Cómo ganarle a la inflación y obtener libertad financiera en tiempos de crisis, por Sebastián Celis

De acuerdo al influencer de finanzas, Sebastián Celis Maya, conocer cómo funcionan los instrumentos financieros y usarlos a nuestro favor, es clave para ganarle a la inflación.

11 de noviembre de 2022
Foto: Instagram y Envato Elements

La actual situación económica mundial, con la interrupción de las cadenas de suministros en China debido a los confinamientos persistentes por el Covid-19, la guerra en Ucrania, la fortaleza global del dólar, la reducción en la producción de petróleo por parte de la OPEC, y otros eventos geopolíticos de gran alcance, hacen que la amenaza de la inflación se sienta de manera persistente para todos. 

Si tenemos ingresos en monedas que no sean el dólar estadounidense, o si vivimos en Estados Unidos y usamos el dólar, la inflación seguramente nos afectará de manera negativa. Solo durante el último año la inflación en Estados Unidos ha alcanzado registros superiores al 8 por ciento. Al mismo tiempo, mientras la Reserva Federal lucha para domesticar la inflación en Estados Unidos con tasas de interés más altas, el dólar americano se aprecia frente a las demás monedas del mundo y termina exportando la inflación estadounidense a otros países. De acuerdo a CoinDesk, la fortaleza del dólar a nivel internacional ha sido un factor decisivo en la inflación que hoy viven muchas economías. 

En este contexto, las personas que trabajan en búsqueda de la libertad financiera y desean proteger sus activos de la inflación, deben pensar de forma más aguda cuando se trata de enfrentar fenómenos como la persistente inflación actual. 

¿Cómo ganarle a la inflación?

Juan Sebastián Celis Maya, influencer de finanzas colombiano y creador del canal de YouTube Éxito Financiero, tiene una respuesta para todas aquellas personas que se están preguntando cómo protegerse en tiempos de crisis y asegurar que su libertad financiera siga intacta, e incluso se fortalezca, en éstos tiempos de inflación. 

Para Celis Maya es importante que podamos reconocer que el dinero siempre puede trabajar a nuestro favor si descubrimos la forma en que funciona. En este sentido, en el actual contexto de crisis global, es importante que pongamos nuestro dinero en instrumentos financieros que nos ayuden a combatir la inflación. 

El primer consejo de Celis Maya es no tener la mayor parte de nuestro dinero en efectivo, excepto alguna suma reservada para imprevistos, tal como un Certificado de Depósito Bancario a 30 días. 

Luego de eso, es importante reconocer los instrumentos financieros que podemos usar a nuestro favor. 

Aprovechando los intereses a nuestro favor 

El primer instrumento son los intereses y de estos encontramos dos tipos: El primero es el de los intereses por deuda. Los cuales son los que pagamos por un crédito. En este caso, lo ideal es que si tenemos que adquirir un crédito, que esté se a una tasa de interés fija. 

Si la inflación sube, no nos afectará porque el interés es el mismo con la tasa fija. Sin embargo, si la inflación baja, lo ideal es buscar una tasa menor de crédito con una compra de cartera de crédito. Así que si la inflación baja y puedes hacer que otro banco compre tu deuda actual, no perderás dinero, ahorrarás mucho por cuenta de la compra de cartera. 

El segundo tipo de intereses son los intereses por inversión, y estos son los que recibes en un producto financiero, tal como un certificado de depósito bancario. Aquí la recomendación es que sean en instrumentos de renta variable con un plazo de inversión mínimo de 1 o 2 años, incluso más altos, ya que el tiempo nos permite monetizar las desvalorizaciones de la moneda que seguramente se producirán. 

Pero ¿Cuáles son los instrumentos de renta variable? 

Acciones 

Entre los instrumentos de renta variable encontramos fundamentalmente a las acciones. Las acciones son las participaciones en la propiedad de una compañía. En el caso de las grandes compañías su participación generalmente es pública, por lo que puedes comprar acciones en el mercado de empresas como Apple, Microsoft, Tesla, entre otras. 

En el largo plazo, y debido a la inflación, las compañías terminan vendiendo sus productos a precios más altos, así mismo el precio de sus acciones y capitalización bursátil se valorizan. Por lo que si inviertes hoy 100 dólares en Apple o Google, al cabo de cinco años podrías tener 200 dólares o más, con lo cual le habrás ganado a la inflación. 

Propiedades inmuebles e inversiones de riesgo

Sin embargo, las acciones no son el único activo de renta variable que puedes usar para protegerte contra la inflación, algunas otras opciones son las propiedades inmuebles, que generalmente tienden a subir de precio en la medida en que aumenta el costo de vida, y mucho más si un área determinada se convierte en un área residencial o de comercio importante. 

Finalmente, otras opciones son las inversiones de riesgo. Usa tu dinero en un negocio o emprendimiento que te reporte ganancias en el tiempo, si tienes una compañía o algún proyecto de negocio, puedes invertir en publicidad, compra de inventario, maquinaría, bienes de capital, muestras de productos, tarjetas de presentación de negocio, entre otros activos . Al fin y al cabo, el dinero tenderá hacia la depreciación mientras que tus activos comenzarán a valorizarse con el tiempo y generalmente te reportarán más ingresos. 

Con información de Éxito Financiero en Instagram

¿Te gustó este artículo?

Inscríbete en el newsletter para recibir más artículos como este.

Ver términos y condiciones.

Abrir

Close