Cómo descubrir y usar la velocidad del dinero para hacerte rico.
Cuando era niño, mi padre pobre me dijo: «Lo mejor que puedes hacer con tu dinero es guardarlo».
Mi padre rico pensó que ese consejo era una tontería. «Los ahorradores son perdedores», dijo. “Si quieres ser rico, necesitas mantener tu dinero en movimiento. La velocidad de tu dinero determina el tamaño de tu riqueza».
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Contenido
- 1 La mentalidad pobre de ahorrar dinero
- 2 Los pobres y la clase media estacionan su dinero
- 3 La clase media alta hace apuestas con dinero
- 4 Velocidad del dinero y jugar con el capital de la casa
- 5 La definición de la velocidad del dinero
- 6 La fórmula para encontrar la velocidad del dinero
- 7 Dos beneficios principales de la fórmula de la velocidad del dinero
- 8 Entra en el juego de la velocidad del dinero
La mentalidad pobre de ahorrar dinero
En una publicación sobre los tres pasos para hacerte rico en inversiones inmobiliarias, compartí una foto de una alcancía y una caja registradora de ahorros.
Estas son imágenes icónicas de nuestra infancia, grabadas en lo profundo de nuestra mente, sobre cómo tratar el dinero. Como dice el viejo adagio, «Un centavo ahorrado, es un centavo ganado». Excepto cuando no lo es.
Cuando mi padre rico dijo que los ahorradores son perdedores, no fue un ataque contra ellos como personas. Hay mucha gente excelente que sigue los consejos para ahorrar dinero. Lo que quiso decir es que literalmente iban a perder en un mundo que recompensa a los inversores y está en contra de los ahorradores.
Así es como lo desglosé en mi publicación:
No hay duda al respecto, desde una edad temprana les enseñamos a nuestros hijos el valor de ahorrar dinero. “Un centavo ahorrado; un centavo ganado «, repicamos. Y cuando son un poco mayores, contamos historias sobre la magia del interés compuesto. Ahorra lo suficiente, se les dice a los niños, y serás millonario cuando estés listo para retirarte.
Por supuesto, no les contamos sobre las tasas de interés históricamente bajas.
O el poder de la inflación de comerse el valor del dinero a lo largo del tiempo para que ser millonario no valga para el momento de su jubilación.
Esas son verdades financieras inconvenientes.
Parece que la «sabiduría» para ahorrar tu dinero es intemporal, ya que no desaparecerá, a pesar de que se ha demostrado que está equivocada. Incluso hoy se encuentran «expertos financieros» que impulsan el ahorro para convertirte en un mito millonario.
Esto no es lo que te enseñan sobre el dinero en la escuela o en casa. Cuando mi padre pobre dijo: «Lo mejor que puedes hacer con tu dinero es guardarlo», no tenía ni idea de lo que acabo de compartir contigo en estos cuadros simples. Mi padre pobre tenía mucha educación, tenía títulos avanzados y tenía un trabajo gubernamental bien remunerado. Pero no sabía cómo funcionaba realmente el dinero.
Cuando mi padre rico dijo: «La velocidad de tu dinero determina el tamaño de tu riqueza», tenía estos cuadros exactamente en mente. Mi padre rico nunca fue a la universidad, pero entendió cómo funcionaba el dinero y cómo hacerlo funcionar para él.
Los pobres y la clase media estacionan su dinero
En su mayor parte, los pobres y la clase media siguen los consejos de mi padre pobre y depositan su dinero, esperando que crezca con el tiempo y los haga ricos. No lo hará.
Los pobres estacionan su dinero poniéndolo en una cuenta de ahorro o incluso en un frasco en su hogar. Obtienen una tasa de interés de ahorro insignificante o nada en absoluto. Mientras tanto, la inflación disminuye el valor del dinero, haciéndolos más pobres con el tiempo. Por eso son perdedores.
