Cuáles son los cinco grandes tipos de inversionistas, por Robert Kiyosaki

De acuerdo a Robert Kiyosaki existen cinco grandes niveles de clasificación para los inversionistas. Descubre en qué nivel te encuentras y cómo puedes avanzar en el escalón.

21 de julio de 2021
Foto: SMOPANAMÁ

*El presente artículo fue escrito por Robert Kiyosaki y publicado originalmente en su blog Rich Dad.

¿En qué nivel de inversión te encuentras? La respuesta a esta pregunta podría significar la diferencia entre ser rico o pobre.

Como escribí en Padre Rico Padre Pobre, mi padre rico solía decir: “Si eres un verdadero inversor, no importa si los mercados suben o bajan. A un verdadero inversor le va bien en cualquier situación del mercado”. En otras palabras, tu éxito no depende del mercado, sino de ti mismo.

El éxito o el fracaso, la riqueza o la pobreza, dependen únicamente de cuán inteligente sea el inversor, es decir, en qué nivel de inversión te encuentres. Un inversor inteligente ganará millones en el mercado de valores. Un aficionado perderá millones.

¿Qué tipo de inversor eres?

A continuación, he enumerado cinco niveles de inversores. En Padre rico, padre pobre, escribí sobre mi verdadero padre. Mi verdadero padre era muy educado, trabajaba duro y tenía buenos ingresos. Sin embargo, tenía puntos de vista tradicionales sobre el dinero y, como resultado, terminó luchando económicamente toda su vida; a él lo llamo mi padre pobre. Estuvo en los dos primeros niveles de inversores.

En Padre rico, padre pobre, también escribí sobre mi padre rico. Mi padre rico (el padre de mi amigo) no tenía un título universitario, también trabajó duro, pero prosperó económicamente. A diferencia de mi padre pobre, él tenía una mentalidad de rico y pensaba en el dinero de manera muy diferente y, como resultado, terminó siendo uno de los hombres más ricos de Hawai. Mi padre rico era un inversor de nivel cinco.

Tómate cinco minutos, sé honesto contigo mismo y determina en qué nivel de inversionista te encuentras. Antes de que puedas alcanzar tus sueños, debe ser honesto sobre el punto de partida en el que te encuentras.

Nivel de inversor 1: El novato

Si no hay nada en tu columna de activos y estás sin ingresos provenientes de tus inversiones, y tienes demasiadas obligaciones, entonces estás comenzando en el nivel inferior, la zona cero.

Si estás profundamente endeudado, tu mejor inversión en este momento podría ser salir de una deuda incobrable.

No hay nada de malo en estar profundamente endeudado, a menos que no hagas nada. Después de perder mi primer negocio, tenía una deuda de casi un millón de dólares. Me tomó casi cinco años llegar a un saldo de cero. En muchos sentidos, aprender de mis errores y asumir la responsabilidad por mis errores fue la mejor educación que pude haber pedido. Si no hubiera aprendido de mis errores, no estaría donde estoy hoy.

En este nivel, es probable que también tengas poco o ningún conocimiento sobre el dinero y las inversiones. Otra gran inversión en este nivel es simplemente comenzar a invertir en tu educación financiera. Lee libros, asiste a conferencias, lee la sección financiera del periódico y busca entrenadores y mentores. Otro lugar excelente (¡y divertido!) Para comenzar es mi versión gratuita en línea de CASHFLOW Classic, el juego que hace que aprender a invertir sea divertido.

Nivel de inversor 2: El ahorrador

A la mayoría de las personas se les enseñó que ser financieramente responsable significa ahorrar. Si eres un ahorrador, eres un inversor de nivel dos. Como ahorrador, debes tener mucho cuidado, especialmente si estás ahorrando dinero en un banco o en un plan de jubilación. En general, los ahorradores son perdedores.

El ahorro suele ser una estrategia para las personas que no quieren aprender nada. No se necesita inteligencia financiera para ahorrar. Puedes entrenar a un mono para ahorrar dinero.

El riesgo de ahorrar es que aprendes poco. Y si tus ahorros se agotan, ya sea por la caída del mercado o la devaluación de la oferta monetaria, terminarás sin dinero y sin educación.

Recuerda que el dólar estadounidense ha perdido el 85% de su valor desde 1971. No le tomará mucho tiempo perder el resto de su valor. Si bien es cierto que los ahorradores a veces disfrutan de intereses sobre su dinero, las tasas de interés en sí mismas rara vez se mantienen al día con la tasa de inflación. El ahorro es un juego de perdedores.

Si eres un ahorrador, te sugiero que tomes algunos cursos sobre inversiones, ya sea en acciones o en bienes raíces, y veas si algo te interesa. Si nada te interesa, sigue ahorrando … y rezando para que las cosas te vayan bien.

Recuerda que el mercado de bonos es el mercado más grande del mundo simplemente porque la mayoría de las personas y las empresas son ahorradores, no inversores. Esto puede parecer extraño para los ahorradores, pero el mercado de bonos y los bancos necesitan quien les preste dinero, y los ahorradores les proveen ese dinero a estas entidades y mercados.

Nivel de inversor 3: El aficionado

Este nivel es similar al nivel dos, excepto que en este nivel el inversor se involucra con instrumentos más riesgosos, como acciones, bonos, fondos mutuos, seguros y fondos cotizados en bolsa (ETFs).

Es una inversión amateur en su máxima expresión. Una persona en el nivel de inversión tres comprende que necesita invertir, pero realmente no sabe dónde ni cómo invertir. Por lo tanto, optan por lo que es fácil y está justo frente a ellos: Los planes 401(k) e inversiones fáciles como los fondos mutuos. A menudo también tienen un asesor financiero, que en realidad es solo un vendedor de las empresas financieras.

