La diferencia entre empleados, inversores y dueños de negocios.
Cuando estabas joven, el dinero era algo de lo que no hablabas con tus hijos. Mi padre pobre, mi padre biológico, pensaba que el dinero era un tema sucio. Él lo evitó. Más bien, habló conmigo sobre ir a la universidad y conseguir un buen trabajo.
La parte breve de esta conversación fue que quería que tuviera un futuro financiero asegurado. Para él, no había nada más seguro que conseguir un trabajo bien remunerado. Esto se debe a que él creció en una era que tenía reglas monetarias diferentes a las de la época en la que yo estaba creciendo.
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Desafortunadamente, mi padre pobre confiaba en un sistema y un estilo de vida que en realidad proporcionaban la menor seguridad financiera: la de un empleado. De hecho, mi padre, un empleado bien pagado, nunca se adelantó económicamente. Desafortunadamente, murió en la ruina y, lo que es peor, lamentando los muchos sueños que no logró.
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Estás estresado por el dinero debido a malos consejos financieros
Hasta el día de hoy, la sabiduría de los llamados «expertos financieros» es que ser un empleado bien pagado es el lugar más seguro para estar financieramente. No hay escasez de listas que te ayuden a determinar cuáles son esos trabajos mejor pagados. Junto con esto está el consejo estándar de que para conseguir un buen trabajo, debes obtener un título universitario. «Si deseas una carrera profesional que genere altos ingresos y aumentos año tras año, lo que psicológicamente es importante de verdad para las personas, eso abrumadoramente requiere un título universitario», le dice a Market Satch, la economista jefe de Indeed, Tara Sinclair. Y como señala MarketWatch, «un título universitario es más caro y más necesario que nunca para ganarte una vida digna».
La conclusión de todo esto es que un título universitario te dará un trabajo bien remunerado y una actividad laboral bien pagada te brindará seguridad financiera. Sin embargo, de manera interesante, según la » Encuesta de Bienestar Financiero de los Empleados 2016 de PwC «, según lo informado por US News & World Report, «entre los empleados de los EE. UU., El 52 por ciento informó sentirse estresado por sus finanzas… entre ellos, el 28 por ciento dijo que el estrés financiero había afectado su salud.»
¿Por qué es esto?
Es porque la gente ha tenido malos consejos sobre cómo ganar dinero. Los llamados expertos les han dicho que conseguir un trabajo bien remunerado es el camino más seguro hacia la riqueza, que a menudo incluye obtener un título universitario. Pero como el reciente récord de 3,3 millones de solicitudes de desempleo te mostrará, siendo un empleado bien pagado o no, es en realidad una situación precaria para estar en si quieres riqueza de construcción.
Al final del día, son los propietarios de negocios y los inversores los que más se benefician de esta recesión, mientras que los empleados y los autónomos se llevan la peor parte de la crisis.
Estás estresado por el dinero porque realmente no tienes control
Uno de mis amigos que es un empleado bien pagado me dijo una vez: «Mi estrés por el dinero me está matando».
«¿Por qué dices eso?» le pregunté.
“Porque sé que si mi trabajo desaparece, no tendré suficiente para sobrevivir. Podría durar unos dos o tres meses y luego estaría en serios problemas».
Lo que mi amigo realmente decía es que estaba estresado por no tener control. Esto se manifestó en el estrés por el dinero.
Los que son empleados no tienen control. Son los dueños de negocios e inversores los que tienen todo controlado. Pregúntale a cualquiera que haya sido despedido inesperadamente qué tan seguro se sintió después. Incluso si un empleado siente que el negocio está tomando malas decisiones, a menudo hay poco que pueda hacer al respecto. Dependen de los propietarios para asegurarse de que su negocio tenga éxito.
¿Qué sucede si tienes opciones sobre algunas acciones en tu empresa? Esta es una pregunta común, y a menudo muestra ignorancia financiera. Es importante comprender que hay diferentes tipos de existencias. Las opciones sobre acciones que tienen la mayoría de los empleados pueden parecer una forma de control porque son actos comunes. Sin embargo, la mayoría de las compañías tienen diferentes clases de actividades.
Tomé este ejemplo de Investopedia:
Supongamos que XYZ Corp. tenía dos clases de acciones ordinarias, Clase A y Clase B, y ambos tipos de acciones tienen igual derecho sobre los activos de la empresa. En otras palabras, si la compañía tiene 100 acciones comunes en total, 50 son de Clase A y 50 de Clase B.
Supongamos que las acciones B dan derecho al accionista a un voto, pero las acciones A le dan derecho al accionista a 10 votos. Si tuvieras una acción de Clase A, serías dueño del 1% de los activos de la compañía, pero tendrías 10 votos en las reuniones de la empresa. Un inversor que poseía una acción de Clase B tendría el mismo reclamo del 1% sobre los activos de la empresa, pero solo contaría con un voto en las reuniones de la corporación.
