La FORMA en la que aprendiste a prepararte para tu JUBILACIÓN probablemente está MAL

Pensar como mi padre rico para imprimir tu propio dinero es el único camino a seguir cuando se trata de prepararte para la jubilación

25 de febrero de 2020
Foto: Rich Dad Blog

En cambio, considera la forma de Rich Dad de prepararte para tu retiro.

La generación del baby boom es la segunda más grande en la historia de Estados Unidos con más de 72 millones de personas. Y todos se están preparando para retirarse.

El problema es… que no tienen dinero.

Un artículo reciente de MarketWatch pone al descubierto los graves problemas en que se encuentran la mayoría de los baby boomers cuando se trata de la jubilación: “Sorprendentemente, apenas uno de cada 10 tiene suficiente dinero ahorrado”.

Utilizando datos de un estudio reciente del Insured Retirement Institute, que se centra únicamente en los baby boomers al entrevistar a 804 personas de 56 a 72 años, dice que solo el 11% de los boomers tienen al menos US$ 500,000 ahorrados para la jubilación. ¿El resto? Ni siquiera tienen la mitad de eso.

Esto significa que solo en la generación de los baby boomers, más de 64 millones de personas no tendrán suficiente dinero para jubilarse. Me parece una crisis.

La tormenta de preparación para la jubilación se ha estado gestando durante décadas

Si te sorprende esto… eso es realmente extraordinario. Durante años, los medios de comunicación han informado sobre lo mal preparada que está la generación de los boomers para la jubilación.

En 2011, por ejemplo, leí y escribí un artículo en The Wall Street Journal titulado “Los Boomers Encuentran Que Los Planes 401 (k) Son Muy, Pero Muy Cortos“. Aquí estaba la segunda línea en el artículo:

La generación 401 (k) está comenzando a retirarse, y no tienen un panorama muy bueno.

Aquí hay algunas citas interesantes de ese artículo, nuevamente escrito hace casi una década, que explican por qué la preparación de jubilación de los boomers es tan mala:

La media de hogares encabezados por una persona de 60 a 62 años con una cuenta 401 (k) tiene menos de una cuarta parte de lo que se necesita en esa cuenta para mantener su nivel de vida en la jubilación.

Sorprendente, la idea de mantener un nivel de vida en la jubilación que la mayoría de los expertos usó, y citado en el artículo de WSJ, es el 85% de sus ingresos laborales después de su jubilación. Aquellos que planean retirarse piensan hacerlo con una reducción del 15% en el nivel de vida, incluso ante el aumento de los costos y las necesidades de salud, y hace una década no tenían el dinero para eso. Hoy nada ha cambiado.

Cómo los boomers (y tú) se han preparado para la jubilación

En mi libro “Conspiración de los ricos: las 8 nuevas reglas del dinero“, escribí acerca de cómo el gobierno cambió las reglas de jubilación en 1974 con la aprobación de la Ley de seguridad de los ingresos de jubilación de los empleados de esa época (ERISA). Esto eventualmente se denominó la ley 401 (k) porque allanó el camino para ese vehículo de inversión de jubilación.

El problema con el 401 (k) es que requiere que las personas sin educación financiera estén a cargo de sus inversiones de jubilación. Como la gente no tenía educación financiera, se creó una industria completamente nueva: la planificación financiera. El problema con los planificadores financieros es que son vendedores, no inversores. Empujan los productos de sus empleadores, generalmente activos en papel.

El 401 (k) es un plan de contribución definido (DC), lo que significa que tú pones dinero en él para tu jubilación. Así es como la mayoría de los boomers se han preparado para su retiro… y así es como se prepara la mayoría de los ciudadanos en Estados Unidos, incluido probablemente tú.

Los boomers fueron aún más ineptos al usar el 401K porque crecieron viendo que la mayoría de las personas tenían planes de beneficios definidos (DB), lo que significa que su empleador pagó por su jubilación y su atención médica por el resto de su vida. Mi último libro, “¿Quién robó mi pensión?: Cómo puedes detener el saqueo“, entra en gran detalle sobre lo que sucedió en el cambio de los planes DB a los planes DC, y por qué incluso aquellos que dependen de las pensiones hoy corren un gran peligro de jubilación.

El libro está coescrito con el gran Edward Siedle. Edward es un abogado retirado de la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos y es el principal conocedor en el país sobre el saqueo de pensiones. Es el experto en el que puedes confiar.

Según Edward, “en las próximas décadas, seremos testigos de cientos de millones de ancianos en todo el mundo, incluidos los Baby Boomers de Estados Unidos, que caerán en la pobreza. Demasiado frágil para trabajar, y muy pobre para retirarse se convertirá en la ‘nueva normalidad’ para muchos de los ancianos”.

Debido a que los boomers no entendieron los cambios sísmicos en cómo prepararse para la jubilación en el cambio de los planes DB a DC, todavía siguen las viejas reglas del dinero, eligen ahorrar para la jubilación, piensan que dejar un poco de lado en un 401 (k) será suficiente.

