiera personalizada consulte a un profesional.
Con información de Rich Dad
¿Te gustó este artículo?
Inscríbete en el newsletter para recibir más artículos como este.
