4 CONSEJOS clave para establecer un presupuesto en el 2022, por Robert Kiyosaki

Presupuestar de la forma correcta para alcanzar la libertad financiera es todo un arte. Estos 4 consejos de Robert Kiyosaki harán que esta tarea sea mucho más fácil.

14 de enero de 2022
Foto: Robert Kiyosaki y Envato Elements

*El siguiente artículo fue escrito por Robert Kiyosaki y fue publicado originalmente en su blog Rich Dad.

Cuando se trata de hacer presupuestos, hay dos mentalidades diferentes. Una te hace rico y la otra te hace pobre. ¿Qué mentalidad tienes?

Cuando se trata de libertad financiera, el ahorro es una estrategia perdedora. Es importante recordar que el efectivo es simplemente una moneda; para que genere valor, debe moverse hacia algo. Si deja de moverse, muere. Es como una corriente eléctrica.

Mucha gente piensa que poner dinero en una cuenta de ahorros que devenga intereses es una forma de invertir. Desafortunadamente, el interés recibido puede ser compensado o incluso erradicado por la inflación. Por esa razón, ahorrar dinero significa que no estás aumentando tu dinero en absoluto. De hecho, existe una gran posibilidad de que tu dinero pierda valor a medida que la inflación supere tus ganancias.

Por eso, para ser rico, tienes que presupuestar como los ricos.

En esta publicación, nos sumergiremos en cómo se funciona esto, todo esto consolidado en cuatro consejos críticos de Padre Rico Padre Pobre.

El dinero en efectivo es un juego de suma cero

No faltan historias sobre monedas que se desploman hasta la nada. Pero la verdad es que no es necesario retroceder tanto en la historia para encontrar ejemplos de cuándo ahorrar dinero era una estrategia perdedora.

Por ejemplo, en 1983, el dólar zimbabuense podía cambiarse 1 a 1 con el dólar estadounidense. En 2008, se necesitaban 669 mil millones de dólares zimbabuenses para cambiarlos por ese mismo dólar estadounidense. Debido a que fue diezmado por la hiperinflación a principios de la década de 2000, las personas que ahorraron dólares zimbabuenses perdieron, a lo grande.

Cómo presupuestan las personas ricas

Entonces, si ahorrar es perder, ¿Cómo se gana? Comienza por ver cómo estás haciendo tus presupuestos.

Mi padre pobre dijo: “Vive por debajo de tus posibilidades”.

Mi padre rico dijo: “Expande tus ingresos”.

El presupuesto de mi padre pobre se centró en recortar gastos para cubrir sus ingresos. Su prioridad era pagar primero a todos los demás y luego disfrutar de lo que le quedaba, si quedaba algo.

El presupuesto de mi padre rico se enfocaba en aumentar los ingresos. Era importante que primero se pagara a sí mismo y luego se hiciera cargo de los gastos. “La mayoría de las personas usan su presupuesto como un plan para volverse pobres o de clase media en lugar de enriquecerse”; dijo mi padre rico: “Mi presupuesto es un plan para volverme rico”.

Entonces, sin más demora, exploremos los cuatro consejos para hace presupuestos que me enseñó mi padre rico.

Consejo 1: Un superávit presupuestario es un gasto

Una de las lecciones más importantes de mi padre rico fue: “Tienes que ver tus excedentes como un ‘gasto’”.

Se refería a la idea de que la mayoría de la gente ve un excedente como un activo; y perpetuar ese concepto colocando su dinero extra en el banco o gastándolo en pasivos. En lugar de ver el dinero extra como un activo, mi padre rico lo veía como un gasto en forma de caridad, inversión y ahorro.

La mayoría de la gente quiere dar a la caridad, invertir en activos y ahorrar dinero, pero el problema es que lo ven como algo que hacen después de haber pagado sus gastos. Al incluir estos gastos en su presupuesto, mi padre rico se aseguró de que los convertiría en una prioridad. Lo llamó pagarse a sí mismo primero, donde una parte de su dinero se apartó para ahorrar en caso de que necesitara liquidez en una emergencia.

