*El siguiente artículo fue escrito por Robert Kiyosaki y fue publicado originalmente en su blog Rich Dad.
Mi libro “Fake” descubre tres cosas que te ayudarán a evitar un desastre financiero.
En mi libro “Fake: dinero falso, maestros falsos, activos falsos”, puede considerarse uno de mis libros más importantes; este es el por qué.
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Este gráfico representa el ascenso del promedio industrial Dow Jones desde 1895 hasta 2015, 120 años de historia. Las áreas sombreadas son recesiones.
Puedes ver que el colapso gigante de 1929, un colapso que envió al país a más de dos décadas de depresión, fue solo un pequeño problema. Una pequeña mota.
El lunes negro, en 1987, que hizo que el mundo entrara en pánico, nuevamente fue solo una pequeña caída, comparativamente. Desde allí, puedes ver el rápido ascenso del DJIA y las grandes caídas que le siguen.
Incluso cuando el mercado de valores está alto, las preguntas siempre suelen ser “¿pero qué tan alto llegará… y cuánto caerá?” La verdad es que esa es la naturaleza del mercado: subir y bajar. Hoy, esas cataratas podrían ser más grandes que nunca.
Cuando llegue la próxima crisis, podría causar la ruina financiera de la clase media y los pobres. Y todo se debe al dinero falso, maestros falsos y a los activos falsos. Quiero salvar a tantas de esas personas como sea posible. Esa es una de las razones por las que escribí “Falso”.
Las élites se están haciendo más ricas, y tú más pobre, con dinero, maestros y activos falsos.
Otra razón por la que escribí “Falso” es por un artículo que leí en la revista Time. El 28 de mayo de 2018, pasaba frente a un quiosco de periódicos, examinando filas y filas de revistas cuando la portada de “Time” me llamó la atención con el título “Cómo mi generación quebró a Estados Unidos”, de Steven Brill.
El artículo trata sobre las élites académicas y Brill sabe un par de cosas sobre las élites. Él mismo es uno de ellos y asistió a Deerfield Academy, una escuela preparatoria privada de élite en Massachusetts, luego se graduó de la Universidad de Yale y de la Facultad de Derecho de Yale.
Citando a Steven Brill en el artículo:
“A medida que mi generación de triunfadores [Baby Boomers] se graduó de universidades de élite y pasó al mundo profesional, sus éxitos personales a menudo tuvieron graves consecuencias sociales”.
Traducción: Las élites se volvieron codiciosas cuidándose a sí mismas, a expensas de los demás.
“Ellos… crearon una economía basada en acuerdos que movieron activos en lugar de construir otros nuevos”.
Traducción: las élites se centraron en enriquecerse, en lugar de crear nuevos negocios, nuevos productos, más puestos de trabajo y reconstruir la economía estadounidense.
“Crearon instrumentos financieros exóticos y riesgosos, incluidos derivados y swaps de incumplimiento crediticio, que produjeron ganancias inmediatas altísimas, pero separaron a quienes asumían los riesgos de quienes asumían las consecuencias”.
Traducción: Las élites crearon activos falsos que los enriquecieron a ellos y a sus amigos y arruinaron financieramente a todos los demás. Cuando las élites fallaron, se les pagaron bonos. Mamá, papá y tus hijos pagarían los fracasos de la élite a través de impuestos más altos e inflación.
Contenido
Está ocurriendo un gran robo de dinero en todo el mundo
Una tercera razón por la que escribí “Falso” es por uno de los maestros más influyentes de mi vida, el Dr. R. Buckminster Fuller. Un verdadero maestro.
Fuller es bien conocido como futurista, matemático e inversor. Inventó el domo geodésico, que se presentó en el Pabellón de los Estados Unidos en la Expo 1967. También es autor del libro, “Grunch of Giants”. Grunch significa Gross Universal Cash Heist (Robo Efectivo Bruto Universal).
Tuve el privilegio de estudiar varias veces con Fuller desde 1981 hasta 1983. Lamentablemente, falleció el 1 de julio de 1983, aproximadamente tres semanas después de la última vez que estudié con él. Recuerdo que inmediatamente obtuve una copia de su libro “Grunch of Giants” y lo leí. Grunch es la historia de cómo los ultra ricos están llevando al mundo a la ruina financiera.
