*Por el equipo financiero de Rich Dad.
La generación de los baby boomers es la segunda generación más grande en la historia de Estados Unidos con más de 76 millones de personas. Y todos se están preparando para jubilarse.
El problema es… que no tienen dinero.
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Un artículo de 2020 de MarketWatch deja al descubierto la situación desesperada en la que se encuentran la mayoría de los baby boomers cuando se trata de la jubilación: “Sorprendentemente, apenas uno de cada 10 ha ahorrado lo suficiente”.
Usando datos de un estudio reciente del Insured Retirement Institute, que se enfoca únicamente en los baby boomers al entrevistar a 804 personas de 56 a 72 años, solamente el 11% de los boomers tiene al menos USD 500,000 ahorrados para la jubilación. ¿El resto? No tienen ni la mitad de eso.
Eso significa que solo en la generación de los baby boomers, más de 68 millones de personas no tendrán suficiente para jubilarse. Se trata sin dudas de una gran crisis.
Contenido
- 1 La tormenta de preparación para la jubilación se ha estado gestando durante décadas
- 2 Cómo se han preparado los boomers (y usted) para la jubilación
- 3 La forma convencional de prepararse para la jubilación
- 4 El camino de Padre Rico de prepararse para la jubilación
- 5 Cuatro casas verdes y un hotel rojo
- 6 Es hora de prepararse para la jubilación, de la manera correcta
La tormenta de preparación para la jubilación se ha estado gestando durante décadas
Durante años, los medios de comunicación han informado sobre lo mal preparada que está la generación boomer para la jubilación.
En 2011, por ejemplo, Robert Kiyosaki escribió un artículo para The Wall Street Journal titulado “Los boomers encuentran que los planes convencionales para la jubilación son insuficientes”. Aquí estaba la segunda línea del artículo:
«La generación de los planes de pensión convencionales está comenzando a jubilarse, y no es un espectáculo agradable».
Aquí hay algunas citas interesantes de ese artículo, nuevamente escrito hace más de una década, que explican por qué la preparación para la jubilación de los boomers es tan mala:
El hogar promedio encabezado por una persona de 60 a 62 años con una cuenta pensional tiene menos de una cuarta parte de lo que se necesita en esa cuenta para mantener su nivel de vida durante la jubilación.
Asombroso; la idea de mantener un nivel de vida durante la jubilación utilizada por la mayoría de los expertos, y citada en el artículo del WSJ, es el 85 % de los ingresos laborales para después de la jubilación. Aquellos que planean jubilarse planean hacerlo con una reducción del 15 % en su nivel de vida, incluso frente a los crecientes costos y necesidades de salud, y hace más de una década no tenían el dinero ni siquiera para eso. Hoy, nada ha cambiado.
Cómo se han preparado los boomers (y usted) para la jubilación
En su libro, «Conspiración de los ricos: las 8 nuevas reglas del dinero«, Robert Kiyosaki escribe sobre cómo el gobierno cambió las reglas de jubilación en 1974 con la aprobación de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados de 1974 (ERISA). Eventualmente, esto se conoció como la ley de los planes pensionales 401K porque allanó el camino para ese vehículo de inversión para la jubilación.
El problema con el plan pensional 401K es que requiere que las personas sin educación financiera estén a cargo de sus inversiones para la jubilación. Debido a que la gente no tenía educación financiera, se creó una industria completamente nueva: la planificación financiera. El problema con los planificadores financieros es que son vendedores, no inversores. Impulsan los productos de sus empleadores, generalmente activos en papel.
El 401K es un plan pensional de contribuciones definidas, lo que significa que usted deposita dinero en él para su jubilación. Así es como la mayoría de los boomers se han preparado para la jubilación… y así es como se prepara la mayoría de los estadounidenses.
Los boomers fueron aún más ingenuos al usar el plan 401K porque crecieron viendo que la mayoría de las personas tenían planes de beneficios definidos, lo que significa que su empleador pagó su jubilación y su atención médica por el resto de su vida. El libro posterior de Robert, «¿Quién robó mi pensión?: Cómo puede detener el saqueo«, detalla lo que sucedió en el cambio de los planes beneficios definidos a los planes contribución definida, y por qué incluso aquellos que dependen de las pensiones hoy en día corren un gran peligro de jubilación. .
El libro está coescrito con el gran Edward Siedle. Edward es un ex abogado de la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos y es el principal experto de Estados Unidos en el saqueo de pensiones.
Según Edward, «En las próximas décadas, seremos testigos de cómo cientos de millones de ancianos en todo el mundo, incluidos los Baby Boomers de Estados Unidos, caerán en la pobreza. Son demasiado frágiles para trabajar y demasiado pobres para jubilarse».
Debido a que los boomers no entendieron los cambios sísmicos en la forma de prepararse para la jubilación en el cambio de los planes los planes de beneficios definidos a los planes de contribución definida, todavía juegan con las viejas reglas del dinero, eligiendo ahorrar dinero para la jubilación, y pensando en que ahorrar lo que su plan pensional les dice que ahorren será suficiente.