Esto es clave para entender cómo ahorrar dinero y hacerse rico. Los ricos presupuestan los ahorros no como una inversión o un medio para enriquecerse, sino como una cobertura para protegerlos en caso de que surja una necesidad y no puedan liquidar sus activos lo suficientemente rápido. Kim y yo ahorramos alrededor de seis meses de gastos de manutención en un momento dado.

Cada mes, antes de pagar cualquier otro gasto, se ocupaba de sus gastos más importantes: dar a la caridad, invertir en activos y poner todo esto en su columna de gastos de sus estados financieros.

Consejo 2: Tu columna de gastos determina tu futuro financiero

Una vez que ingresas al mundo real, pronto descubre que a los banqueros no les importan sus calificaciones. Más bien, solo están interesados ​​en sus informes financieros.

¿Qué es una tarjeta de informe financiero? La respuesta se puede encontrar con su estado financiero personal.

La sección de ingresos de un estado de resultados financieros es donde colocas cada fuente de ingresos que obtienes: todo lo que has ganado (cheques de pago, propinas, salarios), cartera (dividendos de acciones) y tus pasivos (flujo de efectivo de bienes raíces). Sin embargo, tu columna de gastos es donde enumeras todo lo que pagas cada mes, como los pagos de tu hipoteca, automóvil y tu seguro.

Mi padre rico me enseñó que si quieres predecir el futuro financiero de una persona, solo tienes que mirar su columna de gastos.

Aquí hay un ejemplo de dos columnas de gastos diferentes:

Persona A Persona B
Donación a la caridad.Paquete de cervezas.
AhorrosZapatos nuevos
Libros sobre inversiónNueva Televisión.
Seminario sobre bienes raícesEntradas para partido de fútbol.
Cuotas de gimnasioOtro paquete de cervezas.
Mentor personalBolsa de papas fritas.

Si bien ese es un ejemplo humorístico, no está lejos de la verdad. Cuando observas las columnas de gastos de la mayoría de las personas, están llenas de pagos a otras personas y pasivos. En cada caso, los gastos no se destinan a nada que genere dinero y solo a cosas que permanentemente sacan dinero de sus bolsillos.

Mientras evalúas tu presupuesto para este año, echa un vistazo a tu columna de gastos. ¿Qué dice esto sobre ti? si luce más como la columna de la derecha que como la columna de la izquierda de arriba, entonces te resultará difícil hacerte rico.

Declaración de Ingresos
Ingresos
Gastos

Consejo 3: Usa tus activos para pagar responsabilidades

Como discutimos anteriormente, la mayoría de las herramientas de presupuesto te ayudan a obtener una mejor comprensión de tus finanzas al indicarte que enumeres tus ingresos y gastos mensuales utilizando una plantilla u hoja de cálculo de presupuesto. Si bien este es un gran comienzo, mi padre rico me enseñó que la declaración de ingresos solo muestra la mitad de tu panorama financiero. Para comprender tu panorama financiero completo, también debes comprender cómo se encuentran tus activos en comparación con sus pasivos.

Declaración de Ingresos
Ingresos
Gastos
Hoja de Balances 
Activos         Pasivos y responsabilidades.

¿Qué es un activo frente a un pasivo?

En pocas palabras, un activo es cualquier cosa que pone dinero en tu bolsillo, independientemente de si trabajas para ello o no. Los dividendos de una acción, los ingresos por alquiler de una inversión inmobiliaria o los residuales obtenidos de la venta de libros son formas diferentes de activos.

Un pasivo, por otro lado, es cualquier cosa que saca dinero de tu bolsillo. Si bien muchas personas consideran que su hogar es un activo, este es un pasivo. No solo tienes que pagar la hipoteca con el tiempo, sino que los impuestos a la propiedad, los servicios públicos y el mantenimiento siempre sacarán dinero de su bolsillo.

