*Por el equipo financiero de Rich Dad.
¿Qué estás haciendo con tu dinero? ¿Adónde va tu dinero? ¿Cómo se gasta tu dinero cada mes? ¿Estás siendo sabio con tu dinero?
Es muy fácil mentirnos a nosotros mismos sobre lo que realmente gastamos en salir a comer, en ropa o en vacaciones. Y es fácil fingir que nuestras inversiones están generando dinero, o al menos alcanzando el punto de equilibrio.
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Todas estas son preguntas de planificación de finanzas personales para las que deberíamos tener respuestas. Pero la realidad es que la mayoría de las veces no las tenemos. Esto se debe en parte a que todos llevamos vidas ocupadas y es difícil estar al tanto de nuestras finanzas. Pero a veces también es porque en el fondo sabemos que no estamos tomando buenas decisiones financieras, pero no queremos enfrentar la verdad.
Puede ser incómodo enfrentar los hechos y enterarte de que en realidad gastas más de lo que ganas cada mes, o que el dinero que colocaste en ese fondo mutuo, que los “expertos” te dijeron que generaría el 10 por ciento, en realidad se perdió el 20 por ciento el año pasado.
Pero este es el trato: la verdad os hará libres. Una vez que domines la gestión de tus finanzas personales, podrás mejorar tu situación.
Contenido
- 1 ¿Estás preparado para los problemas?
- 2 Los malos tiempos siempre vienen
- 3 Construye un plan financiero hecho de “ladrillos”
- 4 Cómo crear tu “plan financiero de ladrillos”- 3 sencillos pasos
- 5 Conceptos básicos de finanzas personales
- 6 La construcción de un plan financiero requiere una inteligencia diferente
- 7 El dinero es conocimiento
¿Estás preparado para los problemas?
Lo más probable es que hayas escuchado la historia de los tres cerditos y el lobo grande y feroz. Según cuenta la historia, había tres cerditos. Uno construyó su casa con paja, otro una casa con palos y el tercero con ladrillos.
Los dos primeros cerdos terminaron sus casas antes que el tercero, que estaba construyendo una casa de ladrillos que tardó más en terminar. Estaban riendo y jugando, y disfrutando de la vida mientras el tercer cerdo trabajaba. Finalmente, el tercer cerdo terminó y se unió a los otros dos cerdos para reír, cantar y jugar.
Entonces, un día, un lobo grande y feroz llegó y vio tres comidas sabrosas. Rápidamente derribó las casas hechas de paja y palos. Afortunadamente, los cerdos pudieron correr hacia la casa de ladrillos, que el lobo, por mucho que lo intentó, nunca pudo derribar. Los dos cerdos aprendieron la lección y eventualmente construyeron sus propias casas de ladrillo. Y vivieron felices para siempre.
Como muchos descubrieron, 2020 trajo un gran lobo feroz al mundo en la forma del COVID-19. Millones de personas se infectaron, cientos de miles murieron y millones más quedaron económicamente devastadas.
Solo en los EE. UU., 47.1 millones de estadounidenses solicitaron ayudas por desempleo. Un número incalculable de propietarios de pequeñas empresas se han ido a la quiebra. La gente ha perdido sus hogares y su forma de vida. Agrega a esto el hecho de que la mayoría de las personas solo tienen casas financieras de paja y palos con muy poco dinero ahorrado y sin inversiones, y hay muchas personas con sus casas financieras completamente destruidas por el gran lobo feroz del COVID-19.
Los malos tiempos siempre vienen
La verdad es que la pandemia global no es el primer gran lobo malo financiero que viene, y no será el último. Seguro que vendrán malos tiempos. La única pregunta es ¿estarás listo para ellos? ¿Tendrás una casa financiera de ladrillos, o tendrás una casa financiera de paja y palos?
Hoy, desafortunadamente, la mayoría de la gente tiene casas financieras hechas de paja y palos, y hay todo tipo de lobos que viven en la oscuridad listos para destruir esas casas.
El problema detrás de los dos cerdos que no construyeron sus casas con ladrillos es que no pensaron que llegarían los malos tiempos, por lo que se esforzaron poco. Por supuesto, surgieron problemas, y cuando lo hicieron, solo el cerdo que construyó una casa de ladrillos estaba listo. Él se preparó para los malos tiempos.
Hoy, si quieres prosperar económicamente, tienes que prepararte para los problemas y los cambios, y construir una casa financiera de ladrillos.
Construye un plan financiero hecho de “ladrillos”
Mi padre rico dijo: “Aquellos que son financieramente inteligentes pueden ganar dinero tanto en los mercados al alza como a la baja”.
Durante la última gran recesión, muchas personas perdieron casi todo. Lamentablemente, la gente perdió casas, fondos de jubilación y más. Algunos incluso se quitaron la vida.
Para otros, sin embargo, la historia fue diferente. Hicieron más dinero que nunca.
¿Cómo?
