*El siguiente artículo fue escrito por Robert Kiyosaki y fue publicado originalmente en su blog Rich Dad.
El DOP, o el dinero de otras personas, es exactamente lo que parece; usar el capital y el dinero que pertenece a otras personas para invertir y controlar más y mayores activos. Los beneficios son muchos, pero una gran ventaja es que puedes aumentar tu flujo de efectivo mucho más rápido, de manera más confiable y más efectiva que si hubieras empleado tu propio dinero y capital. Si bien parece contrario a la intuición, utilizar dinero que no es tuyo es exactamente la forma en que encontrarás el éxito en las inversiones.
!El DOP te brinda a ti, el inversionista, el poder del apalancamiento! Como inversionista con poco capital o dinero de inversión, puedes utilizar el poder de un capital más grande para realizar inversiones que pueden “impulsar” grandes inversiones. Piensa en un balancín para niños en un parque infantil. Si eres un niño pequeño en un extremo y tienes a un niño mayor y más grande en el otro, tendrás dificultades para levantar al otro niño del suelo. Pero mueve al niño pequeño más cerca del medio, y de repente el poder del pequeño aumenta, y puedes levantar ese peso más grande del suelo.
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“El apalancamiento es la razón por la que algunas personas se vuelven ricas y otras no.”
Menos del 5 por ciento de los estadounidenses saben cómo usar el poder del apalancamiento, y esa es exactamente la razón por la cual menos del 5 por ciento de los estadounidenses tienen toda la riqueza. He aquí un ejemplo del poder del apalancamiento:
Considera que un inversionista tiene USD 10.000. Puede invertir estos USD 10.000 en el mercado de valores y controlar USD 10.000 en activos. Esta es una inversión “sin apalancamiento”.
Pero si usó los USD 10,000 como pago inicial del 10% en una propiedad y usó DOP (en este caso, una hipoteca para la propiedad), ahora controla un activo de USD 100,000. Esta propiedad o activo puede generar un flujo de efectivo mucho mayor que solo un activo de USD 10.000. El DOP le permitió a este inversor invertir en un activo más grande.
Pero así como el poder del apalancamiento puede ayudarte a crear riqueza con la inversión, el apalancamiento también puede perjudicarte. La diferencia es si aplicas apalancamiento a la deuda buena o mala. Las deudas incobrables te empobrecen.
Entonces, ¿qué es una deuda incobrable?
La deuda incobrable es algo que no aumenta el flujo de efectivo o que lo reduce. La deuda incobrable o deuda mala es cargar una comida en un restaurante con una tarjeta de crédito o comprar un bote con un plan de pago. La buena deuda, por otro lado, está utilizando el DOP para pagar nuevos equipos de producción que aumentan las ventas y las ganancias de una empresa. La buena deuda es la compra de una propiedad que se puede alquilar y generar flujo de caja.
Las personas generalmente están cargadas de deudas “incobrables” o viven con miedo a las deudas
Entonces, ¿dónde obtienes el DOP y de qué manera puedes usar el apalancamiento para generar riqueza? Aquí hay una lista de algunas formas comunes de aprovechar el dinero de otras personas.
- Capitalistas de riesgos o inversores ángeles: Un inversor ángel es a menudo un empresario exitoso que tiene una cantidad sustancial de dinero para prestar, pero que no es un inversor profesional. Estas personas prestar más dinero del que prestaría un banco y asumir una inversión más arriesgada. A veces, hacen inversiones porque tienen un interés genuino en ver que el proyecto tenga éxito, en lugar de solo buscar un interés financiero directo. Los capitalistas de riesgo, sin embargo, suelen ser firmas de inversores profesionales que pueden recaudar grandes sumas de dinero y ofrecer su experiencia en proyectos. También puedes esperar que deseen un control considerable de tu inversión, como un puesto en la junta directiva, por ejemplo.
- Financiamiento tradicional: una manera frecuente y familiar de financiar una compra, el financiamiento tradicional suele ser fácil de obtener. Pero ten en cuenta que, para crear una “buena” deuda, puedes utilizar el financiamiento tradicional para inversiones que pondrán dinero en tu bolsillo o crearán flujo de efectivo, no pasivos.
