*El siguiente artículo fue escrito por Robert Kiyosaki y fue publicado originalmente en su blog, Rich Dad.
Según un estudio realizado por la Universidad Estatal de Ohio en 2017, las personas con un coeficiente intelectual de 130 ganan entre USD 6,000 y USD 18,500 más por año que aquellas con un coeficiente intelectual de 100.
Bloomberg también realizó un estudio que indicó que las personas con mayores ingresos en Estados Unidos viven en ciudades con el costo de vida más alto, ciudades donde es más difícil ahorrar. Por lo tanto, las personas inteligentes no ahorran.
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Así es, en realidad no existe una relación sólida entre ingresos más altos y creación de riqueza.
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Dos tipos de inteligencia
Mi padre rico decía que había dos tipos de inteligencia: la inteligencia de los libros y la inteligencia de la calle.
Por conocimiento de los libros, se refería a personas como mi padre pobre, mi padre natural, que tenía títulos avanzados y un trabajo bien remunerado en educación. A pesar de lo inteligente y talentoso que era mi padre pobre, siempre tuvo problemas financieros. El dinero que ahorró lo perdió en un par de planes para hacerse rico rápidamente. Hacia el final de su vida, estaba sin dinero. Toda su inteligencia de los libros no se tradujo en inteligencia financiera.
El otro tipo de inteligencia de mi padre rico, la inteligencia de la calle, describía a personas como él que no tenían un alto nivel educativo pero que sabían cómo funcionaban el mundo y las finanzas. Mi padre rico, que era el padre de mi mejor amigo, comenzó a trabajar y administrar la tienda familiar a una edad temprana. Aprendió de la experiencia cómo administrar un negocio. Más tarde, en lugar de obtener títulos avanzados, obtuvo experiencia en el mundo real en los negocios y, finalmente, fue propietario de hoteles en las playas de Hawái. No tenía conocimientos de libros, pero tenía una alta inteligencia financiera.
Gente inteligente y ahorro
Mi padre pobre siempre decía: “Trabaja duro y ahorra dinero”. Sin embargo, no siguió su propio consejo. Su falta de inteligencia financiera lo llevó a tomar malas decisiones monetarias, agotando sus ahorros. Era un tipo de persona inteligente que no ahorraba.
Mi padre rico siempre decía: §Si quieres ser rico y tener seguridad financiera, trabajar duro y ahorrar dinero no te llevará allí”. Siguió su propio consejo y, en lugar de ahorrar dinero, lo invirtió. Como resultado, hizo crecer su dinero exponencialmente y se volvió financieramente independiente a una edad temprana. También era del tipo de personas inteligentes que no ahorran.
Cuando tuve que elegir mi camino financiero, decidí modelar mis decisiones según mi padre rico. Hoy, también soy económicamente independiente. Pero conozco a muchas otras personas inteligentes que tampoco ahorran; sin embargo, esto se debe a que derrochan su dinero en pasivos en lugar de invertirlo en activos.
Tres razones por las que las personas financieramente inteligentes no ahorran
Como a la mayoría de las personas, probablemente te dijeron cuando eras niño que ahorrar dinero era una decisión financiera inteligente. Nuestra cultura está llena de pequeños dichos positivos sobre el ahorro de dinero como, “Un centavo ahorrado es un centavo ganado”, “fondo para días lluviosos” y “Otro día, otro dólar”. Nuestra cultura también está llena de frases como, “Romper el banco”,y “No debes meter dinero en saco roto”. Todas estas frases aluden a la “importancia de ahorrar” y a los beneficios que teóricamente puedes obtener cuando ahorras una cantidad de dinero significativa.
Entonces, la pregunta es, si el ahorro se considera algo tan bueno, ¿por qué el gobierno no nos alienta a hacerlo y el gobierno no nos recompensa por hacerlo? Ahí está la verdad del asunto.
Mi padre rico me enseñó muchas lecciones sobre el dinero. Específicamente, me enseñó tres razones por las que las personas financieramente inteligentes no ahorran.
Impuestos
Mi asesor fiscal y amigo, Tom Wheelwright, escribió un libro excelente sobre cómo funcionan los impuestos como incentivos para el comportamiento que nuestro gobierno quiere ver en la población. Ese libro se llama Riqueza libre de impuestos. Si el gobierno cree que ahorrar es una buena idea, ¿por qué no ofrecen exenciones fiscales a quienes ahorran para fomentar ese comportamiento?