Desafortunadamente, no entienden los poderes de la inflación, los impuestos y la deuda; y cómo funciona el mercado. Muchas personas han perdido casi todo su dinero en sus planes 401 (k) porque no tenían control sobre su capital, dándolo a los planificadores financieros, ex maestros, fontaneros, camareros, etc., que se convirtieron en vendedores para la industria financiera.

Hoy, el resultado de esta ignorancia financiera es una comprensión devastadora de que la jubilación no es una opción, al menos no al nivel de vida que muchos esperan.

De nuevo, esto no es una novedad. Según el artículo de WSJ hace casi una década:

“Incluso contando el Seguro Social y cualquier pensión u otros ahorros, la mayoría de los participantes 401 (k) parecen tener ahorros insuficientes… Ante el déficit, muchas personas posponen la jubilación, se mudan a viviendas más baratas, compran alimentos menos costosos, recortan los viajes, toman mayores riesgos con sus inversiones y sacrificios que nunca imaginaron”.

La forma convencional de prepararte para la jubilación

Para combatir esto, hay una serie de artículos que puedes encontrar en Internet sobre cómo prepararte para la jubilación.

Uno de los principales en “The Balance”, “Consejos para prepararte para el éxito de la jubilación“, sugiere hacer cosas como movimientos, dar más a tus planes de DC, disminuir tus gastos, reducir el impacto fiscal a través de diversas estrategias y consolidar la deuda.

En resumen, todo generalmente se suma a las mismas viejas reglas de dinero: ahorra y vive por debajo de tus posibilidades.

La forma de mi padre rico para prepararte para la jubilación

Mi esposa, Kim, y yo no creemos en vivir por debajo de nuestras posibilidades. Pensamos que eso aplasta nuestro espíritu. En cambio, compramos activos que pagan nuestros pasivos. La diferencia entre Kim y yo, y las personas que luchan en la jubilación, es que es gente que juega con las viejas reglas del dinero, confiando en los ahorros y 401 (k)  para la jubilación. El problema es que las personas viven más tiempo, la atención médica es más costosa y esos ahorros no son suficientes; sin embargo, no tienen otra forma de recibir dinero además de regresar al trabajo y/o hacer recortes en los gastos.

Tiene que haber una mejor manera de prepararte para la jubilación. Afortunadamente, la hay. Y mi padre rico me la enseñó.

Cuando era niño, mi padre rico, el padre de mi mejor amigo, nos enseñó a su hijo y a mí la fórmula simple para crear riqueza a través del juego Monopoly. Repitió una y otra vez: “Cuatro casas verdes y un hotel rojo”.

Nos estaba enseñando la magia del flujo de caja. Mientras más flujo de efectivo puedas obtener de tus activos, mayor será tu riqueza. Era la forma de ganar el juego y ganar en la vida.

Hoy, Kim y yo invertimos en activos que fluyen en efectivo como bienes raíces, pozos petroleros, negocios y más. Cada mes, el efectivo se vierte en nuestras cuentas de estas inversiones, cubriendo nuestros gastos. Hablo de esto en detalle en mi último libro, “¿Quién robó mi pensión?: Cómo puedes detener el saqueo” en un capítulo llamado “Devoluciones infinitas: imprime tu propio dinero”.

En ese capítulo, escribo: “Una vez que entiendes las palabras retornos infinitos, nunca más tendrás que trabajar por dinero. Enseño educación financiera porque, si tienes el dominio de las palabras del dinero, tampoco tendrás que trabajar por dinero. En Padre rico, padre pobre, la lección número 1 de mi padre rico es ‘Los ricos no trabajan por dinero'”.

Y comparto algunos ejemplos de cómo Kim y yo nos preparamos para la jubilación imprimiendo nuestro propio dinero.

Kim y yo fundamos Rich Dad Company en 1996. Recaudamos US$ 250,000 de los inversores. Ellos recibieron un retorno del 200% de su dinero en tres años. Hoy, The Rich Dad Company, una compañía privada, produce millones de dólares al año, todos rendimientos infinitos ya que Kim y yo no tenemos nada de nuestro propio dinero en The Rich Dad Company.

Rich Dad es una marca internacional. La empresa autoriza el uso del sello Rich Dad para editores de libros y compañías educativas aprobadas en todo el mundo. Los ingresos que esto genera representan un rendimiento infinito del 100%.

Cambia tu mentalidad para prepararte para la jubilación

Pasar de las viejas formas de dinero a pensar como mi padre rico para imprimir tu propio capital es el único camino a seguir cuando se trata de prepararte para la jubilación en el mundo de hoy.

Pero eso requiere un gran cambio de mentalidad.

Kim y yo nunca decimos: “No podemos permitirnos eso”. Siempre preguntamos: “¿Cómo podemos permitirnos eso?” Luego encontramos una inversión que pagará nuestro nivel de vida. La diferencia es que nuestro dinero funciona para nosotros, no al revés.

Entonces, la pregunta de hoy es: ¿estás listo para la jubilación?

Ahora es el momento de comenzar a construir tu arca financiera para sobrevivir a la tormenta de jubilación que se avecina.

Vía | Rich Dad

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