La forma de invertir de mi padre rico es su seguro de inflación

Hace un tiempo, escribí sobre por qué la clase media está literalmente jodida. Y compartí cómo el creciente costo de la atención médica estaba causando que las personas tradicionalmente con comodidad económica gastarán cada vez menos en las necesidades básicas. Antes de eso, también escribí sobre la razón por la que te sientes (y eres) cada vez más pobre. Compartí cómo los salarios que devengan los trabajadores de la clase media han estado en gran parte estancados. Algunas personas han visto ganancias muy pequeñas, pero no ha sido mucho. Desde 1979, los salarios de la clase media subieron solo un 6 por ciento y los pagos de las clases bajas cayeron en un 5 por ciento. Las únicas personas en hacerlo bien son los ricos, o los ultra ricos, que tienen un aumento del 41 por ciento.

¡La inflación viene!

Esta semana, me encontré con un artículo que comparte las escasas ganancias que la clase media tenía, pero que se han dado cuenta de que ahora están borradas por la inflación. Como informa «The Washington Post», «el costo de vida aumentó un 2.9 por ciento desde julio de 2017 hasta julio de 2018, según informó el Departamento de Trabajo, una tasa de inflación que superó un incremento del 2.7 por ciento en los pagos durante el mismo período de tiempo. El «salario real» promedio de los EE. UU., es una medida federal de pago que tiene en cuenta la inflación, la cual cayó a US$ 10.76 la hora el mes pasado, 2 centavos menos que hace un año».

Los culpables de este aumento en los costos son el seguro de energía, vivienda, cuidado de la salud y cuidado general. Todas son necesidades básicas para la gente. Pero una vez más, las únicas personas que ven el crecimiento salarial son los que están bien pagados. Esto se debe a que las empresas se centran en recompensar a los trabajadores altamente calificados solo con aumentos, en lo que el gobernador del Banco de Inglaterra, Mark Carney, llama la «masacre de los Dilbert».

La inflación empobrece a las personas

Ahora, para algunos, la inflación es una mala noticia porque no saben cómo usarla para enriquecerse. Entonces, en cambio, más los empobrece. Por ejemplo, los empleados se ven perjudicados por la inflación porque solo pueden comercializar su tiempo, y éste, generalmente no protege contra la desvalorización. Los aumentos, si es que llegan, normalmente aparecen una vez al año después de la inflación, no con ella. Y ahora solo vienen para aquellos que son altamente calificados y difíciles de reemplazar (por el momento).

Además, las personas que poseen una gran deuda con sus tarjetas de crédito o que tienen préstamos ARM con intereses se ven perjudicadas por la inflación porque la Fed generalmente aumenta las tasas de interés para combatir la especulación. La mayoría de las deudas incobrables se basan en tasas de interés ajustables que aumentan durante los períodos de inflación, lo que encarece los pagos de la deuda.

Finalmente, las personas que juegan con las viejas reglas del dinero son lastimadas por la inflación porque creen que es prudente y sabio ahorrar dinero en el banco. Pero las entidades bancarias son inteligentes, no tontas. Y los bancos juegan con las nuevas reglas del dinero. Pagan intereses sobre efectivo que no se mantienen al ritmo de la inflación. El dinero pierde poder adquisitivo ya que el banco lo usa para ganar más capital económico.

No importa a dónde te dirijas, las cosas se ven sombrías para el trabajador de la clase media. Pero en lugar de centrarme en lo negativo, quiero compartir lo que mi padre rico me enseñó sobre cómo prosperar en una economía con inflación.

Usa la inflación para hacerte más rico

Utilizo una fórmula muy simple para enriquecerme más con la inflación:
apalancamiento y cobertura.

Practico el mismo juego del banco. Pido prestado dinero a la sucursal bancaria a una tasa fija, compro un activo que fluye en efectivo que cubre el pago de la deuda y el uso de menos de mi propio dinero aumenta mi retorno de la inversión.

En una economía inflacionaria, si el pago de la deuda es fijo, se vuelve menos costoso a medida que el dólar pierde poder de compra y mis inversiones e ingresos aumentan.

La razón por la cual mis inversiones e ingresos crecen es porque compro activos que protegen contra la inflación. Por ejemplo, en las economías inflacionarias, los alquileres generalmente aumentan. Cuando compro propiedades de inversión, el pago de la deuda se mantiene igual mientras mis rentas aumentan debido a la inflación. Esto crea más flujo de efectivo. Le debo al banco solo el pago acordado, mientras los crecientes costos de alquiler fluyen directamente a mi bolsillo.

Lo mismo sucede para las empresas. A medida que aumenta el costo de los bienes para los consumidores, las empresas pueden ajustar sus precios y beneficiarse de la inflación.

Esto funciona porque los dueños de negocios e inversores no están comercializando tiempo. Están distribuyendo productos que cubren contra la inflación. Ellos conservan el control. Pero los empleados no tienen el dominio del tiempo de su producto ni tampoco cuentan con el control de su dinero (el banco o el fondo mutuo sí lo mantienen).

Otra cosa que hago para protegerme de la inflación es invertir en productos básicos. Recientemente ha habido productos energéticos como el petróleo, una gran inversión cuando hay inflación. No es genial cuando hay deflación.

Por lo tanto, aunque creo que son buenas inversiones para mí, no son buenos negocios para todos, especialmente para las personas que todavía están aprendiendo sobre la economía e invirtiendo por primera vez, y que pueden no ser capaces de reaccionar rápidamente a las cambiantes condiciones financieras.

Al final del día, lo que he estado predicando todo el tiempo -invertir para el flujo de caja-es la estrategia más segura y de mayor solidez que te servirá perfectamente en una economía inflacionaria. Es una forma segura de enriquecerte.

Vía | Rich Dad

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