De hecho, es todo lo contrario.
Según CNSNews, la Oficina de Estadísticas Laborales informó que los estadounidenses gastaron más en promedio en impuestos que en ropa, alimentos y atención médica juntos en 2021.
Los estadounidenses gastan más en impuestos.
“Las personas que trabajan duro y ahorran dinero tienen dificultades para acumular riqueza porque, relativamente, pagan más impuestos”, dijo mi padre rico.
Me imagino que una de las principales razones por las que el gobierno no fomenta el ahorro es porque los bancos ven tus ahorros como un pasivo. ¿Por qué poderosas fuerzas de cabildeo como nuestros bancos permitirían que se aprobara una ley que los aliente a aumentar su libro de deudas? La mayoría de las políticas no están diseñadas para ayudarnos a ti y a mí, sino para ayudar a los bancos.
Mi padre rico continuó explicando que el gobierno gravaba a los ahorradores cuando ganaban, ahorraban, gastaban y transmitían su dinero en forma de impuesto sobre la renta, impuesto sobre las ganancias de capital, impuesto sobre las ventas e impuesto sobre el patrimonio.
Inflación
Mi padre rico también explicó que otro impuesto diezmó a los ahorradores: un impuesto oculto llamado inflación.
Mi padre rico usó una cifra simple de USD 1,000 para explicar por qué los ahorradores casi siempre se convierten en perdedores en la economía.
Mi padre rico explicó: “Tus USD 1.000 se los come inmediatamente la inflación, así que cada año valen menos”. Mi padre rico siguió explicando que cada año el interés que te pagaba el banco se lo tragaban tanto los impuestos como la inflación. El gobierno tomó el 30 por ciento de las ganancias por intereses a través de impuestos a las ganancias de capital y la inflación devoró casi todo el resto o más.
El resultado es a menudo una pérdida neta. Es por eso que mi padre rico pensaba que trabajar duro y ahorrar dinero era una forma difícil de hacerse rico.
Ellos toman riesgos
Cuando trabajas duro para ahorrar dinero, pones su “seguridad” en esos ahorros. Se vuelve muy difícil para aquellos que ahorran todo su dinero, el poder diversificarse e invertir sus ganancias por temor a perder todo el dinero que tanto les costó ganar.
“La gente que trabaja duro y ahorra a menudo piensa que invertir es arriesgado”, dijo mi padre rico. “Y cuando piensas que algo es arriesgado, evitas aprender”.
En lugar de asumir un riesgo percibido para hacer crecer su dinero exponencialmente a través de la inversión, la mayoría de las personas toman la ruta “segura” de ahorrar su dinero porque es lo que saben y entienden.
Desafortunadamente, como aprendimos anteriormente, ahorrar no es seguro. De hecho, a menudo es la forma más riesgosa de usar tu dinero debido a los impuestos y las inversiones.
Conviértete en una persona con inteligencia financiera
Al final del día, ¿por qué ahorra la gente?
Para la mayoría, esto es para prepararse para la jubilación. Sin embargo, la mayoría de nosotros sabemos que el ahorro en sí mismo no es suficiente para prepararse para una jubilación segura. Esto es especialmente cierto para los jóvenes que nunca verán una pensión de su empleador.
Hoy en día, se espera que todos inviertan para una jubilación segura. Desafortunadamente, nuestras escuelas no nos preparan para invertir sabiamente o bien. Por lo tanto, depende de nosotros mismos educarnos financieramente, y también enseñarles educación financiera a nuestros hijos.
Una vez que puedas ver y comprender las motivaciones detrás de los consejos convencionales, como invertir a largo plazo en una cartera equilibrada de acciones, bonos y fondos mutuos, podrás tomar decisiones financieras más inteligentes en lugar de simplemente seguir los consejos convencionales.
Por ejemplo, Mike, el hijo de mi padre rico, tenía una cartera de inversiones de USD 200 000 cuando tenía 15 años. “Ya sea que decidiera ser policía, político o poeta”, dijo mi padre rico, “quería que Mike fuera primero un inversionista. Te volverás mucho más rico si aprendes a ser un inversor, independientemente de lo que hagas para ganar dinero en el camino”.
Las reglas han cambiado. En el mundo moderno, necesitas un mayor nivel de sofisticación financiera, al igual que tus hijos. Te animo hoy a aumentar tu educación financiera y prepararte para un futuro financiero más brillante y seguro.
Con información de Rich Dad.
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