Cómo jugar el juego de los ricos y derrotar a las fuerzas que le roban dinero al resto de la gente

*El siguiente artículo fue escrito por Robert Kiyosaki y fue publicado originalmente en Rich Dad.

Cómo jugar según las reglas de los más ricos para enriquecerte mientras otros se hacen pobres.

En 2015, el Pew Research Center publicó una investigación aleccionadora.

La investigación señalaba unas realidades importantes:

La proporción de adultos que viven en viviendas de ingresos medios está disminuyendo.

De 1971 a 2015, la proporción de adultos que vivían en hogares de ingresos medios cayó del 61 % al 50 %.

Desde que esto se publicó por última vez, hemos atravesado una pandemia mundial, una inflación récord y ahora la amenaza de la guerra se extiende desde las fronteras de Rusia y Ucrania. Esto no ha sido amable con los pobres y la clase media según una investigación reciente de Pew.

En un país donde los ricos son cada vez más ricos y los pobres cada vez más pobres, la gota que colma el vaso finalmente está colmando el vaso. Es por eso que candidatos como Donald Trump y Bernie Sanders ganaron tanto terreno frente a los políticos de los partidos tradicionales en los últimos ciclos electorales. Es por eso que estamos viendo tanta violencia y debates polarizadores. La clase media estadounidense es la chispa que enciende un polvorín de insatisfacción.

La creciente brecha de desigualdad de la riqueza

Como puedes ver, el declive de la clase media ha ocurrido durante mucho tiempo y de manera constante desde los años 70. Durante las últimas cuatro décadas, ha habido fuerzas en acción que roban la riqueza de la clase media y se la dan a los ricos.

Gran parte de la ira en nuestro país proviene del hecho de que estas fuerzas están destrozando financieramente a la gente. Sin embargo, no son realmente conscientes de cuáles son exactamente esas fuerzas o qué hacer con ellas. Todo lo que saben las personas es que quieren un cambio.

Sin embargo, si entendieran esas fuerzas y qué hacer con ellas, podrían tomar el asunto en sus propias manos en lugar de esperar que un político solucione sus problemas por ellos.

Estas son las cuatro fuerzas financieras que hacen que la mayoría de las personas trabajen duro y, sin embargo, tengan dificultades financieras.

• Impuestos
• Deuda
• Inflación
• Jubilación

Tómate un momento y reflexiona brevemente sobre cuánto te afectan personalmente estas cuatro fuerzas.

1.Impuestos

Estados Unidos estaba relativamente libre de impuestos en sus primeros días. En 1862, se impuso el primer impuesto sobre la renta para pagar la Guerra Civil. En 1895, la Corte Suprema de los Estados Unidos dictaminó que un impuesto sobre la renta era inconstitucional. Sin embargo, en 1913, el mismo año en que se creó el Sistema de la Reserva Federal, se aprobó la Decimosexta Enmienda, que hizo permanente el impuesto sobre la renta.

El motivo del restablecimiento del impuesto sobre la renta fue para capitalizar el Tesoro de los EE. UU. y a la Reserva Federal. Ahora los ricos podrían meternos las manos en los bolsillos vía impuestos de forma permanente.

El secreto de los ricos cuando se trata de impuestos es que saben cómo usar los impuestos para enriquecerse. De hecho, todo el sistema tributario está diseñado para beneficiar a los ricos. Es por eso que las tasas impositivas más altas son para los ingresos del trabajo (es decir, el salario) y las ganancias de capital (es decir, la compraventa de casas y el comercio diario), mientras que las tasas impositivas más bajas son para los ingresos pasivos y los negocios.

La buena noticia es que puede aprovechar el código fiscal en tu provecho, .. si es financieramente inteligente y te concentras en crear ingresos pasivos en lugar de ingresos provenientes del trabajo.

2. Deuda

Cuando era joven, mi padre rico me enseñó una de las lecciones financieras más valiosas de la vida: la diferencia entre una deuda buena y una deuda mala. Como la mayoría de las cosas, la deuda en sí misma no es mala. Es cómo usas la deuda.

Mi padre rico lo explicó de esta manera: “Muchas cosas pueden ser tanto buenas como malas dependiendo de cómo las uses. Por ejemplo, las drogas pueden ser buenas si las receta un médico y se toman de acuerdo con las instrucciones. Pueden ser malas si tienes una sobredosis de ellas. Las armas pueden ser buenas si comprendes la seguridad de las armas y las usas para el deporte o para proteger a tu familia. Pueden ser malas si una mala persona las usa para cometer delitos. Y la deuda puede ser buena si eres financieramente inteligente y usas la deuda para crear flujo de efectivo. Puede ser mala si no eres inteligente financieramente y la usas para adquirir pasivos. Todo puede ser bueno o malo dependiendo de cómo lo uses”.

3. La inflación

En 2011, leí una estadística interesante en The Wall Street Journal. Según el Fondo Monetario Internacional, un aumento del 10 % en los precios mundiales de los alimentos equivale a un aumento del 100 % en las protestas gubernamentales:

Los líderes despóticos, la desigualdad arraigada y las nuevas formas de comunicación han jugado un papel en la agitación política que ahora sacude el Medio Oriente. Una nueva investigación realizada por economistas del Fondo Monetario Internacional apunta a otro contribuyente probable: los precios mundiales de los alimentos. Al observar los precios de los alimentos y los casos de inestabilidad política desde 1970 hasta 2007, los economistas encuentran una relación significativa entre los dos en los países de bajos ingresos, un grupo que incluye a Túnez, Egipto, Sudán y Yemen. Para ser exactos, un aumento del 10% en los precios internacionales de los alimentos corresponde a 0.5 protestas antigubernamentales más durante el año siguiente en el mundo de bajos ingresos, un aumento del doble del promedio anual. Dada la tendencia reciente en los precios de los alimentos, los líderes de los países de bajos ingresos, incluida China, podrían tener motivos para preocuparse. En febrero, los precios mundiales de los alimentos subieron un 61% desde su mínimo más reciente en diciembre de 2008, según el FMI.