E incluso si una empresa no tiene diferentes clases de acciones, se asegurarán de que los fundadores no opten por más que una participación de control en la compañía a cualquier empleado o bloque de empleados. Al hacer esto, aseguran una participación de control en la empresa.
Cuando se trata de establecer esta clase de existencias y determinar los porcentajes de distribución, ¿quién crees que tiene el control? Los empresarios e inversores. Ellos no configuran sus planes de opción para permitir perder el control de la empresa. La única forma en que esto podría suceder es si un inversionista exitoso y rico pudiera comprar una acción controladora. Ningún empleado va a hacer eso.
Al final del día, las opciones son una función forzada para hacer que un empleado sienta que tiene la propiedad y el control de una empresa cuando en realidad no la tiene. Esto se ve reforzado por las interacciones diarias en la corporación, y en el fondo todos los empleados lo saben. Eso crea una sensación baja de ansiedad.
Estás estresado por el dinero porque pagas más en impuestos
Los empleados pagan más en impuestos de cualquier categoría de ingresos. Para los trabajadores, hay poco o nada que puedan hacer para reducir su carga impositiva. Cuando llega el momento de los impuestos, tienen que pagar.
El propietario y el inversor del negocio, por otro lado, tienen la capacidad de gastar muchas cosas y utilizar vehículos financieros como la depreciación para crear ingresos fantasmas, es decir, ganancias que parecen pérdidas y reducen la carga fiscal. Muchos propietarios de negocios e inversores pueden reducir severamente o incluso eliminar su carga tributaria a través de la ley tributaria usando cosas como ingresos fantasmas.
El Cuadrante Rich Dad CASHFLOW®
Los que están en el lado izquierdo del cuadrante, los empleados (E) y los trabajadores independientes (S), pagan la mayor cantidad de impuestos debido al tipo de ingresos que obtienen. Este ingreso se llama ingreso del trabajo. Es un salario o un pago directo a la persona. Básicamente, se reconoce como ingreso que se paga directamente en relación con el trabajo que realizas. Y es la forma de ingresos con los impuestos más altos.
Los que están en el lado derecho del cuadrante, los dueños de negocios (B) y los inversores (I), pagan menos impuestos porque sus ingresos se consideran ingresos pasivos. El ingreso pasivo no está vinculado a su trabajo directo. Más bien es el resultado de tener activos de flujo de efectivo que generan riqueza fuera de sus esfuerzos directos.
Un ejemplo simple es mirar cada hamburguesa de McDonald’s como un activo que crea US$ 1 para el poseedor de una franquicia. El propietario paga al empleado los ingresos obtenidos de las hamburguesas convertidas en dólares, se hace cargo de los costos para administrar el negocio y luego disfruta de un dividendo que se logró con lo que queda que se considera ingreso pasivo. Es el ingreso con los impuestos más bajos.
Esto vuelve a ser una forma de control. Los dueños de negocios e inversores tienen todo el control sobre cómo pueden reducir su carga fiscal. Los empleados no lo hacen. Esto también crea una ansiedad subyacente.
Estás estresado por el dinero porque no tiene red de seguridad
Como empleado, efectivamente vendes tu tiempo. Si piensas en eso durante unos minutos, ¡sin duda comenzarás a formar depresión por estrés monetario!
Si no estás trabajando, o no puedes trabajar, no se te paga. Esto presenta un verdadero desafío para los empleados que se enferman o tienen una lesión. Por lo general, no cuentan con una red de seguridad que los proteja cuando no pueden trabajar.
Esto generalmente se lleva a casa cuando hablo con un empleado y les pido que enumeren su salario y luego que mencionen sus gastos en cada mes. Por lo general, ese salario solo cubre esos gastos, lo que les permite vivir mes a mes. Luego les pido que pongan su mano sobre el número de salario. «Sin ese dinero cada mes, ¿cuánto tiempo sobrevivirías?» Pregunto. Al igual que mi amigo, que es un empleado bien pagado, la mirada de pánico en sus ojos me dice todo lo que necesito saber.
Sin embargo, los propietarios e inversores de negocios exitosos tienen ingresos pasivos que provienen de los productos que venden o los ingresos que generan sus inversiones. Incluso si no están trabajando, están ganando dinero. Esa es la verdadera seguridad financiera.
Es importante señalar que esto es diferente a los ahorros, que disminuyen cada vez que retiras dinero. Los propietarios e inversionistas exitosos crean activos que generan más ingresos sin que funcionen. De hecho, muchas veces estos activos crecen.
Si se suman estos tres factores, se vuelve fácil ver por qué los empleados, que se supone que se sienten seguros, tienen niveles tan altos de estrés cuando se trata de dinero. Por el contrario, muchos empresarios e inversores tienen bajos niveles de estrés sobre las finanzas porque entienden cómo hacer que el dinero trabaje para ellos, disfrutan de ingresos pasivos que cubren sus gastos sin que trabajen y tienen una red de seguridad para protegerlos en caso de un problema de salud trágico.
Vía | Rich Dad
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