Por qué un trabajo bien remunerado no garantiza la seguridad financiera

Los trabajadores son reemplazados rápidamente si es necesario, y la empresa solo se preocupa por el producto final.

30 de octubre de 2020
Foto: Rich Dad y Envato Elements

Por qué operar desde el lado izquierdo del Cuadrante de CASHFLOW® no es el camino hacia la seguridad financiera

Te animo a que mires el gráfico que encontré en Vox por un rato. Es la descripción más fiel de los peligros de ser un empleado que he visto en mi vida.

En las últimas dos semanas, casi 10 millones de personas se han declarado en paro mientras el coronavirus se propaga por todo el país. Como puedes observar al mirar el extremo derecho del gráfico, no hay precedentes de esto. Ni la Gran Depresión. Ni la Gran Recesión. Nada.

Cuando todo esto esté hecho, la economía se verá fundamentalmente diferente, al igual que la forma en que operan las empresas en cuanto a gastos y empleados. Un amigo mío que tuvo la suerte de seguir teniendo un trabajo bien remunerado (aunque es cierto que no se siente seguro al respecto) me contó cómo su empresa recortó varios millones de su presupuesto existente y congeló las contrataciones. Toda su compañía está trabajando de forma remota. “¿Sabes qué?” dijo él. “Somos más productivos que nunca en este momento”. 

No creas que tu CEO no se está dando cuenta de la cantidad de cosas que, sin saberlo, habían estado cargando a lo largo de los años. Esta crisis lo está exponiendo. Y muchos de esos trabajos y contratos no volverán.

Los buenos trabajos se subcontratan a contratistas, robots y automatización

“Nunca antes las empresas estadounidenses se habían esforzado tanto en emplear a tan pocas personas”.

Así es el primer plano de un artículo de 2017 publicado en el “Wall Street Journal” llamado “El fin de los empleados“.

El artículo detalla cuántas de las principales empresas de Estados Unidos están haciendo todo lo posible para subcontratar sus trabajos a contratistas o automatizarlos, en lugar de tarer empleados. El porcentaje de la fuerza laboral estadounidense que no está directamente vinculada a una empresa ha aumentado casi un 100% según algunas estimaciones, y no muestra signos de detenerse. “Steven Berkenfeld, un banquero de inversión que ha pasado su carrera evaluando estrategias corporativas, dice que las empresas de todas las formas y tamaños piensan cada vez más así: ‘¿Puedo automatizarlo? Si no es así, ¿puedo subcontratarlo? Si no, ¿puedo dárselo a un contratista independiente o autónomo? ‘”

“Pocas empresas, consultores laborales o economistas esperan que la tendencia a la subcontratación se revierta. Sacar trabajos secundarios de una empresa le permite dedicar más tiempo y energía a las cosas que hace mejor. Cuando una compañía externa está a cargo del trabajo, asume la rutina diaria de programar, contratar y despedir. Los trabajadores son reemplazados rápidamente si es necesario, y la empresa solo se preocupa por el producto final”.

El artículo continúa diciendo: “Con el tiempo, algunas empresas grandes podrían perder todos los empleados menos los más esenciales. La consultora Accenture PLC predijo el año pasado que una de las 2.000 compañías más grandes del mundo ‘no tendrá empleados a tiempo completo fuera del C-suite’ en 10 años”.

Si estas fueran tendencias que ya estaban sucediendo en 2017, cuando la economía estaba bien, imagina cómo será el otro lado de esta crisis pandémica para los empleados, ya que las empresas se aseguran de ponerse en un lugar para capear lo inesperado. No será nada bonito.

¿La seguridad laboral = seguridad financiera?

Cuando era niño, mi padre pobre, mi padre natural, no quería nada más para mí que ir a una buena escuela, obtener mi título y conseguir un trabajo bueno, seguro y bien remunerado. Esto no es diferente a la forma en que se crió a la mayoría de la gente y cómo la mayoría de las personas han vivido su vida. Para muchos de ellos, la seguridad laboral a través de un trabajo bien remunerado es la prioridad número uno.

