Hay una manera de salir del saldo en rojo, y está a tu alcance.
¿Hay algo peor que la temida sensación de la llegada de la cuenta de tu tarjeta de crédito mensual? Abriendo ese sobre (o revisando el correo electrónico) con un ojo cerrado, aterrorizado por el número en la sección de “saldo total”: sabes que gastaste el dinero, pero no es menos sorprendente cada mes cuando lo ves en blanco y negro.
Si esto te suena familiar, no estás solo: la deuda de la tarjeta de crédito del individuo promedio en 2019 es de US$ 5,331. Y para colmo, más de la mitad de los estadounidenses no pagan el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes, lo que significa que también pagan tasas de interés. ¡No es de extrañar que el equilibrio nunca parezca disminuir!
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Pero no es solo el daño a tus sueños de independencia financiera lo que preocupa, los estudios anteriores han demostrado que las mujeres invierten en activos menos riesgosos que los hombres y se sienten más agobiadas por la deuda cuando la tienen. Considera las estadísticas a continuación:
- Según la Asociación Americana de Mujeres Universitarias, solo el 33% de las chicas han pagado sus préstamos estudiantiles tres años después de la graduación, en comparación con el 44% de los hombres.
- En promedio, las mujeres tienen más tarjetas de crédito abiertas que los hombres. Según Experian, las chicas tienen un promedio de 3.7, en comparación con tres para los hombres.
- Según una encuesta realizada por LendingTree, las mujeres jóvenes tienen puntajes de crédito más altos que los hombres jóvenes, pero poseen un 30% más de deuda.
Entonces, ¿qué se supone que debe hacer una chica con tarjeta de crédito para evitar la deuda o salir del déficit que ya la está ahogando? Tomemos estos temas uno por uno, para que puedas convertirte en la mujer rica que debías ser.
Contenido
- 1 Cómo salir de la deuda de tarjeta de crédito en 8 pasos
- 1.1 Paso # 1. Deja de acumular deuda en la tarjeta de crédito
- 1.2 Paso # 2. Enumera tus deudas (malas) del consumidor
- 1.3 Paso # 3. Anota la cantidad adeudada en cada tarjeta de crédito y deuda personal
- 1.4 Paso # 4. Prioriza la deuda de tu tarjeta de crédito
- 1.5 Paso # 5. Encuentra ingresos adicionales
- 1.6 Paso # 6. Paga la deuda del número del mes más bajo
- 1.7 Paso # 7. ¡Celebra!
- 1.8 Paso # 8. Continúa la estrategia para pagar tus otras deudas de tarjetas de crédito
- 2 Resumen para salir de la deuda de tu tarjeta de crédito:
Cómo salir de la deuda de tarjeta de crédito en 8 pasos
Paso # 1. Deja de acumular deuda en la tarjeta de crédito
Es cierto, una mujer rica ama sus tarjetas de crédito y sabe cómo usarlas en su beneficio. Una chica con dinero no corta sus tarjetas crediticias, ni las guarda en el congelador. En cambio, las usa como una conveniencia, como una herramienta de registro y como una forma de verificar a otros acreedores su capacidad de ser financieramente responsable.
Haz este compromiso y repite después de mí: a partir de este día, no acumularé deudas adicionales de tarjetas de crédito. Si sumo un artículo a mi tarjeta, pagaré esa cantidad total cuando llegue el extracto.
Recuerda, hay una deuda buena y una deuda mala. La buena es la que usas para adquirir activos. La mala te mantiene atrapado, haciendo que retrocedas en lugar de avanzar. En la mayoría de los casos, la deuda de tarjetas de crédito hace parte de los saldos incobrables.
Entonces, lo primero que debes hacer para salir de la deuda de la tarjeta de crédito es dejar de cavar un agujero de saldo en rojo más profundo. Recita el compromiso mencionado anteriormente cada vez que saques tu tarjeta de crédito con la intención de usarla. Si sabes que no podrás hacer el pago completo en el estado de cuenta del próximo mes, ¡no la uses!
Paso de acción: Prometo no incurrir en ninguna deuda incobrable adicional.
Paso # 2. Enumera tus deudas (malas) del consumidor
En un momento dado, Robert tenía una deuda de más de US$ 1 millón que debía pagarse. Las cosas estaban tan mal, estábamos viviendo en un automóvil por un corto tiempo tratando de descubrir cómo salir de este agujero. Juntos, descubrimos un sistema que nos permitió pagar toda nuestra deuda en menos de 10 años. Esto incluye el déficit de las tarjetas de crédito a los préstamos para automóviles y las hipotecas.
