Cuando se trata de hacerse rico, la mayoría de la gente piensa que ahorrar dinero es clave. Pero siempre he dicho que los ahorradores son perdedores.
No, por supuesto, no quiero decir que sean personalmente perdedores. Más bien, quiero decir que si estás jugando para ganar cuando se trata de libertad financiera, ahorrar es una estrategia perdedora. ¿Por qué es eso? Porque el efectivo es simplemente una moneda. Para aportar valor, debes pasar a algo. Si dejas de moverte, mueres. Como una corriente eléctrica.
1. Consejo # 1: Convierte tu excedente presupuestario en un activo
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2. Consejo # 2: Tu futuro financiero está determinado por tu columna de gastos
3. Consejo # 3: Adquiere activos para pagar pasivos
4. Consejo # 4: Gasta, no ahorres, para hacerte rico
Para contrarrestar esto, muchas personas piensan que poner dinero en una cuenta de ahorro es una forma de inversión, debido al interés que cobran. Desafortunadamente, ese interés que recibes generalmente es compensado o incluso erradicado por la inflación. Por ejemplo, la tasa de inflación actual en 2019 ha rebotado del 1.5% al 2.0%, pero las tasas de interés promedio de ahorro en los Estados Unidos están actualmente muy por debajo de la tasa de inflación. Por lo tanto, ahorrar dinero significa que no estás haciendo crecer tu dinero en absoluto. De hecho, el efectivo pierde valor a medida que la inflación supera tus ganancias.
Contenido
- 1 El efectivo es un juego de suma cero
- 2 Cómo los ricos presupuestan
- 3 Consejo de presupuesto # 1: Un superávit presupuestario es un gasto
- 4 Consejo de presupuesto # 2: Tu columna de gastos determina tu futuro financiero
- 5 Consejo de presupuesto # 3: Adquiere activos para pagar pasivos
- 6 Consejo de presupuesto # 4: Gasta, no ahorres, para hacerte rico
- 7 Consejos de presupuesto de mi padre rico para el resumen de año
El efectivo es un juego de suma cero
Si eres un estudiante de historia, no debería sorprenderte que ahorrar efectivo sea una estrategia perdedora. Los libros de historia están llenos de narraciones sobre monedas que se estrellan en la nada. Pero tampoco tienes que retroceder tanto en el tiempo para encontrar modelos de esto.
Por ejemplo, el dólar de Zimbabwe fue diezmado por la hiperinflación a principios de la década de 2000. En 1983, podría cambiar un dólar zimbabuense por un dólar estadounidense. En 2008, se necesitaron 669 mil millones de dólares zimbabuenses para cambiar por ese mismo dólar estadounidense. No, eso no es un error. Las personas que ahorraron dólares zimbabuenses fueron grandes perdedores.
O toma este ejemplo gracioso. En Venezuela, la hiperinflación ha devastado tanto el bolívar que los artistas emprendedores están usando los billetes para hacer carteras. Como informa la BBC, las bolsas usan más de mil billetes venezolanos y «estas creaciones se venden por entre US$ 7 y US$ 15, suficiente dinero… como para alimentar a una familia durante al menos dos semanas en Venezuela».
Cómo los ricos presupuestan
Entonces, si los ahorradores son perdedores, ¿cómo puedes ganar financieramente? Comienza con una simple mirada a cómo presupuestas.
Mi padre pobre dijo: «Vive por debajo de tus posibilidades».
Mi padre rico dijo: «Expande tus medios».
Si observaras lo opuesto entre el presupuesto de mi padre pobre y el de mi padre rico, comprenderías la gran diferencia entre cómo los pobres presupuestan y cómo lo hacen los ricos.
El presupuesto de mi padre pobre se centró en recortar gastos para cubrir
sus ingresos. Era importante para él pagarles a todos los demás y luego disfrutar lo que quedaba, si acaso sobraba.
Por el contrario, el presupuesto de mi padre rico se centró en aumentar los ingresos. Era importante para él pagarse primero y luego hacerse cargo de sus gastos. Él dijo: “La mayoría de las personas usan su presupuesto como un plan para convertirse en pobres o de clase media en lugar de hacerse ricos. Mi presupuesto es un plan para volverme rico».
Aquí hay cuatro consejos de presupuesto que están basados en lo que mi padre rico me enseñó.