Mientras que el artículo de Brill se centró en las élites académicas que están quebrando a Estados Unidos con dinero, maestros y activos falsos, el libro de Fuller “Grunch” se centra en aquellos que mueven los hilos de las marionetas de las élites. De las conferencias y libros de Fuller, mi recuerdo es que las élites son títeres, y las personas que dirigen Grunch son los titiriteros. Como saben, rara vez se ven a los titiriteros. Ellos prefieren permanecer tras bambalinas, en la oscuridad. En “Fake”, hago todo lo posible para sacar a la luz a los titiriteros.
La realidad es que tanto los Grunch como las élites se están enriqueciendo, mientras que los pobres y la clase media siguen empobreciéndose. A las élites no les importa, se ríen mientras van camino a los bancos con todo su dinero.
El día de la gran quiebra financiera
En 2010, pude sentir que el miedo crecía. Recuerdo un día en que el Dow Jones bajó 245 puntos, el Nasdaq bajó 68 puntos y el S&P 500 bajó 29 puntos. Recuerdo haber pensado: “¿Pensé que se suponía que íbamos a estar en una recuperación?”
La razón por la que esa recuperación fue falsa, lo que Dan Alpert, director gerente de Westwood Capital, llamó el “mayor rally de tontos de la historia”, fue porque los problemas subyacentes que causaron la crisis financiera aún persistían. La Reserva Federal todavía estaba imprimiendo miles y miles de millones de dólares para pagar programas que no podíamos pagar, nuestra deuda estaba en niveles récord, el desempleo real estaba muy por encima del 10 por ciento, los vecindarios de América eran pueblos fantasmas llenos de casas vacías y embargadas, no había habido una verdadera reforma financiera para abordar el comercio de derivados (lo que Warren Buffet llama armas financieras de destrucción masiva), y aún manteníamos con vida a las instituciones financieras zombis demasiado grandes para caer con los dólares de los contribuyentes. (ver este artículo del Washington Post sobre el llamado proyecto de ley histórico de reforma financiera).
Como escribió Katrina vanden Heuvel en su columna en el Washington Post:
“La estructura y las prácticas bancarias actuales prácticamente garantizan crisis financieras repetidas. Tal como dijo el súper banquero Jamie Dimon, CEO de JPMorgan Chase. En su testimonio ante la comisión de Crisis Financiera, Dimon dijo: ‘No es una sorpresa que sepamos que tenemos una crisis cada cinco o diez años. Mi hija me llamó de la escuela un día y me dijo: “Papá, ¿qué es una crisis financiera?” Y sin tratar de ser gracioso, dije: “Es el tipo de cosas que suceden cada cinco o siete años”. ella dijo: “¿Por qué todos están tan sorprendidos?” Así que no deberíamos sorprendernos”.
La diferencia entre los ricos y la gente promedio
Aquí está la diferencia entre los ultra ricos y el estadounidense promedio: los ultra ricos saben que el sistema está configurado para experimentar cambios bruscos y saben cómo sacar provecho de ello. Los ultra ricos juegan con las Nuevas Reglas del Dinero. Saben que las viejas reglas (ir a la escuela, conseguir un buen trabajo, ahorrar dinero e invertir en una cartera diversificada de acciones, bonos y fondos mutuos) son un suicidio financiero. Y cuentan contigo para seguir jugando con las viejas reglas para poder enriquecerse.
Bienvenido a un mundo Fake
Vivimos en un mundo al que mucha gente ahora llama “posverdad”. En resumen, vivimos en un mundo falso, un mundo Fake.
El expresidente Donald Trump popularizó el término “noticias falsas” al denunciar a los medios de comunicación, debido a una variedad de problemas de información reales o percibidos. En las redes sociales, muchas personas tienen seguidores falsos. Millones de personas gastan miles de millones comprando Rolex falsos, Louis Vuitton falsos y Versace falsos. E incluso hay medicamentos farmacéuticos falsos.
Algunas cosas que son falsas son inofensivas. Si alguien quiere usar un reloj de diseñador falso, tanto mejor para ellos si nadie se da cuenta. Otras cosas falsas tienen el potencial de dañarnos mucho a nosotros y al mundo. En el mundo de hoy, la verificación de lo que es real y lo que es falso puede significar la diferencia entre la riqueza o la ruina financiera, la guerra o la paz, e incluso la vida o la muerte.
Es por eso que escribí “Fake”, y en el libro cubro tres cosas falsas específicas y dañinas: dinero falso, maestros falsos y activos falsos.
Dinero falso
El dinero falso tiene el poder de enriquecer a los ricos y, al mismo tiempo, empobrecer a los pobres y a la clase media.
