El dinero de otras personas, en inglés OMP de acuerdo al líder y mentor de negocios Robert Kiyosaki, es una herramienta fundamental para construir riqueza financiera, resolver problemas financieros momentáneos y apuntalar nuestro éxito en los negocios. Sin embargo, no siempre es fácil saber a dónde y a quién acudir cuando necesitamos dinero en forma de crédito. Son muchas las entidades que encontramos en el mercado que ofrecen estos servicios y no todas pueden presumir de ser confiables o de prestar un buen servicio.
En caso de que tengas dudas de si una entidad de préstamos es legítima o no, siempre puedes consultar el registro de aplicaciones de préstamos que están registradas en CONDUSEF, entidad mexicana habilitada para tal fin.
Contenido
- 1 Importancia de verificar la confiabilidad y legalidad de una financiera
- 2 Fraudes más comunes de financieras y prestamistas
- 3 Cómo puedes identificar a una compañía financiera confiable: 5 claves
- 3.1 1. Ofrece sumas de dinero que están acorde con tu capacidad de pago
- 3.2 2. No te pide realizar pagos de gestión antes de otorgarte el crédito
- 3.3 3. Tiene una buena reputación en línea
- 3.4 4. No te pedirá información privada
- 3.5 5. Te informa todo lo necesario sobre fechas de abonos y montos a pagar
Importancia de verificar la confiabilidad y legalidad de una financiera
Verificar la confiabilidad de una financiera o compañía de crédito es una tarea que toda persona debe hacer antes de solicitar un préstamo. Las razones para esto saltan a la vista, y es que si algo hemos visto durante los últimos años es la proliferación de compañías financieras fraudulentas, las cuales no solo no resuelven tus problemas financieros, sino que además pueden terminar agravándolos.
Lo más reciente
Solamente en 2015, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios Financieros (Condusef) indicó la ocurrencia de más de 10.000 quejas por fraudes en préstamos inmediatos.
Incluso, las compañías no financieras pueden otorgar créditos en México. Por esto, no es extraño ver que tiendas y comercios departamentales ofrezcan créditos para compras. Aún así es importante que estas entidades estén avaladas por instituciones como Condusef y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Teniendo en cuenta todos estos datos, para evitar ser víctima de un fraude financiero, es recomendable que las personas verifiquen la confiabilidad de las financieras e instituciones de crédito.
Fraudes más comunes de financieras y prestamistas
Los engaños más comunes de los prestamistas y financieras fraudulentas generalmente tienen que ver con el abuso de las personas con urgencias económicas y recurren a estrategias como las siguientes:
Oferta de dinero rápido, aunque con altas tasas de interés y a muy largo plazo, lo cual tiene como consecuencia métodos de pago interminables y un endeudamiento más alto.
Acceso a información personal. Las compañías financieras ilegítimas accederán a información personal clave, la cual pueden vender, para realizar delitos de suplantación de identidad y extorsión.
Cobros excesivos por los denominados “gastos de administración”. Si bien estos costos pueden ser legales, de acuerdo a la normatividad vigente, los mismos no podrán equivaler a sumas excesivas.
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Cómo puedes identificar a una compañía financiera confiable: 5 claves
Son varias las formas en las que podemos reconocer a una compañía financiera legítima y que definitivamente no se convertirá en una estafa. Las señales positivas son las siguientes:
1. Ofrece sumas de dinero que están acorde con tu capacidad de pago
Todos tenemos una capacidad de pago determinada de acuerdo a nuestro salario e ingresos de otro tipo. Por esto, una financiera confiable siempre tomará precauciones y será transparente. Las empresas financieras serias revisarán tu historial crediticio con tu documento de identidad en las entidades acreditadas para ofrecer revisión de puntajes de crédito. En caso de que tu puntaje crediticio sea bajo, la financiera no te prestará sumas altas de dinero y te permitirá en cambio empezar a construir tu historial crediticio con sumas bajas.
Si una compañía financiera te ofrece grandes sumas de dinero, esto puede ser una señal de alerta. La empresa podría estar buscando atraerte para acceder a tu información personal o para cobrar sumas excesivas de intereses o realizar cobros ilegales.
2. No te pide realizar pagos de gestión antes de otorgarte el crédito
Las compañías financieras confiables saben que si pides dinero es porque no tienes dinero. De modo que una entidad confiable te facilitará el proceso para acceder al crédito y no te pedirá que abones gastos de gestión. Cuando dichos gastos de gestión están autorizados, estos generalmente irán en las cuotas de pago del crédito y se cobrarán de manera diferida, mes tras mes. Si una empresa te pide hacer pagos anticipados, lo más probable es que quieran quedarse con tu dinero y que no tengan la intención de otorgarte crédito.
3. Tiene una buena reputación en línea
Cuando pidas un préstamo es importante llevar a cabo una investigación sobre la entidad ante la cuál vas a solicitar el crédito. No te olvides de googlear para verificar las revisiones de la empresa. Seguro podrás encontrar páginas y canales de YouTube en dónde otros usuarios narran su experiencia y califican a las diversas entidades financieras. Es importante que puedas ver estas revisiones así como los comentarios de las personas que han tenido experiencias con la compañía y puedas ver cuáles son las características que más se repiten y si son preocupantes.
De la misma manera, es clave que ingreses a las instituciones gubernamentales e independientes de registros como el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), y en el sitio web de la Condusef, el cual ofrece asesoría telefónica y presencial. Una entidad legítima aparecerá en estos registros y no tendrá quejas o procesos relevantes. En este enlace puedes verificar qué es la Condusef y cómo te puede ayudar en los procesos de verificación sobre entidades de crédito autorizadas.
4. No te pedirá información privada
Una compañía financiera legítima tendrá que hacer una investigación mínima sobre tu capacidad crediticia. Para esto accederá a los registros de las entidades de calificación crediticia, los cuales son de acceso público. Sin embargo, la compañía legítima no te pedirá datos privados ni contraseñas en ningún momento. En caso de que una compañía de crédito te pida datos privados, esto será una señal importante de alerta.
5. Te informa todo lo necesario sobre fechas de abonos y montos a pagar
Las compañías financieras legítimas siempre son claras con la información, detallando cuánto tienes que pagar y cuándo lo tienes que pagar. Esta información siempre estará desglosada tanto en los simuladores de crédito del sitio web como en los documentos que te entregan vía PDF o mediante aplicativo sobre el crédito que adquiriste.
Si bien puedes tener varias opciones de crédito confiables en el mercado, también es bueno que compares cuál de ellas se adapta mejor a tus necesidades y con cuál tendrás más ahorro en términos de intereses y gastos administrativos. En algunas ocasiones las diferencias entre los montos a pagar pueden ser considerables dependiendo de la aplicación de crédito que elijas.
Recuerda que siempre eres tú mismo el primer responsable de prevenir los fraudes, si evitas hacer caso de información dudosa. Nunca expongas tu información personal en tus redes sociales, tales como teléfono, correo o domicilio. Siempre pregunta a la entidad financiera con la que deseas tomar un crédito, todo lo que necesitas saber en la sección de contacto habilitada y haz la investigación debida.
El buen uso que le des a tu crédito es fundamental para alcanzar tu libertad financiera. Si evitas los fraudes y aprovechas adecuadamente tu crédito para crecer, estarás un paso más cerca de la construcción de tus sueños financieros y del estilo de vida que tanto anhelas.
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