4 consejos para pagar la deuda de tu tarjeta de crédito en 2020

Aprovecha la oportunidad de comenzar una nueva década con hábitos financieros más saludables, y pagar las deudas de las tarjetas de crédito.

31 de enero de 2020
Foto: Rich Dad Blog

¿Comenzaste 2020 con la deuda de tu crédito alrededor del cuello? Recupera tus finanzas en este nuevo año

¿Recuperar tu capital es una de tus resoluciones de año nuevo 2020 para mejorar tus finanzas? Ciertamente no estás solo: una encuesta de Harris realizada en diciembre de 2019 dice que “mejorar tus finanzas” es la segunda resolución más popular para este año (el primer lugar es “perder peso”). De hecho, más de las tres cuartas partes de los adultos estadounidenses tomaron resoluciones financieras en 2020, con objetivos principales que incluyen:

  • Siguiendo un presupuesto (43%)
  • Planeando salir de la deuda (37%)
  • Establecimiento de ahorros (33%)
  • Impulsar los ahorros para la jubilación (30%)

La encuesta también muestra que el 72% de los adultos estadounidenses admite experimentar contratiempos financieros inesperados en 2019, citando problemas de transporte (25%), reparaciones / mantenimiento de viviendas (23%), atención médica por una lesión o enfermedad (21%) e incapacidad para mantenerse al día con la deuda / atrasarse en los pagos (20%) como los culpables.

También revela que más de la mitad (53%) de los adultos estadounidenses admiten vivir de cheque en cheque, culpando a la deuda de la tarjeta de crédito como la razón principal. No hay peor sensación de que te preguntes qué hacer para salir de la deuda de la tarjeta de crédito cuando no tienes dinero.

¿Estas estadísticas describen tu vida? Si es así, es hora de cambiar tu dirección financiera para 2020. Aprovecha la oportunidad de comenzar una nueva década con hábitos financieros más saludables, y eso incluye acatar este plan de pago de deudas de tarjetas de crédito. Voy a mostrarte cómo pagar la deuda rápidamente e incluso te enseñaré la mejor manera de pagar múltiples tarjetas de crédito.

Buena deuda vs. mala deuda

Primero, hablemos brevemente sobre la deuda buena versus la deuda mala. La buena deuda es la que usas para adquirir activos. Las deudas incobrables te mantienen atrapado y te empujan hacia atrás en lugar de avanzar.

La deuda de tu tarjeta de crédito (que, en la mayoría de los casos, cae en la categoría de “deuda incobrable”) es el segundo tipo de déficit más común después de la deuda hipotecaria. Ahora, quizás alguien te dijo una vez que una hipoteca no es el tipo de deuda por la que debes preocuparte, así que permíteme acabar con eso ahora: tu casa no es un activo y, por lo tanto, tu hipoteca no se considera buena deuda. Lee eso de nuevo. ¡Tu casa tiene deudas que son incobrables!

El estadounidense promedio debe US$ 6,354 en tarjetas de crédito emitidas por bancos. Si tu número es más alto o más bajo que este porcentaje no hace ninguna diferencia: las estrategias de pago de la deuda de la tarjeta de crédito que voy a compartir contigo se aplican por igual.

¿Y cómo sé que estos trucos para pagar las tarjetas de crédito funcionan tan bien? Robert y yo una vez tuvimos una enorme cantidad de deudas incobrables. Algunas fueron por estar en quiebra y cobrar todo lo que pudimos en nuestras tarjetas de crédito solo para sobrevivir. Más deudas incobrables provenían de una empresa comercial que inició Robert y que se fue a la quiebra. Así que confía en mí, hemos estado allí y lo hemos hecho, y ahora te estamos transmitiendo nuestro conocimiento.

A partir de este día, si así lo aceptas, no acumules deudas de tarjetas de crédito adicionales. Si cargas un artículo a tu tarjeta de crédito, paga esa cantidad cuando llegue el estado de cuenta. Si tienes una deuda de tarjeta de crédito que cuenta con más de 30 días de antigüedad, paga todo el saldo recién adquirido y establece un plan para pagar la deuda de la tarjeta de crédito anterior.

He aquí por qué este enfoque es tan importante: el interés de la tarjeta de crédito siempre se agrava y con el tiempo se acumula rápidamente. Supongamos que tienes una deuda de US$ 100 y acumulas un 20% de interés cada mes. En tu primer mes, se te cobrará US$ 20, que se agregan a tu deuda original. Al mes siguiente, nuevamente se te cobrará el 20%, que ahora asciende a US$ 24. Entonces, después de solo dos meses, tu deuda ha pasado de US$ 100 a US$ 144. Y eso es literalmente tirar dinero y nadie puede permitirse hacer eso.