El segundo paso que tomamos para salir de nuestras deudas «malas», incluida la de la tarjeta de crédito, fue enumerar todos nuestros saldos en rojo.
Esta es a menudo la parte más difícil de todo el proceso, especialmente cuando tienes un cónyuge o pareja. Es complicado abrirte completamente sobre tus hábitos de gasto. Se vuelve más complejo cuando sabes que tus costumbres económicas afectan de manera adversa a alguien que amas.
Si pensamos que esta publicación va destinada específicamente a ayudarte a salir de la deuda de la tarjeta de crédito, también puedes usar este proceso para pagar todos tus números en rojo.
Mientras realizas tu lista, siéntete libre de incluir cualquier deuda adicional que tú (y tu pareja) puedan tener, incluyendo préstamos para automóviles, tu hipoteca e incluso deudas asociadas con tu negocio.
Entonces, abre una hoja de cálculo en tu computadora o toma un lápiz y un papel rayado, luego enumera todas tus deudas.
Paso de acción: Enumera todas tus deudas pendientes
Paso # 3. Anota la cantidad adeudada en cada tarjeta de crédito y deuda personal
El paso tres requiere que enumeres lo siguiente para cada saldo:
1. Importe total adeudado
2. Pago mensual mínimo
3. Número de meses
Simplemente anota el número asociado con cada deuda en su columna respectiva.
Para encontrar la cantidad de meses, o el número del mes, divide el total adeudado por el pago mínimo. Esto te indicará cuánto tiempo te llevará pagar esa deuda si solo haces los aportes más pequeños.
Paso de acción: Agrega el monto total adeudado, el pago mensual mínimo y determina cuántos meses te tomará cancelar tu deuda con el mínimo por mes.
Paso # 4. Prioriza la deuda de tu tarjeta de crédito
Ahora que tienes todas tus deudas en la lista (y las has enumerado, ¿verdad?), y tu situación de deuda financiera completa frente a ti, es hora de priorizarlas.
Primero, coloca un “1” junto a la deuda con el número de mes más bajo, un “2” al lado del segundo número de mes más bajo y continúa así hasta que se contabilice el número de mes más alto.
Es posible que hayas visto otros programas de reducción de deuda de tarjeta de crédito que enumeran sus deudas por la tasa de interés. Entonces, si la tarjeta de crédito # 1 tiene una tasa de interés del 20% y la # 2 tiene un interés del 18%, el programa de reducción de deuda te hará pagar primero la tarjeta de crédito # 1.
La razón por la que te proponemos que pagues la deuda de la tarjeta de crédito con el número de mes más bajo es porque hemos encontrado que el beneficio de obtener «ganancias» es increíblemente favorable para tu salud financiera y emocional. El pago de tus saldos según lo indica el número de mes, no solo te ayuda a eliminar la deuda rápidamente, sino que también aumenta tu entusiasmo para cancelar el endeudamiento de tu tarjeta de crédito.
Paso de acción: Prioriza tus deudas del número de mes más bajo al más alto
Paso # 5. Encuentra ingresos adicionales
Es hora de hablar un poco.
Si te tomas en serio la posibilidad de salir de la deuda de la tarjeta de crédito y, lo que es más importante, ser económicamente libre, entonces generar ingresos adicionales es la clave.
Cuando Robert y yo comenzamos a trabajar para salir del agujero de un millón de dólares que habíamos cavado para nosotros mismos, sabíamos que sería necesario un enfoque diferente para estar a flote. Entendimos que ya no podíamos confiar únicamente en los ingresos de un trabajo de 40 horas a la semana para superar nuestra situación. Los números simplemente no se sumaron.
Después de una reunión que Robert tuvo con su padre rico, entendimos que era hora de aumentar nuestra educación financiera mediante la creación de activos. Cada momento de vigilia se invirtió en la construcción de nuestros negocios en el cuadrante S.
Ahora, no te estoy diciendo que renuncies a tu trabajo diario para construir el negocio que siempre has soñado. Lo que te estoy indicando es que, para salir de la deuda de la tarjeta de crédito, necesitarás encontrar entre US$ 150 y US$ 200 adicionales al mes para pagar ese saldo en rojo.
Quiero ser muy clara al respecto, si te tomas en serio la posibilidad de salir de la deuda de la tarjeta de crédito, debes pensar seriamente en este paso.
Por lo tanto, el paso número 5 requiere que enumeres las distintas formas en que puedes ganar algo de dinero adicional.
Paso de acción: Encuentra la manera de ganar entre US$ 150 y US$ 200 adicionales por mes.
