El crédito digital en México ha cambiado mucho la forma en que la gente pide dinero prestado. Antes, solo los bancos daban préstamos, pero ahora hay muchas apps en el celular que te dan dinero rápido. Casi el 70% de los jóvenes usan apps para manejar su dinero, según la CONDUSEF. Esto ayuda a quienes no tienen cuenta en banco o necesitan dinero urgente. Pero también ha traído problemas grandes: las famosas «montadeudas», que son estafas donde te prestan poco y luego te amenazan para que pagues muchísimo más.
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¿Cómo funcionan las estafas de «montadeudas»?
Todo empieza con anuncios en Facebook, TikTok o YouTube que dicen: «Préstamo rápido, sin buró, sin requisitos, aprobación en minutos». Te ofrecen de $500 a $20,000 pesos. Descargas la app, aceptas los permisos y listo. La app te pide acceso a tus contactos, fotos, ubicación, mensajes y llamadas. Eso no es normal.
Luego te depositan menos dinero del que pediste (con «comisiones» ocultas), y los intereses suben rapidísimo, a veces 85% por semana. Si no pagas, te amenazan: mandan fotos editadas (fotomontajes) vergonzosas a tus familiares, amigos o hasta a tu trabajo. En casos peores, envían videos violentos para asustarte. Estas bandas roban tus datos y los usan para extorsionar. Muchas apps son malware (SpyLoan) y el dinero que pagan va a cuentas en el extranjero para lavarlo.
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¿Cómo saber si una app es segura?
Lo más importante: revisa si la empresa está registrada en el SIPRES de la CONDUSEF. Entra a www.condusef.gob.mx, busca el nombre completo de la empresa (como «ANVL S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.») y ve si dice «En operación» en verde. Si no aparece o está en rojo, ¡huye!
Otras señales de alerta:
- Piden pagos por adelantado («gestoría», «seguro», «apertura»).
- No muestran el CAT (Costo Anual Total), que dice cuánto pagas realmente al año.
- Piden permisos locos: cámara, micrófono, contactos sin razón.
- Reseñas falsas: todos comentarios idénticos tipo «¡Excelente app!» el mismo día.
- No hay contrato claro o no puedes leerlo antes.
Las empresas reales son:
- Bancos (muy seguros, con IPAB que protege hasta cierto monto).
- SOFOM (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple): pueden ser reguladas (más supervisadas) o no reguladas, pero todas deben estar en SIPRES.
- Apps bajo la Ley Fintech.
Nunca pidas préstamo donde te pidan dinero antes de darte el préstamo. Eso es estafa pura.
¿Qué hacer si ya caíste en una?
No pagues más: ceder al chantaje solo empeora, porque saben que tienes miedo y dinero.
- Guarda pruebas: capturas de pantalla de amenazas, números, transferencias.
- Avísale a tus contactos: diles que eres víctima de fraude para que no crean las mentiras.
- Denuncia: llama a Policía Cibernética (55 5242 5100), Guardia Nacional (088), CONDUSEF (800 999 8080) o PROFECO.
Una opción segura: Alvos
En medio de tanto riesgo, hay apps confiables que hacen las cosas bien. Una buena alternativa es Alvos (alvos.mx). Es operada por ANVL S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R., registrada en México y aparece en directorios como opción legal. Ofrece préstamos en línea sin buró de crédito (o con evaluación flexible), aprobación rápida y depósito el mismo día.
Lo bueno de Alvos:
- Proceso sencillo: solo necesitas INE y cuenta bancaria.
- Montos desde $300 hasta varios miles de pesos.
- Pagos en OXXO, transferencia o en la app.
- Condiciones claras: muestran costos y no piden pagos anticipados.
- Enfocada en seguridad: no pide permisos innecesarios y cuida tus datos.
- Muchas personas dicen que es rápida y sin complicaciones.
Siempre verifica en SIPRES antes de usarla, lee bien el contrato y compara el CAT con otras opciones. Alvos es una de las que se promociona como segura y transparente en 2026, ideal si necesitas dinero urgente pero sin caer en trampas.
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