Desafortunadamente, no entienden los poderes de la inflación, los impuestos y la deuda; y cómo funciona el mercado. Muchas personas han perdido mucho dinero en sus planes pensionales porque no tenían control sobre su dinero.
Hoy, el resultado de esta ignorancia financiera es que las personas se dan cuenta de que la jubilación no es una opción, al menos no con el nivel de vida que muchos esperaban.
Una vez más, esto no es nuevo. Según el artículo del WSJ de hace más de una década:
«Incluso contando el Seguro Social y cualquier pensión u otros ahorros, la mayoría de los participantes de los planes pensionales parecen tener ahorros insuficientes… Ante las deficiencias, muchas personas posponen su jubilación, se mudan a una vivienda más barata, comprar alimentos menos costosos, reducen sus viajes, asumen mayores riesgos con sus inversiones y hacen sacrificios que nunca imaginaron».
La forma convencional de prepararse para la jubilación
Para combatir esto, hay una gran cantidad de artículos que puede encontrar en Internet sobre cómo prepararse para la jubilación.
Uno de los principales en «The Balance», «Consejos para prepararse para el éxito de la jubilación» sugiere hacer cosas como trabajos secundarios, ahorrar más en los planes pensionales, reducir los gastos, reducir el impacto fiscal a través de los planes de contribución definida y consolidar la deuda.
En resumen, todo generalmente se suma a las mismas viejas reglas del dinero: ahorre y viva por debajo de sus posibilidades.
El camino de Padre Rico de prepararse para la jubilación
La diferencia entre Robert Kiyosaki y las personas que luchan por jubilarse se debe principalmente a la mentalidad.
Aquellos que tienen mentalidad de abundancia, como Robert, ven el mundo de una manera optimista y económicamente oportunista. Encuentran formas creativas de aprovechar su dinero, hacer inversiones que tengan en cuenta las leyes fiscales y crear ingresos pasivos consistentes.
Aquellos que tienen la mentalidad de escasez, o aquellos que viven por debajo de sus posibilidades, sin embargo, nunca sienten que tienen suficiente dinero. Cuando llega la jubilación, están tan preocupados por tener suficiente que no ven la oportunidad de hacer más; viven con miedo constante, no pueden innovar y, por lo tanto, siguen siendo pobres. Estas personas siguen las viejas reglas del dinero y confían en los ahorros y los planes planes pensionales para la jubilación.
El problema es que las personas viven más tiempo, la atención médica es más costosa y esos ahorros no son suficientes; sin embargo, no tienen otra forma de obtener dinero además de volver a trabajar y hacer recortes en sus gastos.
Tiene que haber una mejor manera de prepararse para la jubilación. Afortunadamente, la hay. Y aquí es donde la filosofía de Padre Rico entra en escena.
Cuatro casas verdes y un hotel rojo
Cuando Robert era un niño, el padre rico, el padre de su mejor amigo, le enseñó la fórmula simple para generar riqueza a través del juego Monopoly. Repetía una y otra vez: “Cuatro casas verdes y un hotel rojo”.
Estaba hablando de la magia del flujo de caja. Cuanto más flujo de efectivo puedas obtener de tus activos, mayor será tu riqueza. Esa es la manera de ganar en el juego y ganar en la vida.
Hoy, Robert invierte en activos que tienen flujo de efectivo, como bienes raíces, pozos de petróleo, negocios y más. Cada mes, el efectivo ingresa a raudales de estas inversiones, cubriendo sus gastos. Esto se discute en detalle en el libro mencionado anteriormente, «¿Quién robó mi pensión?: Cómo puede detener el saqueo» en un capítulo llamado “Retornos infinitos: Imprima su propio dinero”.
En ese capítulo, Robert escribe: «Una vez que entiendas las palabras rendimientos infinitos, nunca más tendrás que trabajar por dinero. Enseño educación financiera porque, si dominas las palabras relacionadas con el dinero, nunca tendrás que trabajar por dinero. En Padre rico, padre pobre, la lección número 1 de mi padre rico es: ‘Los ricos no trabajan por dinero'».
Es hora de prepararse para la jubilación, de la manera correcta
Pasar de las viejas formas de pensar sobre el dinero, como Padre Rico, para imprimir tu propio dinero es la única forma de avanzar cuando se trata de prepararse para la jubilación en el mundo de hoy.
Pero eso requiere un gran cambio de mentalidad.
En lugar de decir «No puedo pagar eso». Pregúntate «¿Cómo puedo pagar eso?» Luego, busca una inversión que pague por tu nivel de vida deseado. Haz que tu dinero trabaje para ti, no al revés.
Entonces, la pregunta de hoy es: ¿Estás listo para la jubilación?
Ahora es el momento de comenzar a construir tu arca financiera para sobrevivir a la tormenta de jubilación que se avecina.
Con información de Rich Dad.
Descargo de Responsabilidad: Las opiniones expresadas en este artículo son responsabilidad exclusiva del autor y no representan necesariamente la posición oficial de Viva El Networking. Si bien el contenido de muchos autores motivacionales y de negocios puede resultar valioso, algunos contenidos y estrategias de negocios de dichos autores también pueden presentar falencias. Realice una lectura crítica.
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