Por qué GASTAR dinero es FINANCIERAMENTE más INTELIGENTE que ahorrar

Gastar dinero en las cosas correctas te hará más rico que ahorrar.

La sabiduría convencional de los llamados expertos financieros nos indica que lo mejor que puedes hacer para tener independencia financiera y libertad financiera es ahorrar tu dinero.

Pero, no. No estoy de acuerdo. De hecho, creo que los ahorradores son perdedores. Por supuesto, estoy hablando de un cierto tipo de ahorrador. El que pone dinero en una cuenta de bajo interés y espera que para cuando se jubilen, se habrá convertido mágicamente en todo lo que necesitan para vivir.

Eso no funciona, y es un mal consejo financiero. En una economía donde casi todo está construido para tomar tu dinero, ahorrar es de poco valor. Desde la inflación hasta los impuestos y los cargos ocultos en tu 401 (k), el sistema está en tu contra.

El tipo de ahorrador que deberías ser

Dicho esto, debes ahorrar, pero por una razón muy específica… para que puedas gastar. En la economía actual, los gastadores son ganadores. Con esto me refiero a personas que saben cómo gastar su dinero en los lugares correctos y en las inversiones adecuadas. Déjame compartir una historia rápida para ilustrar.

Si no has visto la película, “The Big Short”, deberías. La película se basa en la historia real de los comerciantes en contra del grano que apostaron en el mercado inmobiliario justo antes del colapso de la vivienda en 2008. En ese momento, todos pensaban que estaban locos.

Una gran escena muestra al comerciante, el Dr. Michael Burry, fundador del fondo de cobertura Scion Capital, saliendo de una reunión con Goldman Sachs donde los convenció de gastar US$ 100 millones en canjes contra las tenencias de CDman de Goldman en el mercado de la vivienda. Los miembros del equipo de Goldman se están riendo, histéricamente, pensando que solo tomaron dinero de un bebé. Al final, el Dr. Burry tuvo la última risa. Y lo mismo hicieron los otros apostando contra el globo aerostático que era el mercado de la vivienda a mediados de los años 2000.

Quienes gastaron su dinero apostando en contra del mercado de la vivienda ganaron miles de millones de dólares. Quienes ahorraron dinero o creyeron que el valor de su casa siempre subiría, perdieron… y perdieron en grande.

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Esencialmente, las personas que estaban dispuestas a gastar (con la inversión adecuada) ganaron, y las que se aferraron a lo que tenían, perdieron.

¿Por qué los gastadores son los ganadores de hoy?

El dinero no está respaldado por nada. Es una moneda que, como una corriente de electricidad, siempre está en movimiento. Hoy, el dinero fluye de un sector a otro. Si deja de moverse, como una corriente muere. Si tu dinero no se mueve, se está muriendo, lentamente, perdiendo valor día a día.

Los ricos saben que deben hacer un seguimiento de hacia dónde se mueve el dinero en los mercados, y deben mover el suyo en consecuencia. Esta es la razón por la cual los comerciantes que hicieron el gran corto se beneficiaron de manera espectacular. Estaban prestando atención y vieron a dónde se movía el dinero. Pero más que eso, vieron los activos en los que se estaba moviendo y entendieron que el valor de esos activos era basura. Sabían que podían adelantarse a la curva y mover su dinero a donde otros finalmente lo harían. Y en el mundo de la economía, la primera fiesta, y la última siempre mueren de hambre.

Debes saber dónde gastar, y así ganarás

Esto es difícil para la persona promedio para envolver su mente alrededor. Durante generaciones, nos han enseñado a ahorrar nuestro dinero sabiamente. Hoy en día, ese consejo ya no es bueno ni sabio. En la actualidad, si quieres salir adelante financieramente, debes saber cómo gastar tu dinero de manera inteligente.

Gastar dinero sabiamente, por supuesto, toma inteligencia financiera. Y eso requiere educación financiera. Para ver y comprender los mercados, debes aprender el lenguaje del dinero y los conceptos que hacen que los mercados funcionen. Debes estudiar, y muy duro.

La buena noticia es que la información es abundante. Todo lo que tienes que hacer es mirar. Hoy, comienza a pensar menos en ahorrar tu dinero y más en gastarlo. Este cambio de mente sutil hará una gran diferencia en tu futuro financiero.

Cómo llegar al punto de gastar en lugar de ahorrar

Mucha gente tiene dificultades para ahorrar. Entonces, no es de extrañar que la idea de ahorrar dinero para que puedas gastarlo parezca aún más difícil. La razón de esto es que estamos programados para centrarnos en lo que sucede hoy y descontar el futuro. Está integrado en nuestro ADN porque evolucionamos en un momento donde no comer hoy podría significar que morirías mañana. Entonces, si tenemos dinero hoy, queremos gastarlo. Y si hemos ahorrado dinero, crecemos apegados a él y no queremos gastarlo en absoluto en la posibilidad de que lo necesitemos.

Como señala Chris Arnold de NPR, la mejor manera de reducir este hábito evolutivo es hacer que tus ahorros sean automáticos.

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Arnold habla de hacer cosas como guardar en tu 401 (k) automático. Por supuesto, eso no es lo que recomendamos. En su lugar, deseas ahorrar dinero para invertir en activos de la forma más automática posible.

Cuando Kim y yo éramos jóvenes, lo hicimos contratando a nuestra contable Betty. Cada mes le ordenamos a ella que nos pague primero poniendo nuestro dinero para invertir al lado… incluso si no pudiéramos pagar nuestras cuentas. No le gustaba hacerlo, pero lo hizo. Y no tuvimos que pensar en ello. Fue automático. En lugar de computadoras, teníamos a Betty.

Hoy en día, puedes utilizar todo tipo de aplicaciones y servicios para hacer lo mismo. No hay necesidad de pagarle a Betty… o de escuchar su aullido acerca de lo irresponsable que eres.

La buena noticia es que antes de que te des cuenta, tendrás suficiente dinero ahorrado para luego… ¡gastar! Gasta en activos que te darán flujo de efectivo en los próximos años y te permitirán comprar aún más activos. Es el camino seguro hacia la independencia financiera y la libertad.

Vía | Rich Dad

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