Consejo de presupuesto # 1: Un superávit presupuestario es un gasto
Una de las lecciones más importantes de mi padre rico fue: «Tienes que hacer que un excedente sea un gasto».
Lo que quiso decir es que la mayoría de la gente ve un excedente como un activo. Colocan su efectivo extra en el banco o lo gastan en pasivos. En lugar de ver el dinero extra como un activo, mi padre rico lo vio como un gasto en forma de caridad, inversión y ahorro.
¿Tienes más activos que pasivos? Descubre la verdad sobre las diferencias… y por qué tu banquero no te está diciendo toda la verdad.
La mayoría de las personas quiere dar a organizaciones benéficas, invertir en activos y ahorrar dinero, pero el problema es que lo ven como algo que hacer después de haber pagado todos sus gastos. Al hacer estos gastos en su presupuesto, mi padre rico se aseguró de que los convertiría en una prioridad. Lo llamó pagándote a ti mismo primero.
Por lo tanto, cada mes, antes de pagar cualquier otro compromiso, se hacía cargo de sus gastos más importantes: dar a organizaciones benéficas, invertir en activos y reservar una parte de su dinero para ahorrar en caso de que necesitara liquidez en una emergencia.
Esto es clave para entender cómo ahorrar dinero y hacerte rico. Los ricos presupuestan los ahorros no como una inversión o un medio para hacerse ricos, sino como una cobertura para protegerlos si surge la necesidad y no pueden liquidar sus activos lo suficientemente rápido. Kim y yo ahorramos unos seis meses de gastos de subsistencia en un momento dado.
Consejo de presupuesto # 2: Tu columna de gastos determina tu futuro financiero
Una vez que hayas terminado la escuela y entres en el mundo real, pronto descubrirás que a los banqueros no les importan tus calificaciones. Por el contrario, solo están interesados en tu tarjeta de informe financiero.
¿Qué es una boleta de calificaciones financieras? La respuesta se puede encontrar con tu estado financiero personal.
Tu estado de resultados muestra cómo se compara tu ganancia mensual con tus gastos. La sección de ingresos de un estado de resultados es donde colocas cada fuente de entrada que obtienes: lo que ganas (cheques de pago, propinas, salarios), de cartera (dividendos de acciones) y pasivos (flujo de efectivo de bienes raíces). Sin embargo, tu columna de gastos es donde enumeras todo lo que pagas cada mes, como tus pagos de hipoteca, automóvil y seguro.
Mi padre rico me enseñó que si quieres predecir el futuro financiero de una persona, no necesitas buscar más allá de la columna de gastos.
Aquí hay un ejemplo de dos columnas de gastos diferentes:
| Persona A | Persona B: |
| Donación a la caridad | Seis paquetes de cerveza |
| Ahorros | Zapatos nuevos |
| Libros sobre inversiones | TV nueva |
| Seminario sobre bienes inmuebles | Entradas de fútbol |
| Cuotas de gimnasio | (Otro) paquete de seis cervezas |
| Entrenador personal | Bolsa de papas fritas |
Si bien ese es un ejemplo gracioso, no está lejos de la verdad. Cuando observas las columnas de gastos de la mayoría de las personas, están llenas de pagos a otras personas y de pasivos. En cada caso, los gastos no se destinan a nada que haga dinero y solo van a cosas que permanentemente sacan el efectivo de tu bolsillo.
A medida que evalúas tu presupuesto, echa un vistazo a tu columna de gastos. ¿Qué dice sobre ti? Si se parece más a la columna de la derecha que a la de la izquierda de arriba, entonces será difícil volverte rico.
Consejo de presupuesto # 3: Adquiere activos para pagar pasivos
Como discutimos anteriormente, la mayoría de las herramientas de presupuesto te ayudan a comprender mejor tus finanzas al indicarte que debes enumerar tus ingresos y gastos mensuales utilizando una plantilla de presupuesto o una hoja de cálculo. Si bien este es un gran comienzo, mi padre rico me enseñó que el estado de resultados solo muestra la mitad de tu situación financiera. Para comprender tu panorama financiero completo, también necesitas comprender tus activos en comparación con tus pasivos.
¿Qué es un activo y un pasivo?
En pocas palabras, un activo es cualquier cosa que pone dinero en tu bolsillo, independientemente de si trabajas para él o no. Los dividendos de una acción, los ingresos por alquiler de una inversión inmobiliaria o los residuos obtenidos de la venta de libros son formas diferentes de activos.
