¿Cómo invertir inteligentemente para obtener ingresos pasivos mes a mes? Por Robert Kiyosaki

La inversión en activos que te generen un flujo de efectivo mes a mes es la mejor forma de alcanzar la libertad financiera según el mentor de finanzas personales Robert Kiyosaki.

4 de agosto de 2022
Foto: The Straits Times

*El siguiente artículo fue escrito por Robert Kiyosaki y fue publicado originalmente en su sitio web.

Es durante los tiempos económicos difíciles en los que realmente se puede notar la diferencia entre dos tipos de inversores muy diferentes.

Lo explicaré compartiendo un ejemplo de dos intercambios recientes que tuve con algunos buenos amigos.

Un amigo, un médico exitoso, se reunió conmigo para almorzar.

“¿Como van las cosas?” Yo pregunté.

“Es duro allá afuera”, dijo. “Mi plan de pensiones está recibiendo una paliza”.

Esto no fue sorprendente. Los mercados de valores han sido golpeados recientemente. Pude ver cómo su percepción del mercado era negativa.

Estaba en una conferencia con otro amigo, un inversionista exitoso en bienes raíces. Le pregunté lo mismo que le pregunté a mi amigo médico, pero su respuesta fue muy diferente.

“¡Lo estoy haciendo genial! El efectivo sigue llegando y estoy a la caza de propiedades con descuento para construir mi cartera”.

¿Cuál fue la diferencia entre estos dos inversores?

Me gustaría comenzar a responder esa pregunta explorando primero tres tipos diferentes de patrones del flujo de efectivo.

Los tres tipos diferentes de patrones de flujo de efectivo

He escrito antes sobre los tres tipos diferentes de patrones de flujo de efectivo, pero también será útil revisarlos aquí. Veamos cuáles son:

El patrón de flujo de caja de los pobres

A menudo se sabe que los pobres se lamentan de vivir de su salario esperando llegar a fin de mes. Y no se equivocan. La mayoría de las personas pobres tienen un patrón de flujo de efectivo bastante mal gestionado. Los ingresos vienen en forma de cheque de pago y se destinan rápidamente a varios gastos.

Si tienen suerte, pueden cubrir sus gastos cada mes. De lo contrario, se endeudan, a menudo en forma de deudas de tarjeta de crédito, lo que solo los empobrece más y aumenta sus gastos mensuales. La única forma en que pueden salir adelante es consiguiendo un trabajo mejor pagado u otro trabajo… solo para llegar a fin de mes. Es una manera muy triste de vivir.

El patrón de flujo de caja de la clase media

Los pobres no son los únicos que viven con un salario esperando llegar a fin de mes. La clase media tiende a seguir un patrón de flujo de efectivo muy parecido.

La clase media a menudo puede parecer rica para el forastero que mira hacia adentro. Es posible que tengan grandes salarios, casas lujosas, buenos autos y más. Pero simplemente están inmersas en la denominada “carrera de las ratas”. En lugar de poner su dinero directamente en gastos para vivir, como los pobres, compran pasivos como vacaciones, casas y autos de lujo, lo que significa que su dinero se va de ahí a la columna de gastos. También pueden poner algo de dinero en un plan de pensiones, como mi amigo médico, pero como mostraré más adelante, esto también es un pasivo, no un activo.

El patrón interesante para la clase media es que a medida que obtienen más pasivos, crece su gusto por ellos y quieren más. Entonces obtienen un trabajo mejor pagado y luego compran más pasivos. Pero aquí está la parte aterradora, si pierden su trabajo, no pueden cubrir sus gastos. ¿Por qué? Porque no tienen ningún ingreso fuera de su salario y, a menudo, tienen grandes responsabilidades y gastos. Si tienen suerte, pueden conseguir un nuevo trabajo para evitar la quiebra total. Si no, se declaran en quiebra.

El patrón de flujo de efectivo de los ricos

Los ricos tienen un patrón de flujo de efectivo muy diferente al de los pobres y la clase media. En lugar de comprar pasivos o destinar todo su dinero a la columna de gastos, los ricos invierten en activos.

Muy simple, los que son verdaderamente ricos obtienen sus ingresos de sus inversiones en forma de flujo de efectivo. Luego usan este ingreso para comprar activos y pagar sus gastos. No dependen de un trabajo o un salario para hacer esto. El dinero entra cada mes en forma de ingresos pasivos.

La diferencia entre ingresos ganados y pasivos

La mayor diferencia entre mi amigo médico y mi amigo inversionista de bienes raíces es el ingreso ganado versus el ingreso pasivo, que es realmente una diferencia de mentalidad.

Comencemos mirando el Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO.

Para ser financieramente libre, debes moverte hacia el lado derecho del Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO.

E es para empleado.

Los empleados valoran la seguridad y buscan un buen trabajo y salario.

A es para los auto-empleados.

Los auto-empleados valoran la libertad y la independencia, pero no se llevan bien con los demás. Son los mejores en lo que hacen, por lo que no confían en los demás. No tienen un negocio, pero tienen un trabajo. Si no trabajan, no ganan. Entonces, si bien tienen libertad en el sentido de que son sus propios jefes, no son realmente libres porque todavía tienen que trabajar cada día.

D es para dueño de negocio

Los dueños de negocios también valoran la independencia y la libertad, pero las obtienen construyendo un sistema y un equipo. No tienen que trabajar para ganar dinero todos los días, porque su negocio genera el dinero.