La clase media ahorra de diferentes maneras. Es posible que tengan una cuenta de ahorros, pero también siguen los consejos de los llamados expertos financieros y depositan su dinero en 401ks, fondos mutuos y otros vehículos de inversión pasiva. El rendimiento puede ser ligeramente mejor que una cuenta de ahorros (si el mercado de valores no se desploma), pero el principio es el mismo. Mantén tu dinero estacionado, sin moverlo, y espero que puedas enriquecerte antes de la inflación y las oscilaciones del mercado.
La clase media alta hace apuestas con dinero
Escribí una publicación en el libro de John MacGregor, «Las 10 razones principales por las que Rich Go se rompió: historias poderosas que transformarán tu vida financiera… para siempre«.
En esa publicación, compartí la historia de una joven pareja, Luke y Sue, a quienes John estaba asesorando en asuntos financieros. Luke y Sue tenían una estrategia de inversión segura y modesta con John que les habría permitido retirarse cómodamente. Eran empleados bien pagados y habían sido bastante conservadores con su dinero. Pero luego llegó el boom de las punto com de los 90 y querían entrar. John les dijo que era una mala idea. Las métricas no fueron buenas. Básicamente era un juego de azar. Pero pusieron todo en acciones tecnológicas… y lo perdieron todo.
Las personas con mucho capital que no saben cómo funciona el dinero son algunas de las más imprudentes cuando se trata de efectivo. Les encanta jugar bajo la apariencia de invertir.
Tú miras esto con la obsesión por derrumbar casas, comprar las últimas existencias vivas o perseguir el último esquema para hacerte rico rápidamente.
La verdad es que a veces la apuesta vale la pena, incluso generosamente. Pero sigue siendo una apuesta. Están moviendo dinero pero de una manera casual.
Los ricos mueven el dinero de una forma muy diferente… al comprender que hay una técnica sistemática para la velocidad del dinero.
Velocidad del dinero y jugar con el capital de la casa
Para ser claros, cada inversión tiene un elemento de juego. La diferencia es que tanto en la inversión como en el juego hay profesionales y aficionados. Un aficionado realmente no entiende la mecánica detrás de sus apuestas. Pero un profesional sabe exactamente la fórmula correcta para aumentar sus posibilidades de ganar… y ganar a lo grande.
En Las Vegas, los jugadores profesionales se mueven lo más rápido posible para jugar con dinero de la casa. Todo esto significa que una vez que tienen ganancias de la modesta cantidad de su propio dinero que han puesto en un juego, ya no hacen uso de su propio capital para apostar y solo utilizan el dinero del casino, sus ganancias. Quieren moverse lo más rápido posible para usar el dinero de otras personas u OPM.
Los inversores profesionales juegan el mismo juego. Lo más rápido posible, quieren sacar su dinero de una inversión y usar los ingresos de esa inversión para hacer que su capital trabaje para ellos.
La definición de la velocidad del dinero
Cuando hablo de dinero, me gusta usar la definición de corriente eléctrica. Las corrientes eléctricas son una fuerza poderosa, pero tienen una debilidad, deben moverse. Si se detiene una corriente eléctrica, muere.
El dinero funciona de la misma manera. Como vemos arriba con las tasas de interés y la inflación, el dinero que se ahorra o estaciona, muere con el tiempo. El dinero debe moverse a nuevos lugares para sobrevivir y crecer.
Y esa es la definición de la velocidad del dinero. Un inversor profesional comprende que necesitan mover continuamente su dinero a nuevos activos para mantenerlo vivo. Además, entienden que no es suficiente invertir dinero en activos, sino que necesitan flujo de efectivo de esas inversiones para poder trasladar el «dinero de la casa» a otros activos. Al hacer esto, fomentan un crecimiento exponencial en su riqueza.
Recuerda esta regla fundamental: para ser un inversor, necesitas recibir dinero… e invertirlo a futuro.
La fórmula para encontrar la velocidad del dinero
¿Cómo encuentras la velocidad del dinero? ¡Buenas noticias! Hay una fórmula simple. Pero cuidado, este no es un esquema rápido para hacerte rico. Aprender esta técnica es una cosa. Aplicarla y generar riqueza con el tiempo es otra.
Aquí está la fórmula:
1. Invertir mi dinero en un activo
Ahorrar no es malo… si tienes un objetivo final. Y ese objetivo debería ser invertirlo. Nuevamente, si ahorras dinero pero no lo inviertes, es decir, moverlo, tu capital morirá.
