Cómo la educación financiera te ayuda a imprimir tu propio dinero, según ROBERT KIYOSAKI

En el nuevo mundo del dinero, es imperativo que aprendas a imprimir tu propio efectivo, legalmente.

4 de septiembre de 2020
Foto: Rich Dad Blog

Nueva regla del dinero No. 8: Dado que el dinero vale cada vez menos, aprende a imprimir el tuyo.

Durante las últimas dos décadas, el salario promedio del trabajador estadounidense se ha reducido o se ha estancado. Mientras tanto, la inflación ha seguido creciendo. Lo que esto significa en términos simples es que tu dinero compra menos de lo que solía comprar y estás ganando menos.

En la economía actual, es una locura pensar que saldrás adelante consiguiendo un buen trabajo y ahorrando tu pago. Tu capital vale cada día menos. En el nuevo mundo del dinero, es imperativo que aprendas a imprimir tu propio efectivo, legalmente.

Un retorno infinito

Para mí, una de las mejores ventajas de la educación financiera es la posibilidad de imprimir tu propio dinero. La forma en que puedes hacer esto, legalmente, es a través de un término financiero conocido como retorno de la inversión (ROI).

Cuando hables con la mayoría de los expertos financieros, te dirán que del 5 al 12 por ciento es un buen retorno de la inversión. Y lo es, si no tienes educación financiera. Otra cosa que dirán es que cuanto mejor sea el rendimiento, mayor será el riesgo. Eso también es cierto, si no tienes inteligencia financiera.

Personalmente, siempre busco obtener un rendimiento infinito de mis inversiones. Y esto se puede lograr si posees un alto coeficiente intelectual financiero.

La definición que utilizo para un rendimiento infinito es «dinero por nada». Más específicamente, un retorno infinito es cuando recuperas todo tu dinero de una inversión en un activo que fluye en efectivo, aún eres dueño de ese activo y aún disfrutas del flujo de efectivo mes tras mes.

Imprimir tu propio dinero comienza por estar en el lado derecho del cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO

Enseño con frecuencia sobre el cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO de Padre Rico.

El cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO se divide en cuatro tipos de personas, dos en cada categoría.

En pocas palabras, hay dos lados del cuadrante. A la izquierda están los empleados e independientes. A la derecha están los propietarios de empresas y los inversores. Si deseas imprimir tu propio dinero, no puedes hacerlo estando en el lado izquierdo del cuadrante. Solo podrás construir una máquina de imprimir dinero si comes, duermes y respiras en el lado derecho del cuadrante.

La razón de esto es simple. Los empleados no son dueños de la máquina, trabajan para ella. Los independientes tampoco son propietarios de la máquina. Poseen un trabajo que a menudo se contrae con la máquina de imprimir dinero. Debido a que venden sus horas, que son un recurso finito, no es posible que logren los rendimientos infinitos que vienen con una máquina de imprimir dinero.

Construye una máquina para imprimir dinero en el lado derecho del cuadrante de flujo de efectivo

Los multimillonarios operan únicamente en el lado derecho del cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO, y son los que han descubierto cómo imprimir su propio dinero, legalmente.

La razón de esto también es simple, ellos son los dueños de la máquina. Los propietarios de negocios crean negocios específicamente con el propósito de imprimir dinero legalmente; logran fácilmente rendimientos infinitos después de recuperar la inversión inicial que utilizaron para comenzar el negocio. Lo mismo ocurre con los inversores. Una vez que recuperan su dinero inicial y aún poseen la inversión, están en el negocio de la impresión de dinero y están logrando rendimientos infinitos.

Solo puedes imprimir tu propio dinero legalmente si eres propietario de la máquina, si operas en el lado derecho del cuadrante de flujo de efectivo.

Repasemos un par de ejemplos.

Cómo imprimir tu propio dinero en los negocios

Kim y yo fundamos Rich Dad Company en la mesa de nuestra cocina. En lugar de utilizar nuestro propio dinero, recaudamos 250.000 dólares de inversores. En menos de tres años, gracias al crecimiento de nuestro negocio, devolvimos a nuestros inversores el 100 por ciento más un 100 por ciento adicional para recomprar sus acciones. Hoy en día, nuestro negocio pone millones en nuestros bolsillos a pesar de que no tenemos nada de nuestro propio dinero invertido en él. Eso es un retorno infinito. En otras palabras, nuestro negocio imprime dinero para nosotros.