I es para inversionistas

Los inversionistas son los más inteligentes financieramente de aquellos en el Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO. Usan su dinero para ganar dinero invirtiendo en activos que producen flujo de caja cada mes.

La diferencia entre los del lado izquierdo y derecho del cuadrante es la mentalidad y el flujo de efectivo. Los E y A se preocupan por la seguridad, por lo que trabajan por ingresos ganados, es decir, ingresos que otros generan y luego les pagan por sus esfuerzos. Esencialmente venden su tiempo por dinero.

Los D e I están relacionados con la verdadera libertad. Construyen negocios y realizan inversiones que proporcionan ingresos pasivos para cubrir sus gastos. Si no lo desean, no tienen que trabajar ni un día más en su vida.

Dos tipos de inversión: ganancias de capital frente a ingresos pasivos

Aquellos en el lado izquierdo del Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO a veces pueden pensar en sí mismos como inversionistas. Por ejemplo, mi amigo médico lo hizo cuando habló sobre el bajo rendimiento de su plan de pensiones. Pero la realidad es que él no es un inversionista, sino un jugador.

Los E y A a menudo tienen una gran inteligencia, pero no financieramente. No puedo hacer lo que mi amigo médico puede hacer. No quieres que yo haga tu diagnóstico de salud. Pero sé mucho más sobre dinero que él. Debido a que él tiene poca inteligencia financiera, a pesar de que gana mucho dinero, se encuentra preocupado por sus finanzas.

Debido a que pone su dinero en un plan pensional, está a merced de que el mercado suba y baje cada mes. Peor aún, en realidad esto es un pasivo porque saca dinero de su bolsillo cada mes y no pone nada de dinero en su bolsillo. Podría ser un activo, pero solo si recolecta las ganancias. Hasta entonces, es una responsabilidad y, con suerte, cuando esté listo para jubilarse, esa responsabilidad terminará. Su plan de pensiones no es un activo hoy, sino un pasivo.

Mi amigo médico estaba invirtiendo por lo que se conoce como ganancias de capital. Espera que el precio suba y que al final pueda vender para ganar dinero. Es una apuesta pero, como todas las apuestas, puede dar sus frutos. Desafortunadamente, también es la inversión gravada más alta.

Por otra parte, mi amigo que invierte en bienes raíces está en el lado derecho del Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO, donde la gente invierte para obtener ingresos pasivos, también conocidos como flujo de efectivo. Él gana el alquiler de sus propiedades cada mes, disfruta de grandes beneficios fiscales y solo tiene una pequeña cantidad de su propio dinero en sus negocios. Debido a que tiene contratos de arrendamiento a largo plazo, sus ingresos son constantes, incluso en un mercado a la baja. Y cuando el mercado cae, solo ve oportunidades porque los tipos de activos que compra, las propiedades de alquiler, salen a la venta. Debido a que invierte para generar ingresos pasivos, sus activos cubren sus gastos cada mes. Él disfruta de la verdadera libertad.

Tipos de inversión de ingresos pasivos

Esperemos que hayas aprendido lo suficiente para saber que invertir en ingresos pasivos es algo muy superior a cualquier otro tipo de ingreso. Para terminar esta publicación, me gustaría compartir rápidamente diferentes enfoques para invertir en ingresos pasivos para que tu mente pueda trabajar en ello. Mi consejo es que veas qué te interesa más y luego hagas una inmersión profunda para aprender todo lo que puedas al respecto.

Bienes raíces

Ya mencioné esto en la publicación, pero los bienes raíces son mi categoría de inversión favorita para los ingresos pasivos. En los bienes raíces, tu ingreso pasivo se compone de rentas. En pocas palabras, si tu alquiler cubre sus gastos, tendrás ingresos pasivos. Cuantas más inversiones tengas o más grandes sean, mayor será tu ingreso pasivo. Además, existen grandes beneficios fiscales y la posibilidad de utilizar el dinero de otras personas (dinero prestado) para acceder fácilmente a bienes raíces.

Acciones

Me critican a menudo por estar en contra de las acciones. Si bien no me gustan las acciones como inversiones en ganancias de capital, me gustan como ingresos pasivos. Dos tipos de inversiones que puedes hacer en acciones para generar flujo de efectivo son los dividendos y la estrategia de cubrimiento. Si deseas obtener más información sobre esto, te animo a leer esta publicación detallada, “Invertir para obtener flujo de efectivo con acciones”.

Negocios

No tienes que ser el propietario de un negocio para disfrutar de los beneficios del cuadrante D. Una excelente manera de generar ingresos pasivos es invertir en los negocios de otras personas. Como inversionista, puedes tener el control, a menudo en la forma de un asiento en la junta, y ayudar a dirigir el curso de un negocio hacia una gran rentabilidad. A diferencia del dueño de un negocio, no tienes que administrar el día a día ni ser el responsable de los aspectos operativos del negocio. Simplemente disfrutas de las ganancias a cambio de tu capital.

Comienza a invertir para obtener ingresos pasivos hoy

Si bien invertir en ingresos pasivos es una gran estrategia, requiere inteligencia financiera. Te animo a que empieces por aprender todo lo que puedas sobre las inversiones que más te interesan. Además, aprende todo lo que puedas sobre el dinero. Toma clases, contrata a un entrenador y consume tanta educación gratuita como puedas. Hay mucho por ahí en términos de recursos. Más que nunca en la historia de la humanidad. Todo lo que tienes que hacer es aprovecharlos y luego hacer tus movimientos.

Con información de Rich Dad.

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