La clave es adquirir activos que paguen tus pasivos

Mi padre pobre era frugal y pensaba que eso era una virtud. Si quisiera un artículo de lujo, simplemente se negaría a sí mismo ese artículo. Él decía, “no podemos permitírnoslo”.

Mi padre rico, sin embargo, amaba el lujo y si quería un buen juguete, encontraría la manera de comprarlo. No fue imprudente con su dinero, sino que se preguntó “¿Cómo podemos pagarlo?”

Al aumentar sus activos, lo que incrementó su flujo de efectivo mensual, mi padre rico usó este dinero para comprar sus artículos de lujo y para pagar sus pasivos. Si quería un buen auto, invertiría dinero hasta que el activo produjera el flujo de efectivo necesario para comprar ese auto. Entonces tenía un buen auto y un gran activo. Es por eso que pagarte a ti mismo primero en tu presupuesto es lo más importante que puedes hacer para enriquecerte. Te aseguro que así tendrás el dinero cada mes reservado para hacer crecer sus activos.

Kim y yo hemos usado esta filosofía una y otra vez en nuestra vida para comprar cosas que disfrutamos y construir nuestra riqueza en el proceso.

Consejo 4: No ahorres, gasta para enriquecerte

Ser capaz de ejecutar los primeros tres consejos sobre presupuestos significa desarrollar una mentalidad que dice que cuando las cosas se ponen difíciles, las personas preparadas y listas para hacerse ricas continúan adelante. La mayoría de las personas dejan de gastar en caridad, invertir y ahorrar cuando los tiempos se ponen difíciles. Así no es como presupuestan los ricos. Los ricos encuentran formas de ganar más dinero gastando más dinero en activos, incluso cuando los tiempos son difíciles.

Al superar esos tiempos difíciles, desarrollas una mentalidad que te permitirá ganar más dinero sin importar las circunstancias. Eso te hará más rico de lo que jamás imaginaste.

Cuando Kim y yo comenzamos nuestros negocios hace más de tres décadas, teníamos los ojos puestos en una cosa: la libertad financiera. Nos llevó menos de una década lograr nuestro objetivo. Una vez que tuvimos ingresos pasivos en nuestros bolsillos cada mes que cubríamos nuestros gastos, supimos que éramos libres.

Sin embargo, no fue fácil. Cuando comenzamos, Kim y yo teníamos una deuda de más de 1 millón de dólares, podríamos haber tirado la toalla fácilmente, conseguir trabajos y establecernos en una vida de clase media. Pero sabíamos que la única forma de lograr la libertad financiera era mediante la adquisición de activos. Eso requería que primero nos pagáramos a nosotros mismos con nuestro sistema de tres alcancías que se menciona a continuación. Para ayudarnos a ser responsables, contratamos a nuestra contadora, Betty.

Aunque Betty no estuvo de acuerdo con nuestro plan, siguió nuestro plan y fue vital para que nos mantuviéramos encaminados. Lo que le pedimos que hiciera fue colocar dinero en tres cuentas separadas: ahorros de emergencia, inversión y caridad. Nuestros acreedores, que eran muchos, debían ser pagados con lo que quedaba. Hubo muchos meses en los que Betty nos informó que no íbamos a tener suficiente dinero para financiar nuestras tres alcancías y pagar a los acreedores. Usamos eso como motivación para encontrar dinero extra.

El dolor temporal que sentimos fue necesario para aumentar nuestra educación financiera, gastar dinero en adquirir activos y lograr nuestra meta de libertad financiera. Al superar esos tiempos difíciles, desarrollamos una mentalidad que nos permitió ganar más dinero, sin importar las circunstancias, y tú puedes hacer lo mismo.

Y eso te hará más rico de lo que jamás imaginaste.

Vía | Rich Dad.

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