Los inversores aficionados no tienen educación financiera y buscan personas que les digan en qué invertir. Las personas de los cuadrantes de empleados y autoempleados se han visto obligadas a participar en el juego de las inversiones debido a cambios en los planes de jubilación. Tienen poco interés en invertir en su educación para poder convertirse en mejores inversores. Saben poco o nada cuando se trata de finanzas, lo que significa que tienen e confiar en el asesoramiento de supuestos expertos.

¿Cuáles son las posibilidades de que un inversor aficionado se vuelva financieramente libre? Casi tanto como que pueda ganar la lotería.

El riesgo en el nivel tres de la inversión es que, si la economía colapsa, el inversor perderá mucho dinero y no aprenderá nada. ¿Por qué? Porque casi todo lo que tiene el inversor está ligado a una clase de activos: activos de papel, también conocido como el mercado de valores. No están realmente diversificados. Y como tienen asesores que toman decisiones por ellos, no comprenden qué salió mal y por qué.

Si estás listo para salir del nivel tres, invierte en tu educación financiera y comienza a tomar el control de tu dinero. Una vez que estés listo para comenzar a tomar tus propias decisiones de inversión en lugar de dejar que un asesor lo haga por ti, el nivel cuatro es un buen nivel para empezar realmente a jugar con fuerza.

Nivel de inversor 4: El profesional

Muy pocas personas invierten tiempo en aprender y administrar su propio dinero. Pero una vez que llegan a ese punto, se convierten en inversores profesionales. La clave del éxito en el nivel cuatro es el aprendizaje permanente, grandes maestros, grandes entrenadores y amigos de ideas afines.

Los inversores profesionales buscan respuestas. A menudo hacen preguntas como:

  • ¿En qué me recomiendas invertir?
  • ¿Crees que debería comprar una propiedad inmobiliaria?
  • ¿Qué acciones son buenas para mí?
  • Hablé con mi corredor y me recomendó diversificar. ¿Qué piensas?
  • Mis padres me dieron algunas acciones. ¿Debería venderlas?

En lugar de volcar pasivamente su dinero en tu plan 401k o en fondos mutuos, los inversionistas profesionales entrevistan a varios asesores fiscales, abogados, corredores de bolsa y agentes de bienes raíces, encuentran asesores que practican lo que predican y huyen rápidamente de cualquiera que esté vendiendo consejos de inversión y que solo buscan enriquecerse solo con comisiones y tarifas. Buscan asesores de inversiones que ganen dinero invirtiendo en las mismas inversiones que están vendiendo.

A menudo encuentro que muchos empleados de altos ingresos y personas que trabajan por cuenta propia entran en la categoría de inversionistas profesionales porque están ocupados y tienen poco tiempo para buscar oportunidades de inversión en la forma en que lo hacen los capitalistas y empresarios.

Los inversores de nivel cuatro toman el control de sus vidas, sabiendo que sus errores son sus oportunidades para aprender y crecer. El miedo a invertir no les asusta. Los desafía.

Una vez que alcanzas el nivel cuatro de inversión, comienzas a ver oportunidades donde otros no lo hacen y el miedo al fracaso disminuye significativamente. Muchos inversores de nivel cuatro están mirando la economía actual y se emocionan de poder hacer una fortuna con los movimientos del mercado a largo plazo. El nivel tres y los inferiores están corriendo hacia las colinas, pero sin llegar … y eso es justo lo que quiere un inversor de nivel cuatro, llegar a la cima.

Nivel de inversor 5: El capitalista

Para mí, ser un inversor capitalista en el nivel cinco es como estar en la cima del mundo. El mundo es una esfera pequeña que puedes dominar, peor al mismo tiempo el mundo no tiene fronteras. En este mundo de tecnología de alta velocidad, es más fácil que nunca ser capitalista porque existe una gran abundancia.

Los inversores capitalistas buscan problemas. En particular, buscan los problemas causados ​​por quienes se meten en problemas financieros. Los inversores que son buenos para resolver problemas esperan obtener entre un 25% y un rendimiento infinito de su dinero. Tienen una base financiera sólida y poseen las habilidades necesarias para tener éxito como propietarios de negocios e inversores. Utilizan esas habilidades para resolver problemas causados ​​por personas que carecen de dichas habilidades.

Por ejemplo, cuando comencé a invertir con solo USD 18.000, me enfoqué en pequeños condominios y casas que estaban en ejecución hipotecaria debido a problemas creados por inversionistas que no administraban bien su flujo de efectivo y se quedaban sin dinero.

Después de unos años, todavía estaba buscando problemas, pero esta vez, los números eran mayores. Hace varios años, estaba trabajando para adquirir una empresa minera de USD 30 millones en Perú. Si bien el problema y los números eran mayores, el proceso fue el mismo.

Los inversores de nivel cinco no solo se ganan la vida con sus inversiones, sino que también multiplican su riqueza exponencialmente al poner la velocidad del dinero a trabajar para ellos. Mi amigo Tom Wheelwright describe la velocidad del dinero como “interés compuesto utilizando el dinero de otra persona”. Los inversionistas capitalistas saben cómo usar el dinero de otras personas, para hacer grandes inversiones en múltiples lugares, manteniendo el dinero en movimiento rápido para hacer grandes cantidades de este.

Si estás en este nivel, sigue aprendiendo y sigue creciendo. Recuerda que los verdaderos capitalistas son generosos porque un capitalista exitoso sabe que debe dar más para recibir más.

Con información de Rich Dad.

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