Brecha de ingresos
En el libro, detallo cómo las élites y los Grunch crean dinero falso, comenzando con Nixon sacando el dólar del patrón oro, y lo que esto significa para ti. Basta decir que la razón por la que los ahorradores son perdedores en el mundo actual es precisamente por el dinero falso.
Maestros falsos
¿Qué te enseñó la escuela sobre el dinero? Para la mayoría de las personas, la respuesta es “nada”. La mayoría de los profesores son grandes personas. Pero nuestro sistema educativo está roto, es obsoleto y no prepara a los estudiantes para el mundo real.
En lugar de guiar a los estudiantes hacia la luz, nuestro sistema educativo está conduciendo a millones de jóvenes a la
oscuridad financiera y al peor tipo de deuda: la deuda de préstamos estudiantiles.
La deuda de préstamos estudiantiles supera los USD 1.6 billones y es el activo número uno del gobierno de los EE. UU. En el mundo criminal, esto se llama extorsión.
Peor aún, estos maestros enseñan conocimientos que son falsos y dañinos, como los méritos de ir a una buena escuela, conseguir un buen trabajo, comprar una casa, ahorrar dinero e invertir en una cartera equilibrada de acciones, bonos y fondos mutuos. Todas las verdades financieras falsas.
Después de la graduación, hay industrias enteras de gurús, asesores y corredores que refuerzan estas verdades financieras falsas mientras se enriquecen en el camino.
Activos falsos
Primero, necesitamos definir y entender la diferencia entre un activo y un pasivo. Los activos ponen dinero en tu bolsillo. Los pasivos sacan dinero de tu bolsillo.
Mi padre pobre siempre decía: “Nuestra casa es nuestro mayor activo”. Mi padre rico decía: “Tu casa no es un activo, es un pasivo”. Millones de personas creen que su casa es un activo.
En 2008, el mercado inmobiliario colapsó. Excepto en unas pocas ciudades como San Francisco, Nueva York y Honolulu, donde los precios de la vivienda han subido más, los precios de la vivienda en muchas ciudades del mundo recién comienzan a recuperarse.
La crisis inmobiliaria, sin embargo, no fue una crisis inmobiliaria. Fue causada por activos falsos, los mismos activos falsos que describe Brill en su artículo. Vale la pena repetir exactamente lo que dijo:
“Las élites crearon una economía basada en acuerdos que movían activos en lugar de crear otros nuevos. Crearon instrumentos financieros exóticos y riesgosos, incluidos derivados y swaps de incumplimiento crediticio, que produjeron ganancias inmediatas altísimas, pero separaron a quienes asumieron los riesgos de aquellos que soportarían las consecuencias.”
Warren Buffett llama a los derivados “armas financieras de destrucción masiva”. Él debería saber que una de sus empresas tasa y asegura estos derivados.
En 2008, explotaron casi 700 billones de dólares en derivados, lo que casi derrumbó la economía mundial. Mucha gente culpó al comprador de “bienes raíces de alto riesgo” por la caída de los bienes raíces. La realidad era, como lo confirma Brill, que las élites fabricaban activos falsos llamados derivados. Ese era el verdadero problema.
Necesitas conocimientos financieros para sobrevivir en este mundo FALSO
Mi nuevo libro, “Fake”, es realmente la razón por la que fundamos The Rich Dad Company en primer lugar: para brindar a las personas educación financiera para que puedan prosperar ya sea que los mercados estén al alza o a la baja.
Como dice el viejo refrán, “El conocimiento es poder”. En “Fake”, espero brindarte el conocimiento que necesitas para luchar contra los poderes fácticos, saber qué es real y qué es falso, y prosperar mientras tantos otros luchan por sobrevivir.
Como he dicho a menudo, esta depresión que se avecina será la transferencia de riqueza más grande de la historia. Esta es tu oportunidad de hacerte rico. Pero debes dejar de jugar con las viejas reglas del dinero. Debes comprender cómo hacer que las fuerzas de los impuestos, la inflación, la deuda y la jubilación que roban riqueza trabajen a tu favor, no en tu contra. Y para hacer eso, debes tener educación financiera.
En un momento en el que puedes entrar en pánico y desesperación, no pierdas de vista. Los bien posicionados enfrentarán los tiempos difíciles con reconocimiento y encontrarán promesas y oportunidades. Manten tu cabeza en alto. Continúa aprendiendo tanto como puedas. La oportunidad está llamando a tu puerta. ¿Vas a responder?
Con información de Rich Dad.
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