Cómo imprimir tu propio dinero con el capital de otras personas

Esto trae un punto clave, usar el dinero de otras personas (OPM) para lograr rendimientos infinitos rápidamente.

Antes de sumergirnos en el OPM, primero deberíamos cubrir un fundamento de Rich Dad: la diferencia entre deuda buena y mala.

Si creciste aprendiendo las viejas reglas del dinero, probablemente hayas escuchado que la deuda es mala. Pero eso simplemente no es cierto.

Las nuevas reglas del dinero requieren deudas si deseas hacerte rico… siempre que sea una buena deuda.

Las deudas incobrables se utilizan para pasivos, cosas como automóviles, vacaciones, etc. Estas son cosas que no necesitas y que pierden valor con el tiempo. Sacan dinero de tu bolsillo cada mes. Por lo tanto, es un doble golpe de perder dinero de tus pasivos y por deudas incobrables e intereses.

Las buenas deudas se utilizan para comprar activos que ponen efectivo en tu bolsillo cada mes. Este tipo de deudas son cosas como el dinero de un socio de capital, un préstamo para una propiedad de inversión, capital de riesgo, etc.

El OPM es una forma de buena deuda. Necesitas una alta inteligencia financiera para usarlo de manera adecuada, pero cuando lo haces, puedes imprimir dinero mucho más rápido. Aquí hay un ejemplo de una publicación que escribí específicamente sobre el OPM:

Escenario # 1

Precio de compra de US$ 100,000

Préstamo de US$ 80,000 al 5% de interés

US$ 20,000 de tu propio dinero para equidad

Con una simple calculadora de hipotecas, el costo anual de este préstamo sería de aproximadamente US$ 8.500.

Suponiendo que tienes un ingreso de la propiedad de US$ 11,000 al año, después de pagar los gastos, tu ingreso neto total sería de US$ 2,500 (US$ 11,000 – US$ 8,500).

Tu retorno de la inversión para esto sería de US$ 2500 / US$ 20.000 = 12,5%.

Escenario # 2

Precio de compra de US$ 100,000

Préstamo de US$ 80,000 al 5% de interés

US$ 20,000 de OPM al 7% de interés

Se paga el 50% de los ingresos operativos netos como el buscador de la oferta.

En este caso, los costos anuales de tu préstamo seguirían siendo de US$ 8,500, pero también tendrías un costo adicional de alrededor de US$ 1,500 por el dinero de otras personas que pediste prestado para el capital basado en un supuesto 7%. Por lo tanto, los costos totales de préstamo y OPM serían de US $ 10,000.

Nuevamente, asumiendo que tienes un ingreso de la propiedad de US$ 11,000 al año, después de pagar los gastos, tu ingreso neto total sería de US$ 1,000 (US$ 11,000 – US$ 10,000).

Tu tarifa por armar el trato sería el 50% del NOI, en este caso US$ 500 (50% x US$ 1,000).

Tu retorno de la inversión para esto sería infinito porque estás ganando US$ 500 sin dinero en el trato.

Como puedes ver, el OPM es una poderosa máquina de impresión de dinero cuando se usa correctamente.

Cómo imprimir tu propio dinero en bienes raíces

Trabajamos con nuestro socio de bienes raíces, Ken McElroy, para imprimir dinero a través de bienes raíces todo el tiempo. Encontraremos un complejo de apartamentos de bajo rendimiento, lo compraremos con dinero de inversionistas (OPM), haremos mejoras, aumentaremos los alquileres y aumentaremos el valor de la propiedad.

Luego, podemos refinanciar esa propiedad libre de impuestos y reembolsar a nuestros inversores con los fondos del préstamo, sin dejar de disfrutar de un flujo de caja positivo. Una vez que se paga a todos los inversores, seguimos disfrutando del flujo de caja. Eso también es un retorno infinito.

Estos son solo algunos ejemplos de cómo puedes, con la educación financiera adecuada, imprimir tu propio dinero. ¿Y no tiene más sentido que trabajar más duro en una labor para pagar más impuestos, ahorrar dinero en el banco y perder poder adquisitivo, o arriesgar tu dinero a largo plazo en el mercado de valores? Creo que sí. Espero que ustedes también.

Aumenta tu coeficiente intelectual financiero hoy y comienza a imprimir tu propio dinero de manera legal.

Vía | Rich Dad

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