Mi padre rico, el padre de mi mejor amigo, me enseñó a pensar como emprendedor. No quería que creciera para convertirme en un empleado. Quería que creciera y fuera propietario de un negocio e inversor.

Para mi padre pobre, un trabajo era la máxima señal de seguridad financiera. Para mi padre rico, ser empleado era arriesgado.

Mi padre rico estaba muy adelantado a su tiempo. Ser empleado es una ilusión de seguridad. Cuentas con un sueldo fijo, pero no tienes el control. Estás a merced del dueño del negocio y de la economía. Si alguno de los dos decide que no eres necesario, perderás tu trabajo, y si realmente tienes mala suerte, muchas otras cosas como tu casa, tu automóvil y más. Y hoy, lamentable y claramente, es más arriesgado que nunca ser empleado.

Esto no debería ser una sorpresa, y muchas personas que han sido retiradas, despedidas o suspendidas con las que he hablado simplemente han dicho: “No me sorprende. Solo estoy triste.”

Y para ser honesto, yo también. He pasado años enseñándole a la gente que ser empleado es la posición más arriesgada. Ojalá más personas hubieran escuchado el mensaje y hubieran cambiado sus vidas antes de esta crisis. Lo siento por ellos y por sus familias, pero todavía no es demasiado tarde para hacer un cambio. Porque el otro lado de esta crisis podría ser una mina de oro para quienes tienen la mentalidad adecuada.

Contratistas, automatización y robots, ¡oh Dios!

En el Mago de Oz, Dorothy y su variopinta tripulación de compañeros de viaje se encuentran en el bosque oscuro y premonitorio. Cantan: “Leones, tigres y osos, ¡oh Dios!

Hoy en día, muchas personas están en la oscuridad y presagian financieramente. No temen a los depredadores naturales como los leones, los tigres y los osos, pero tienen miedo de un nuevo tipo de depredador: contratistas, automatización y robots.

Ya se trate de robots y automatización, muchos trabajos se subcontratan a la tecnología. Y los que no los toma la tecnología, sí los contratistas. Solo mira compañías como Lyft y Uber que están revolucionando la industria de los taxis, cómo Airbnb está cambiando la industria hotelera y los automóviles sin conductor afectan industrias como el transporte marítimo.

Los peligros de la Gig Economy y tener un trabajo

Muchos ven el auge de los contratistas y la llamada economía de los trabajos por encargo o Gig Economy como algo bueno, pero no lo es. El argumento es que finalmente estamos creando oportunidades empresariales para las masas. El espíritu empresarial se ha democratizado, dicen.

La realidad es que la mayoría de las personas que participan en la Gig Economy no son empresarios.

Más bien, simplemente tienen un trabajo. Todavía operan en el lado izquierdo del cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO, como un trabajador autónomo en lugar de un empleado.

Esta propiedad de un trabajo es una gran ventaja para las empresas que ya no tienen que pagar impuestos sobre la nómina, proporcionar seguro médico o financiar planes de jubilación. Obtienen todo el trabajo y ninguno de los adornos. Y todo está empaquetado en el encanto de la libertad.

Desafortunadamente, los trabajadores de labores por encargo no son económicamente libres. Se desempeñan por largas y duras horas para ganar menos y tener menos beneficios que los empleados históricamente. Si no pueden dedicar tiempo, no ganan dinero. No es así como opera un emprendedor. Un emprendedor gana dinero incluso cuando está durmiendo.

Por supuesto, cualquiera que busque un buen trabajo o que haga todo lo que pueda para apresurarse en la economía de los trabajos por encargo está realmente buscando una cosa… ser financieramente libre. Desafortunadamente, no encontrarán libertad financiera en ninguno de los sectores.

Por qué la seguridad laboral no garantiza la seguridad financiera

El camino hacia la verdadera seguridad o libertad financiera se encuentra en el lado derecho del cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO: el lado empresarial (B) y el inversor (I). Desafortunadamente, la mayoría de las personas miran hacia el lado izquierdo del Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO en busca de seguridad: el lado del empleado (E) y del trabajador autónomo (S).