1. Paga los nuevos cargos de tarjeta de crédito cada mes

Lo primero es lo primero al decidir cómo pagar la deuda rápidamente: resiste el impulso de destruir tus tarjetas de crédito. ¿Por qué? Las tarjetas bancarias tienen sus ventajas, así que no las cortes en pedazos ni las ocultes en el congelador. En cambio, úsalas como una conveniencia, como una herramienta para mantener registros y como una forma de verificar a otros acreedores tu capacidad de ser financieramente responsable.

2. No cargues las cosas pequeñas

Uno de mis principales trucos para pagar las tarjetas de crédito es nunca cargar pequeñas compras. Es sorprendente cuán rápido se suman todas nuestras adquisiciones diarias menores, desde tu café del día hasta una revista en una tienda de comestibles. Y es muy fácil justificar todas esas compras mínimas en este momento. ¿Solo US$ 3 por un protector labial porque accidentalmente dejé el mío en casa? ¡No hay problema! Pero a fin de mes, esas compras realmente suman.

El uso de papel moneda físico crea una conciencia tangible de cuánto estás repartiendo cada día. Incluso podrías reconsiderar algunas de esas pequeñas compras cuando te quedes sin efectivo demasiado rápido. A partir de hoy, intenta usar efectivo para cualquier compra de menos de US$ 20 y mira cómo se adaptan tus hábitos de gasto.

3. Paga la deuda de tarjeta de crédito existente

¿Recuerdas cómo mencioné que te mostraría la mejor manera de pagar múltiples tarjetas de crédito? ¡Escuchen! Robert y yo teníamos una gran cantidad de deudas incobrables hace muchos años, alrededor de US$ 400,000. Fue increíblemente estresante y causó muchas noches de insomnio. Pero cancelamos toda nuestra deuda en menos de 10 años, incluidas tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas.

Para nuestras tarjetas de crédito, obtuvimos un ingreso adicional de US$ 100 por mes (¡pero intenta obtener más si puedes!). ¿Cómo? Al ser creativos y encontrar formas de expandir nuestros medios, tal vez una de estas cinco ideas secundarias te ayudarán a ganar el dinero extra que necesitas cuando te preguntas cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito si no tienes dinero. Luego aplicamos esos US$ 100 adicionales a nuestro pago mensual en solo una de las tarjetas de crédito y realizamos el pago mínimo más el dinero extra en esa tarjeta de crédito. Si bien nos centramos en eso, pagamos solo el monto mínimo adeudado en todas las demás tarjetas de crédito.

Una vez que se completó el pago de la deuda de la primera tarjeta de crédito, aplicamos el monto total que pagamos cada mes en esa tarjeta a nuestra próxima tarjeta de crédito. Esto significa que estábamos pagando el monto mínimo adeudado en la segunda tarjeta más el pago mensual total que pagamos en nuestra primera tarjeta de crédito.

Continúa este proceso con todas tus tarjetas de crédito: con cada tarjeta que canceles, aplica el monto total que estabas pagando sobre esa deuda al pago mínimo de tu próxima deuda. A medida que pagas cada deber, la cantidad mensual que cancelas en la próxima deuda aumentará.

Posiblemente estés libre de deudas, a menudo dentro de cinco a siete años, pero debes tomar la decisión de hacerlo y comenzar hoy.

4. Solo lleva una o dos tarjetas de crédito en tu billetera

¿Alguna vez has visto a un cliente parado en una caja registradora cuya tarjeta fue rechazada? ¿Qué hace normalmente a continuación? ¡Busca en su billetera o cartera por una más que podría funcionar! Y si ese es un truco en el que también confías, es hora de detenerte. Ya no quieres ser esa persona, y la forma más fácil de dejar de serlo es eliminar la tentación.

No lleves contigo múltiples tarjetas de crédito. Mantén tus otras tarjetas fuera de la vista, preferiblemente en una caja fuerte o una caja de seguridad. Luego, establece esta nueva regla para pagar tus tarjetas de crédito más rápidamente: todos los cargos nuevos que agregues a las tarjetas que tienes ahora deben pagarse todos los meses. No incurras en ninguna otra deuda incobrable a largo plazo.

Así que ahí lo tienen chicos, mi plan de pago de deuda de la tarjeta de crédito en cuatro pasos para 2020. Si sigues este programa exactamente como lo he descrito, es posible que puedas pagar la deuda en un año. Podría tomar más tiempo, dependiendo de la cantidad de deuda que tengas actualmente y de lo ingenioso que seas para encontrar formas de ampliar tus medios, pero es nuestro método comprobado para pagar las tarjetas de crédito más rápido.

Vía | Rich Dad

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