- Préstamos convencionales y bancarios: las hipotecas, los préstamos para automóviles, las líneas de crédito con garantía hipotecaria pueden ser formas de acceder a DOP. Hay dos categorías distintas para este tipo de préstamos: garantizados y no garantizados. Con el préstamo garantizado necesitarás una garantía para respaldar el préstamo, como una casa o un automóvil. Los préstamos no garantizados se basan en el crédito, el carácter y la capacidad de pago. Los préstamos no garantizados a menudo tienen tasas de interés más altas porque son más riesgosos para el banco y, a menudo, más difíciles de obtener.
- Tarjetas de crédito: son fáciles de obtener y son ampliamente utilizadas, esta forma de DOP a menudo se usa y abusa para la financiación. Las personas que no tienen dinero a menudo las usan para mantener la apariencia que tienen. El uso de tarjetas de crédito para compras menores generalmente aumenta los gastos y disminuye el flujo de caja. Sin embargo, las tarjetas de crédito, si se usan correctamente, pueden ser útiles. Úsalas para financiar una inversión, como la remodelación de una cocina que aumenta el valor de una propiedad de inversión. Esto te permite cobrar una tarifa de alquiler más alta y, por lo tanto, aumenta tu flujo de efectivo (y tu inversión en general).
- Financiamiento no tradicional: si bien esto parece una forma arriesgada o turbia de financiar una oportunidad de negocio, es menos común entre los pobres y la clase media. Los ricos la usan a menudo.
- Financiamiento creativo: a menudo visto en propiedades financiadas por el propietario, opciones de arrendamiento y devolución del vendedor, este tipo de financiamiento a veces puede ser beneficioso para ambas partes. Un inversionista a veces puede comprar una propiedad y con poco o ningún pago inicial y, posteriormente, este tipo de venta podría beneficiar a un vendedor al reducir sus impuestos sobre las ganancias de capital que se activarían con una venta tradicional.
- Préstamos entre pares: una forma de financiamiento no tradicional, el préstamo entre pares reúne a prestatarios e inversores y elimina a los intermediarios, como los bancos. Por lo general, esto funciona cuando un prestatario solicita préstamos en una plataforma en línea. Los inversores escanean los listados y pueden financiar tanto o tan poco como quieran a un prestatario. Una vez que el préstamo está completamente financiado, el prestatario obtiene su dinero y los inversores obtienen un flujo de efectivo mensual en forma de capital e intereses.
- Prestamistas de dinero duro y privado: Estas son personas que tienen dinero y están dispuestas a prestártelo. Los prestamistas privados pueden ser amigos o familiares, o contactos hechos a través de cualquiera de ellos. Por lo general, la relación de amigos y familiares juega un papel importante en estos préstamos y quieren que tú tengas éxito. Los prestamistas de dinero duro son diferentes en el hecho de que otorgan el préstamo por un beneficio puramente financiero. Es probable que no tengas ninguna relación previa con un prestamista de dinero fuerte, y ellos se centrarán únicamente en la garantía y el reembolso.
¿Qué fuente de DOP es adecuada para ti?
Es una buena idea investigar las opciones de origen para encontrar dinero de otras personas y comprender estas opciones completamente. Para ayudar a determinar qué opción es más adecuada para ti, comienza por averiguar cómo utilizarás los fondos.
El financiamiento del vendedor o los préstamos hipotecarios convencionales son excelentes para transacciones e inversiones inmobiliarias. La mayoría de las otras fuentes de DOP probablemente no querrán un préstamo de 30 años en los libros. Los inversores ángeles y los capitalistas de riesgo son una buena fuente de DOP para que inicies o compres un negocio o financies el desarrollo de un prototipo para un nuevo producto o tecnología.
Usar el dinero de otras personas puede catapultar tu poder de inversión al aprovechar la deuda de la manera correcta para hacer inversiones más grandes con un flujo de efectivo y un rendimiento mejores y más rápidos. Puedes generar riqueza aprovechando este poder adquisitivo y hacerte más rico, más rápido.
Con información de Rich Dad.
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