2. Devolverme mi dinero
Mi padre rico dijo: «Para ser un inversor, necesitas recibir dinero». Es posible que inviertas en activos, pero si esos activos no te devuelven el flujo de caja, entonces no eres realmente un inversor. Eres un especulador con la esperanza de que tus activos crezcan en valor.
Mi asesor inmobiliario, Ken McElroy, y yo hemos aplicado esta parte de la fórmula muchas veces, invirtiendo dinero en la compra de apartamentos, haciendo mejoras y aumentando los alquileres, y luego refinanciando el préstamo del apartamento para recuperar nuestro dinero.
3. Mantener el control del activo
Un componente importante de la velocidad del dinero es que crece exponencialmente con el tiempo… mucho más que el interés compuesto. ¿Cómo? Al mantener los activos que aún te dan flujo de caja, al mismo tiempo que usas el dinero de esos activos para adquirir más activos.
Cuando Ken y yo refinanciamos un edificio de apartamentos, recuperamos nuestro dinero libre de impuestos, mantenemos los apartamentos y continuamos recolectando el flujo de efectivo de ese edificio de apartamentos.
Puedes hacer esto con cualquier activo que fluya efectivo como un negocio o capital de riesgo.
4. Mover mi dinero a un nuevo activo
Esta es una de las principales partes de la velocidad del dinero. Una vez que recuperas tu capital del activo original, no te sientas en él. ¡Lo mueves a otro activo! Ken, tomo el dinero que obtenemos de nuestro refinanciamiento del edificios de apartamentos y muevo ese capital a otra gran inversión de apartamentos. Ahora tenemos dos grandes activos que fluyen efectivo y estamos jugando con dinero de la casa.
5. Repite el proceso
Suficientemente simple de entender. Esta es una fórmula repetible que puedes emplear una y otra vez para construir una riqueza masiva. Así es como los ricos se vuelven más ricos.
Dos beneficios principales de la fórmula de la velocidad del dinero
Si quieres ser rico, no hay una mejor fórmula para poner en práctica que la de la velocidad del dinero, y viene con dos beneficios principales.
1. Reduce significativamente tu riesgo
Los jugadores profesionales saben que una vez que juegan con el dinero de la casa, realmente no hay nada que perder. Todavía poseen su capital y ahora pueden ser creativos.
Los inversores profesionales recuperan su dinero y luego usan el flujo de efectivo de sus inversiones para hacer que otras inversiones capten lo mismo. Cuando juegas con el flujo de caja para generar riqueza, reduces el riesgo de tu propio dinero. ¿Haces una mala inversión? Está bien. Aprende y extrae de tus otras buenas inversiones para hacer una nueva. Sin daño; no hay falta.
2. Te permite aumentar los ingresos a un ritmo más rápido.
Esperemos que esto sea evidente ahora que has leído hasta aquí, pero la velocidad del dinero hará que tu riqueza aumente exponencialmente más rápido que ahorrarla y contar con intereses y apreciación. Al igual que un volante de inercia, comienza lentamente, pero una vez que inicias el impulso, aumentas tus ingresos a un ritmo increíble. Es por eso que multimillonarios como Bill Gates no pueden gastar o regalar su dinero lo suficientemente rápido. Incluso si intentaron regalar todo, la velocidad de su dinero es tan rápida que no pueden adelantarse.
Entra en el juego de la velocidad del dinero
Ok, ahora es la parte donde entras en el juego. Tómate un tiempo hoy para descubrir cómo puedes pasar de estacionar tu capital a moverlo. Si realmente quieres entrar en la mentalidad de los ricos cuando se trata de la velocidad del dinero, te desafío a que juegues un juego gratuito de CASHFLOW Class en línea. Además de hacer algo, simular es la mejor manera de aprender. CASHFLOW te permitirá flexionar sobre tu inversión profesional sin poner tu propio dinero en riesgo, por lo que tendrás más confianza cuando estés listo para lanzarte al juego de la vida real de la inversión.
Vía | Rich Dad
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