¿Por qué la mayoría de los baby boomers están condenados financieramente y qué puedes hacer al respecto?
Durante muchos años, he escrito sobre la próxima crisis de jubilación que enfrentaría la generación de los baby boomers. No lo hice con ningún tipo de alegría, y a menudo esperaba que estuviera equivocado. Pero seguro que no parece que va a ser el caso.
Un artículo reciente en «The New York Times» comparte que una cantidad alarmante de baby boomers están declarando su bancarrota. Mientras escriben, que «la tasa de personas de 65 años o más que se declaran en bancarrota es tres veces mayor de lo que era en 1991, según halló el estudio, y el mismo grupo representa una porción mucho mayor de todos los contribuyentes».
¿La causa?
El artículo continúa compartiendo historias tristes sobre muchas personas que luchan financieramente en su vejez, muchas de las cuales se desempeñan en trabajos de bajos sueldos, ganando menos de lo que tienen en su vida para complementar sus escasos cheques de seguridad social.
Contenido
Como dice el artículo, una gran parte de los problemas financieros que los baby boomers enfrentan hoy en día se debe al hecho de que tienen que valerse por sí mismos cuando se trata de la jubilación.
Hace un tiempo, escribí un artículo titulado «¿Estás preparado para una vida de trabajo?» En él, compartí la historia reciente del dinero y el aumento del 401 (k) en los Estados Unidos.
La gran tragedia de este cambio es que, aunque variaron las reglas del dinero, la educación sobre el capital financiero no. La mayoría de los baby boomers crecieron para comprender las viejas reglas del efectivo: ir a una buena escuela, conseguir un buen trabajo, obtener una casa, ahorrar dinero e invertir en una cartera diversificada de acciones, bonos y fondos mutuos.
Lamentablemente, esas viejas reglas no funcionan en el nuevo mundo del dinero, un mundo en el que debes saber cómo invertir para tener éxito. Y desafortunadamente, muchos baby boomers han subcontratado su inversión de jubilación a corredores que son intermediarios de ellos, personas que en realidad son solo brazos de comercialización para la industria financiera.
Si eres un baby boomer, esta noticia debería ser una llamada de atención para ti. Muchas de las personas que terminaron en bancarrota en el artículo se sorprendieron de que hubieran llegado a eso. No se dieron cuenta de lo caro que sería el retiro y no estaban preparados financieramente. Hoy están empacando alimentos para poder llegar a fin de mes, y eso no es suficiente.
La buena noticia sobre una llamada de atención es que también presenta una oportunidad. Antes de llegar demasiado lejos en el camino de la ruina financiera, tómate el tiempo necesario para evaluar honestamente tu posición financiera.
Primero, enumera cada gasto que tienes. Esto incluye cosas como tus compras, costos de salud estimados, viajes y entretenimiento… todo eso. Y luego supón que solo aumentarán de 3 a 5% por año, especialmente los costos de salud, que según algunas estimaciones se espera que sean un 40% más altas para 2035.
A menudo, no somos conscientes de cuánto gastamos realmente. Por lo tanto, es útil repasar tus registros bancarios durante los últimos años para tener una idea completa de cuánto gastas realmente y de cuál es tu gasto en dinero.
A continuación, enumera tus ingresos en otra columna. Luego, toma tu mano y cubre tu entrada. ¿Qué harías si no tuvieras ningún ingreso y te tocara pagar esos gastos?
Espantoso, ¿no?
Me gusta hacer este ejercicio porque muestra la realidad de lo precario que a menudo pueden ser nuestros estados financieros. La realidad es que no tienes un ingreso para confiar cuando te jubilas, por lo que tus inversiones no funcionan mejor.
Si observas tu cartera de inversiones, ¿crees que tiene suficiente flujo de efectivo para cubrir tus gastos cada mes? Si eres como la mayoría de las personas, la respuesta es no. En lugar de tener flujo de efectivo, la mayoría de la gente tiene una estrategia para sacar dinero de una cuenta de ahorro como un 401 (k) cada mes. Eso no es un ingreso, es un ahorro, y eventualmente se agotará.
Entonces, la pregunta que debes responder es esta: ¿cuánto flujo de efectivo necesitarías cada mes para jubilarte cómodamente y no preocuparte?
Una vez que sepas cuánto dinero necesitas en flujo de efectivo para cubrir tus gastos, es hora de comenzar a invertir en activos que produzcan flujo de efectivo real como bienes raíces o negocios.
Puedes comenzar de a poco y continuar reinvirtiendo tus ingresos en más y más inversiones de flujo de efectivo. Si tienes una gran cantidad de dinero escondido en las cuentas de jubilación, explorarías lo que se necesitaría para convertir parte de este capital en inversiones de este tipo, que proporcionarán un verdadero flujo de efectivo y, por lo tanto, la tranquilidad verdadera llegará en el momento de la jubilación.
Hazlo y vas a recorrer un largo camino para escapar del destino que muchos otros baby boomers enfrentan actualmente.
Vía | Rich Dad
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