Mi padre biológico tenía un alto nivel educativo. También estaba obsesionado con la seguridad laboral. Lo más importante para él era tener un trabajo bien remunerado. Era un valor que compartía la mayoría de su generación y que él inculcó a sus hijos desde que eran pequeños. Asumió que la seguridad laboral significaba seguridad financiera, es decir, hasta que perdió su trabajo y no pudo encontrar otro.

Por otro lado, mi padre rico nunca habló de seguridad laboral. En cambio, siempre habló de libertad financiera. Me mostró los patrones para diferentes tipos de seguridad y libertad que se encuentran en el Cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO.

El patrón de la seguridad laboral

Las personas que siguen este patrón son buenas en su trabajo. Tienen un alto nivel educativo y mucha experiencia. El problema es que saben poco o nada sobre los cuadrantes B e I. Se sienten económicamente inseguros porque solo se han capacitado para un trabajo y dependen de otros para vivir.

A menudo, las personas con este patrón depositarán dinero en una cuenta de jubilación. Pero incluso entonces, todavía se sienten inseguros porque en realidad no saben qué está sucediendo con su dinero. Esperan que el administrador de la cuenta haga un buen trabajo. Pero, en su mayor parte, es dinero que simplemente desaparece de su sueldo cada mes. Y cuando reciben su declaración de jubilación cada trimestre, no saben cómo leerla.

Para que aquellos en el patrón de seguridad laboral se sientan financieramente seguros, deben aumentar su educación financiera y aprender a invertir.

El patrón de seguridad financiera

Este es el patrón de seguridad financiera para un E:

En lugar de poner dinero en una cuenta de jubilación y esperar lo mejor, este ciclo es para personas que se sienten seguras de su educación como inversionistas y empleados. Así como estudias en la escuela para aprender un trabajo, te sugiero que estudies para convertirte en un inversionista profesional.

Esta imagen muestra el patrón de seguridad financiera para una S:

El millonario estadounidense promedio trabaja por cuenta propia, vive frugalmente e invierte a largo plazo. El patrón anterior refleja ese camino de la vida financiera.

Además, tanto las E como las S pueden moverse hacia el lado B del cuadrante. Por ejemplo, grandes empresarios como Steve Jobs tomaron ese camino. No es el más fácil pero, en mi opinión, es uno de los mejores.

El patrón para ser financieramente libre

La mayoría de las personas están preocupadas por la seguridad financiera, y eso no tiene nada de malo. Personalmente, sin embargo, no solo quiero estar seguro, también quiero ser financieramente libre. Debido a esto, opero completamente en el lado derecho del cuadrante de FLUJO DE EFECTIVO.

El siguiente es el patrón de seguridad financiera:

Este es el patrón que recomendó mi padre rico, pero no es para todos. Sin embargo, es el patrón de la verdadera libertad financiera porque en el cuadrante B la gente trabaja para ti y en el cuadrante I tu dinero trabaja para ti. Eres libre de trabajar o no. Si miras a los multimillonarios, este es su patrón.

Elige tu camino hacia la seguridad financiera

Hoy, puedes elegir qué camino financiero deseas tomar. ¿Será seguridad laboral? ¿Seguridad financiera? ¿O libertad financiera?

Desafortunadamente, la mayoría de la gente elige la seguridad laboral, especialmente en tiempos económicos difíciles. Soy de la opinión de que en realidad es el menos seguro de todos los puestos porque dependes completamente de otra persona para tu sustento. Y en tiempos de problemas económicos y trastornos tecnológicos, los trabajos van y vienen. Como señala el “Wall Street Journal”, las empresas están haciendo todo lo posible para eliminar la seguridad laboral en el futuro. Y como muestran nuestras circunstancias actuales, millones y millones de empleos pueden desaparecer en un abrir y cerrar de ojos.

Como mínimo, recomiendo educarte en seguridad financiera, que es sentirte seguro de tu trabajo y también de tu capacidad para invertir tanto en los buenos como en los malos tiempos.

Pero, si lo tienes en ti, el mejor camino, y uno de los más difíciles, es elegir la libertad financiera. Se necesita un alto nivel de educación financiera para tener éxito en los cuadrantes B e I. También requiere mucha pasión, compromiso y visión. Pero la recompensa vale la pena.

Vía | Rich Dad

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