Entendían las nuevas reglas del dinero y se habían preparado para los malos tiempos. Sabían que los malos tiempos vendrían y estaban listos.
Cómo crear tu “plan financiero de ladrillos”- 3 sencillos pasos
¿Estás listo para construir tu propio plan financiero personal? Estos son los pasos a seguir:
Tal vez quieras tener más control sobre tu vida y tus finanzas. Tal vez estés endeudado y quieras liberarte de las cadenas del pago de la deuda. Tal vez hayas pasado recientemente por un cambio en el estilo de vida que requiere que elabores un plan financiero. Sea lo que sea, sé muy claro sobre la razón por la que estás comenzando este viaje. Aférrate fuerte. Escríbelo en un papel y colócalo en algún lugar donde puedas verlo. Esa es la razón que te ayudará a superar esos momentos en los que las cosas no salen según lo planeado, o cuando empiezas a dudar de ti mismo. Tener un motivo convincente te mantendrá en marcha.
1. Determina donde te encuentras hoy
Haz un balance de dónde te encuentras hoy financieramente. ¿Cuál es tu estado financiero actual? Determina qué tan rico eres realmente haciéndote esta pregunta: si dejaras de trabajar hoy, ¿cuántos días podrías sobrevivir financieramente?
Mira tus gastos mensuales. Suma cuánto dinero tienes en ahorros, acciones y flujo de efectivo. Luego calcula tu número de la riqueza.
Sigue esta ecuación:
Tus Ingresos / Gastos Mensuales = Tu número de la riqueza
Muchas personas se sorprenden al conocer este número, así que si te sorprende, está bien. Saberlo es la mitad de la batalla y, con suerte, será suficiente como para motivarte a hacer algunos cambios en tu futuro financiero.
2. Encuentra tu razón por qué. Comienza por averiguar la razón por la que finalmente quieres ser financieramente libre
Antes de que puedas llegar a donde quieres ir, tienes que saber dónde estás. Se completamente honesto acerca de tus ganancias y brutalmente honesto acerca de tus gastos.
Decide qué plan de inversión es mejor para tu estilo de vida. Ahora que sabes dónde te encuentras financieramente, ¿hacia dónde quieres ir desde aquí? Y, lo que es más importante, ¿cómo llegarás allí? En esta parte del proceso de planificación, hay dos preguntas que debe hacerte:
¿Estoy invirtiendo por ganancias de capital o por flujo de caja? Las ganancias de capital surgen cuando compras una inversión como una acción, y esta se aprecia para que puedas venderla por más de lo que la compraste. O si compras una casa, la arreglas y la transformas para obtener ganancias de capital. El flujo de efectivo es cuando inviertes en un activo que te paga una cierta cantidad cada mes, como comprar una casa y alquilarla. Ese cheque de alquiler mensual se convierte en tu flujo de caja.
Ambas son buenas opciones de inversión, y esta decisión se reduce a una elección personal (¡para nosotros, el flujo de caja es el claro ganador!).
3. Determina a dónde quieres llegar
La segunda pregunta que debes hacerte es: ¿Cuál es mi objetivo?
¿Tu meta es ser financieramente libre? ¿Tu objetivo es salir de deudas? ¿Tu meta es ganar lo suficiente para poder dejar tu trabajo y dedicar más tiempo a tu familia o a sus pasiones? Sea lo que sea, ten un objetivo tangible por el que puedas trabajar.
Conceptos básicos de finanzas personales
Una vez que hayas recopilado toda la información de los pasos 1 a 3 anteriores, es hora de incluir todos esos datos y cifras en tu estado financiero personal. ¿Qué es eso? Se compone de dos cosas:
Estado de resultados
Un estado de resultados, que se compone de ingresos (dinero que entra) y gastos (dinero que sale).
Un balance general, que consta de tus activos (cosas que ponen dinero en tu bolsillo) y pasivos (cosas que sacan dinero de tu bolsillo). Ah, y si crees que tu casa es un activo, ¡adivina de nuevo! No, no lo es. A menos que estés recibiendo dinero de alquiler por ella, y esta este colocando dinero en tu bolsillo.
Educación académica
Esta es tu escuela tradicional donde aprendes a leer, escribir y hacer matemáticas. Estas son cosas importantes, pero no aprendes cómo funciona el dinero. Puedes ser una de las personas más inteligentes del mundo, académicamente hablando, pero ser muy estúpido cuando se trata del dinero. Muchas personas muy académicamente dotadas tienen casas financieras de paja y de palos.
Educación profesional
Si quieres ser un especialista, como médico o abogado, necesitas una educación profesional. Esto también es importante, pero nuevamente, no aprendes cómo funciona el dinero. Puedes ganar mucho dinero con una educación profesional, pero no sabrás cómo administrarlo. Hay montones de profesionales con casas financieras de palos y pajas.
Educación financiera
Es importante tener educación académica y profesional, pero si no tienes educación financiera, tienes una educación incompleta. Hay lecciones muy diferentes que necesitas aprender sobre el dinero para tener una educación financiera completa. Aquellos que dominan las lecciones del dinero son capaces de construir casas financieras de ladrillos.