Una pasivo, por otro lado, es todo lo que saca dinero de tu bolsillo. Si bien muchas personas consideran que su casa es un activo, están equivocados porque es un pasivo. No solo tienes que pagar la hipoteca, sino que los impuestos a la propiedad, los servicios públicos y el mantenimiento siempre te sacarán dinero de tu bolsillo.
La clave es adquirir activos que paguen tus pasivos.
Por ejemplo, mi padre pobre era frugal y pensaba que era una virtud. Si quisiera un artículo de lujo, simplemente se negaría a sí mismo poder adquirirlo. Él dijo: «No podemos pagarlo».
A mi padre rico le encantaba el lujo y si quería un lindo juguete, encontraría la forma de comprarlo. No era imprudente con su dinero. Más bien fue inteligente en cómo lo hizo funcionar para él y usó su educación financiera. Él preguntó: «¿Cómo podemos pagarlo?»
Al aumentar tus activos, lo que incrementas es tu flujo de efectivo mensual. Mi padre rico usó este dinero para comprar sus artículos de lujo y pasivos. Si quisiera un buen auto, invertiría dinero hasta que el activo produjera el flujo de efectivo requerido para comprarlo. Entonces, tuvo un excelente auto y un gran activo. Es por eso que pagarse primero en su presupuesto era lo más importante que podía hacer para ser rico. Aseguró que tendría el dinero cada mes reservado para lograr que crecieran sus activos.
Kim y yo hemos usado esta filosofía una y otra vez en nuestra vida para comprar cosas que disfrutamos y construir nuestra riqueza en el proceso.
Consejo de presupuesto # 4: Gasta, no ahorres, para hacerte rico
Ser capaz de ejecutar los primeros tres consejos sobre presupuestos significa construir una mentalidad que dice que cuando las cosas se ponen difíciles, éstas comienzan a marchar. La mayoría de la gente deja de gastar en caridad, inversión y ahorro cuando los tiempos se ponen difíciles. No es así como presupuestan las personas ricas. Los ricos descubren formas de ganar más efectivo gastando su dinero en activos, incluso cuando los tiempos son difíciles.
Al atravesar esos momentos complicados, desarrollas una mentalidad que te permitirá ganar más dinero sin importar las circunstancias. Eso te hará más rico de lo que alguna vez imaginaste.
Cuando Kim y yo comenzamos nuestros negocios hace más de tres décadas, teníamos los ojos puestos en una cosa: la libertad financiera. Nos llevó menos de una década lograr nuestro objetivo. Una vez que los ingresos pasivos que llegaban a nuestros bolsillos cada mes cubrían nuestros gastos, quedamos libres.
Sin embargo, no fue fácil. Cuando comenzamos, teníamos una deuda de casi un millón de dólares y sentíamos una inmensa presión de familiares y amigos para conseguir trabajo. Pero sabíamos que la única forma de lograr la libertad financiera era mediante la adquisición de activos. Eso nos obligó a pagarnos primero con nuestro sistema de tres alcancías mencionado anteriormente. Para ayudarnos a seguir siendo responsables, contratamos a nuestra contadora Betty.
A pesar de que Betty no estaba de acuerdo con nuestro plan, entendió que esa estrategia era vital para que nos mantuviéramos encaminados. Lo que le pedimos que hiciera era colocar dinero en tres cuentas separadas: ahorro de emergencia, inversión y caridad. Nuestros acreedores, y había muchos, debían pagarse con lo que quedaba. Hubo muchos meses en que Betty nos informó que no íbamos a tener suficiente dinero para financiar nuestras tres alcancías y los acreedores. Lo usamos como motivación para encontrar dinero extra.
El dolor temporal que sentimos es necesario para que aumentemos nuestra educación financiera, gastemos dinero en la adquisición de activos y logremos nuestro objetivo de llegar a la libertad financiera.
Consejos de presupuesto de mi padre rico para el resumen de año
1. Convierte tu excedente presupuestario en un activo
2. Tu futuro financiero está determinado por tu columna de gastos
3. Adquiere activos para pagar pasivos
4. Gasta, no ahorres, para hacerte rico
Ahora es tu turno. Implementa estos consejos de presupuesto de mi padre rico para tener tu cálculo financiero bajo control.
Vía | Rich Dad
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