En otras palabras, cuando la gente tenga hambre, asará a sus líderes políticos.

Por supuesto, hoy enfrentamos algunas de las tasas de inflación más altas de los últimos cuarenta años. Y los precios de los alimentos amenazan hoy con máximos históricos. Irónicamente, están en su punto más alto desde 2011, cuando WSJ publicó la estadística sobre la relación entre el hambre y el malestar. Queda por ver qué sucederá ahora que la escasez de alimentos por la guerra entre Rusia y Ucrania está poniendo en peligro las cadenas mundiales de suministro de alimentos. ¿Ocurrirán más levantamientos?

A nivel nacional, la inflación es alimentada por la Reserva Federal y el Tesoro de los EE. UU. que piden dinero prestado o imprimen dinero para pagar las cuentas del gobierno. Es por eso que la inflación a menudo se llama el “impuesto silencioso”. La inflación enriquece más a los ricos, pero hace que el costo de vida sea más caro para los pobres y la clase media. Esto se debe a que aquellos que imprimen dinero reciben el mayor beneficio. Pueden comprar los bienes y servicios que desean con el dinero nuevo antes de que se diluya el fondo de dinero existente y su valor. Cosechan todos los beneficios y ninguna de las consecuencias. Mientras tanto, los pobres y la clase media observan cómo su dinero se deprecia cada vez más.

Los ricos saben que pueden pedir prestado dinero más barato hoy que mañana, invertir en activos que generan flujo de efectivo y dejar que la inflación reduzca el costo de su deuda.

Los pobres usan la deuda para comprar pasivos que se deprecian con el tiempo mientras aumenta el costo de vida.

¿A qué juego preferirías estar jugando?

4. Jubilación

En 1974, el Congreso de los EE. UU. aprobó la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA). Esta ley obligó a los estadounidenses a invertir en la bolsa de valores para su jubilación a través de vehículos como el 401(k), que generalmente tienen tarifas altas, alto riesgo y bajos rendimientos. Antes de esto, la mayoría de los estadounidenses tenían una pensión que les proporcionaba su trabajo. Podrían concentrarse en sus trabajos y saber que serían atendidos. Después de ERISA, Wall Street tenía el control sobre el dinero de jubilación del país, y la mayoría de las personas tenían que confiar ciegamente en Wall Street porque simplemente no tenían la educación y el conocimiento para entender y cómo invertir adecuadamente.

En una publicación de blog reciente, “Por qué los 401(k) y los fondos mutuos son el camino hacia el desastre de la jubilación”, hablé sobre cuán dañinos son los planes 401k para el inversionista promedio, especialmente en la era de la alta inflación.

Hoy en día, tenemos una gran parte de los estadounidenses con ahorros para la jubilación casi nulos y una parte aún mayor en 401 (k) repletos de fondos mutuos que podrían caer junto con otro colapso del mercado de valores como el de 2000 y 2008. Así es como llamas a los planes 401K la receta para una crisis de jubilación.

Antes, las empresas se ocupaban de ti de por vida. Ahora tienes que cuidarte, pero la mayoría de las personas simplemente no están preparadas para hacerlo. Así, confían en los “expertos” para invertir en activos de papel a través de planes de jubilación como el 401k. Mientras tanto, esos “expertos” se enriquecen cobrando tarifas por cada operación.

A las empresas también les encanta esto porque no tienen que mantener un fondo de jubilación y pueden pagarte menos en salario porque ofrecen una “coincidencia” o “igualación”. Por supuesto, solo tienen que pagar la igualación si los empleados usan el 401k, y muchos no lo hacen.

En vez de invertir en planes 401K, con altas tasas de comisiones y tarifas, las personas deberían educarse correctamente sobre cómo adquirir activos financieros que les generen beneficios e ingresos pasivos a lo largo del tiempo. Este camino muchas veces resulta incómodo para muchas personas, pero es el más sabio.

Los secretos de cómo los ricos se vuelven más ricos

Pero ante todos estos problemas: Impuestos, deuda, inflación y jubilación, hay una solución clave que todas las personas deberían estar considerando. Los ricos saben cómo usar estas fuerzas para ganar más dinero en lugar de que les roben su riqueza.

Los ricos saben cómo hacer inversiones y administrar negocios que les permitan pagar poco o nada de impuestos.

Los ricos saben cómo usar la deuda y el dinero de otras personas para hacer inversiones que les proporcionen un flujo de efectivo constante mientras pagan esa deuda.

Los ricos saben cómo hacer inversiones que los protejan contra la inflación y les hagan ganar dinero mientras que otros se están quedando atrás y ven cómo su dinero se devalúa.

Los ricos saben cómo utilizar todas estas fuerzas para tener una jubilación segura provista por activos que fluyen en efectivo no por planes administrados por el gobierno.

Los ricos pueden hacer todo esto porque entienden cómo funciona el dinero y tienen un alto coeficiente intelectual financiero.

Aprende a jugar según las reglas de los ricos cuando se trata del dinero. Puede que esto no salve a la clase media… pero te salvará a ti.

Con información de Rich Dad.