¿Cómo se puede obtener una educación financiera?
No se trata de una escuela tradicional. Tienes que encontrar formas alternativas de aprender. Puedes comenzar a leer libros, escuchar podcasts, tomar clases de inversionistas reales y dueños de negocios, encontrar un entrenador personal, asistir a seminarios y eventos de networking, y encuentrar un mentor.
La construcción de un plan financiero requiere una inteligencia diferente
Sin embargo, no es suficiente tener un conocimiento mental cuando se trata de seguridad financiera para mantenerse a salvo durante los malos tiempos. También tienes que tener un tipo diferente de inteligencia.
Hace un tiempo, Robert Kiyosaki escribió sobre los siete tipos de inteligencia desarrollados por Howard Gardner, profesor de la Escuela de Graduados en Educación de Harvard, en su libro, “Frames of Mind: The Theory of Multiple Intelligences” (Estructuras de la mente, Teoría de las inteligencias Múltiples).
Si bien muchas personas piensan en la inteligencia de forma unidimensional, Gardner creía que había muchos tipos de inteligencia que debían nutrirse y adaptarse.
A lo largo de los años, Robert Kiyosaki ha generalizado estas inteligencias en los cuatro tipos de inteligencias siguientes.
Inteligencia mental, Inteligencia física, Inteligencia emocional e inteligencia espiritual.
La inteligencia mental es lo que la mayoría de la gente equipara con la inteligencia. Es el conocimiento de la cabeza. Es muy importante, pero sin las otras tres inteligencias, falla.
Algunas personas sobresalen en el aprendizaje físico. Tienen que hacer, no oír ni leer. Esto es lo que llamamos inteligencia física.
La inteligencia espiritual no es solo algo que obtienes en la iglesia, sino que es la inteligencia que obtienes cuando algo te inspira. Por ejemplo, hay un espíritu que se crea cuando ves competir a los atletas olímpicos especiales y empujar sus cuerpos al límite. Eso inspira algo dentro de ti.
La inteligencia emocional es la madurez para mantener la cabeza fría y dominar tus emociones para responder de la manera correcta en todas las situaciones de la vida, incluidas las muy difíciles.
Si quieres ser rico y estar preparado para los malos tiempos, la inteligencia más importante que puedes desarrollar es tu inteligencia emocional.
Cómo está compuesta la inteligencia financiera
En Rich Dad, creemos firmemente que la inteligencia financiera es 90% emocional y 10% información técnica sobre finanzas y dinero. La razón de esto es que la mayoría de las personas luchan financieramente con el miedo. Tienen miedo de dar el salto a una nueva idea de negocio. Tienen miedo de perder dinero en una inversión. Tienen miedo de lo que no saben sobre el dinero. Tienen miedo de no sobrevivir a los malos tiempos.
Si quieres construir una casa financiera de ladrillos, necesitas inteligencia emocional para superar tu miedo. Solo entonces podrás prosperar en tiempos de cambio y problemas.
El dinero es conocimiento
Una vez más, el dinero es conocimiento.
Esto nos remonta a la primera nueva regla del dinero: el dinero es conocimiento.
Al saber cómo funciona el dinero y que siempre fluye hacia nuevos lugares, puedes informarte continuamente sobre lo que sucede en los mercados.
Por ejemplo, cuando la Reserva Federal comenzó a bajar las tasas de interés, Robert Kiyosaki sabía que esto ejercería presión sobre el dólar, haciéndolo valer cada vez menos. Así que él y Kim se trasladaron a materias primas como el oro, el petróleo y las criptomonedas, que suelen ganar valor cuando el poder adquisitivo del dólar es menor. Luego pudieron vender esas inversiones con una gran ganancia y mover ese dinero a propiedades multifamiliares cuando las tasas de interés estaban en mínimos históricos y cuando los valores de las propiedades eran bajos. Hoy, esas inversiones están dando sus frutos.
Todo esto se debió a que invirtieron durante años en su educación financiera, conocieron las nuevas reglas del dinero y se prepararon para los malos tiempos para conocer sólo los buenos.
Puedes hacer lo mismo. Comienza con la educación financiera y continúa con la puesta en práctica de lo que aprendes. Las viejas reglas del dinero, como ahorrar y conseguir un trabajo sólido, nunca se mantendrán durante los malos tiempos. Hoy es el momento de comenzar a construir tu casa financiera de ladrillos para que también puedas conocer solo los buenos tiempos.
Con información de Rich Dad.
Descargo de Responsabilidad: Las opiniones expresadas en este artículo son responsabilidad exclusiva del autor y no representan necesariamente la posición oficial de Viva El Networking. Si bien el contenido de muchos autores motivacionales y de negocios puede resultar valioso, algunos contenidos y estrategias de negocios de dichos autores también pueden presentar falencias. Realice una lectura crítica.
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