Paso # 6. Paga la deuda del número del mes más bajo
En el paso tres, anotaste la cantidad mínima que debes, al lado de cada deuda de tarjeta de crédito en tu hoja de cálculo.
Ahora, toma el dinero extra del trabajo que lograste en la lista del paso cinco y agrega esa suma adicional en tu pago mensual mínimo.
Por ejemplo, si tu pago mensual mínimo para la tarjeta de crédito con el número de mes más bajo es de US$ 35, y sabes que puedes ganar US$ 200 adicionales cortando el césped en tu vecindario, entonces pagarías un total de US$ 235 cada mes en la deuda de la tarjeta de crédito número 1.
Hasta que tu tarjeta con el número de mes más bajo sea cancelada, continúa poniendo todo el dinero adicional que recibas para esa deuda.
Paso de acción: Concéntrate en pagar el déficit con el número de mes más bajo mientras cancelas el mínimo de todos los demás saldos.
Paso # 7. ¡Celebra!
Va a tomar algún tiempo. Esto es de esperar. Pero eventualmente tendrás tu deuda de tarjeta de crédito número 1 cancelada.
¡Celebrarlo!
Este es un gran problema. Como siempre decimos en Padre Rico, celebra todas las victorias.
Esto no es diferente.
Te has sacrificado de una manera que nadie entenderá jamás.
Elige algo que disfrutes haciendo, libre de culpa.
Lleva a tu cónyuge a una buena cena y una película. Compra el par de zapatos que has estado mirando. ¡Pero paga en efectivo!
Recuerda el paso # 1, solo porque pagaste esta tarjeta de crédito no significa que tu trabajo esté terminado.
Este es un pequeño recorrido en un viaje más largo. Aunque debería celebrarse, asegúrate de que esté dentro de lo razonable y que sea algo en lo que tú y tu pareja estén de acuerdo.
Paso de acción: ¡Cuando hayas pagado una deuda en su totalidad, celebra!
Paso # 8. Continúa la estrategia para pagar tus otras deudas de tarjetas de crédito
Ahora que cancelaste tu deuda con el número de mes más bajo, mueve el monto total que pagabas por esa tarjeta de crédito (el pago mínimo para el mes de la tarjeta de crédito número 1 y los US$ 150 a US$ 200 adicionales), hasta la tarjeta de crédito con el mes número 2.
Una vez más, vamos a hacer referencia a la situación desde arriba. Si estás pagando US$ 25 por mes para la tarjeta de crédito número 2, agregarás la cuota mínima que cancelabas para tu tarjeta de crédito número 1 (US$ 35) y los US$ 200 por estar cortando el césped, a tu pago mensual mínimo actual de US$ 25 para la tarjeta de crédito número 2, con un total de un nuevo pago mensual de $ 260.
Continúa cancelando los pagos mensuales mínimos de la tarjeta de crédito del mes número 3 hasta que obtengas el pago completo de tu tarjeta de crédito número 2.
Cuando la tarjeta con el mes número 2 se haya cancelado por completo, recuerda celebrar.
Te sorprenderás de lo rápido que desaparece tu deuda y de cómo mejora tu actitud hacia la vida.
Paso de acción: Continúa con los pasos 4 – 8 hasta que estés libre de deudas
Resumen para salir de la deuda de tu tarjeta de crédito:
1. Deja de acumular deudas a tus tarjetas de crédito
2. Enumera todos tus saldos
3. Anota al lado de cada lista de deuda:
a. El monto total adeudado por la tarjeta.
b. El pago mínimo mensual.
c. El número de meses para pagar la deuda (monto total adeudado / pago mensual mínimo) [también conocido como Número del mes]
4. Prioriza tus deudas desde el número de mes más bajo al más alto.
5. Encuentra una manera de ganar US$ 150 US$ 200 adicionales al mes.
6. Concéntrate en pagar la deuda con el número de mes más bajo mientras cancelas el mínimo de todos los demás saldos.
7. Cuando obtengas una deuda pagada en su totalidad, ¡celebra!
8. Continúa los pasos 4 – 8 hasta que estés libre de saldos en rojo.
Marca esta publicación y mírala tantas veces como necesites. Si te sientes enterrado bajo montañas de deudas, respira hondo. No tienes que definirte más. Todavía puedes cambiar esta situación.
Si Robert y yo pudimos salir de la deuda de casi US$ 1 millón, tú también puedes dejar de lado tu lucha financiera.
¡No puedo esperar a saber cómo lo haces!
Vía | Rich Dad
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