¿Qué es PRIMERICA y cómo funciona?

Todo lo que necesitas saber sobre Primerica, una compañía de mercadeo en red que se encuentra inmersa en el mercado de los seguros, ofreciendo una oportunidad única de negocio y de crecimiento en un mercado poco convencional para el MLM.

1 de enero de 2021
Foto: Team of Destiny Canada

Si has llegado hasta aquí, seguramente te han invitado a hacer parte de Primerica o has escuchado acerca de esta oportunidad de mercadeo en red y te estás preguntando si realmente vale la pena o si realmente es una compañía legítima. En el presente artículo intentaremos dar una respuesta completa y comprehensiva a estas preguntas. Así que bienvenido a nuestra revisión completa de Primerica.

Lo primero que debes saber acerca de Primerica es que es una compañía de seguros y servicios financieros que han revolucionado este segmento del mercado y lo han hecho mucho más accesible para el público general. La realidad es que hace un par de décadas los seguros de vida completos eran muy costosos en los Estados Unidos y en muchas ocasiones las compañías usaban vacíos legales para evitar realizar los pagos a los beneficiarios.

Los seguros son ese producto en el que nadie quiere pensar hasta que es demasiado tarde. Pero cuando lo pensamos más a fondo, todos queremos buscar una forma de aseguramiento frente a esos percances de la vida y demás imprevistos que pueden darle la vuelta a todo en cuestión de minutos.

Por otra parte, cuando se trata de los seguros, es posible que desees vincularte a una compañía de seguros que sea realmente sólida y que pueda brindarte aquello por lo que has pagado durante años. Nadie quiere presentar un reclamo mientras está de duelo por un ser querido para luego descubrir que la aseguradora se arruinó hace años y que no podrá ofrecerle nada después de años de aportes.

Si vives en los Estados Unidos y buscas una compañía de seguros que realmente sea sólida y pueda cumplir con todo lo que ha prometido en cada parte del contrato, seguramente te interesará saber acerca de Primerica.

Primerica es una empresa de mercadeo en red que ofrece planes de seguro de vida y otros servicios financieros. Como detalle único de este segmento del mercado, Primerica es la única compañía dentro del segmento del mercado de los seguros que también tiene un modelo de mercadeo en red de multinivel.

Por supuesto, no es la categoría típica de MLM, como el cuidado de la piel o las joyas para el hogar, ya que la venta directa no es un método común para vender seguros de vida, pero Primerica está haciendo que este modelo de negocio funcione de manera exitosa dentro de este segmento tan particular.

La pregunta es, ¿puede funcionar para ti? Vamos a descubrirlo.

Preguntas más frecuentes sobre Primerica

¿Qué vende Primerica?

Primerica vende productos de seguros y servicios financieros a familias de “Main Street” o de la economía real, todos aquellos que no hacen parte del mundo de los grandes accionistas de Wall Street. Los productos de Primerica incluyen análisis de necesidades financieras, seguro de vida a término, inversiones, seguro de automóvil y hogar, seguro de atención a largo plazo, servicios legales prepagados y protección contra robo de identidad.

¿Cuáles son los productos más populares de Primerica?

El seguro de vida a término es el producto estrella de Primerica y por el cual son más conocidos. Sus planes de seguro de vida a término son razonablemente asequibles y A.M. les otorgó una calificación A + superior, una calificación que solo han obtenido el 15% de las mejores compañías de seguros de vida.

¿Cuánto cuesta unirse a Primerica?

Para unirse a Primerica debes pagar una tarifa de inscripción que cuesta USD 99. Desués de eso una tarifa de suscripción mensual de USD 25 para el sistema de soporte en línea.

¿Primerica es una estafa?

No, Primerica es una empresa que cotiza en la bolsa de valores Nasdaq, una de las bolsas más importantes del mundo, y que vende seguros y productos financieros reales. Sin embargo, para tener las cosas más claras hay que decir que para tener éxito con este MLM, tendrás que pasar por más capacitación que con otros MLM. Los seguros son una industria altamente regulada, por lo que deberás comprender los productos que vendes, cuáles son las regulaciones y cómo hablar sobre ellas para cumplirlas. Siendo ese el caso, deberás aprobar para tener una licencia de venta de seguros y probablemente tengas que estar dispuesto a cumplir con otras regulaciones.

¿Cuál es la calificación BBB de Primerica?

La calificación de Primerica en Better Business Bureau es la mál alta que puede tener una compañía en esta plataforma: A +

¿Cuánto tiempo lleva Primerica en el negocio?

La compañía lleva en el mercado desde 1977.

¿Cuáles son los ingresos de Primerica?

Los ingresos de Primerica fueron de 1.69 mil millones para el año 2018.

¿Cuántos distribuidores de Primerica hay?

La compañía tiene más de 130.00 distribuidores.

¿Qué demandas se han presentado?

En 2014, Carolyn Arline y Machell Amador presentaron una demanda contra Primerica por negarse a pagar la totalidad de los beneficios adeudados en virtud de la póliza de seguro de vida.

En 2013, Primerica se enfrentó a 238 casos de planes de jubilación, donde fueron acusados ​​de malos consejos de inversión. En 2014, Primerica reservó USD 9.3 millones para llegar a un acuerdo con estas personas. Esta fue una gran noticia, y llevó a que se le pidiera a Primerica que testificara en 2015 frente a una nueva regulación diseñada para proteger los ahorros para la jubilación de administradores de inversiones poco fiables.

En 2012, Miriam Arellano presentó una demanda contra Primerica por incumplimiento de contrato, fraude al consumidor y negligencia. La Sra. Arellano recibió daños compensatorios de USD 82.000 y daños punitivos de USD 1.117.572.

En 1998, la Comisión de Bolsa y Valores inició un procedimiento contra PFS, una subsidiaria de Primerica, por no supervisar razonablemente a cuatro de sus representantes. Además de estos casos, ha habido una gran cantidad de casos “entrelazados”, en los que existe un debate sobre quién debería recibir el pago del seguro de vida.

Compañías comparables: LegalShield y Damsel in Defens.

Hay mucho dinero en la industria de los seguros de vida, así que la pregunta es ¿Deberías unirse a esta compañía?

Si eres un comercializador con una gran confianza y lo tuyo son las ventas, de seguro que podrás ganar una buena cantidad de dinero. Prácticamente porque los clientes son recurrentes y es poco probable que se pasen a la competencia con el paso del tiempo. Aún así deberás trabajar duro para tener una buena base de clientes con la que puedas ganar comisiones realmente masivas.

En cuanto al producto, la compañía de seguros parece legítima. Pero en lo que respecta a la oportunidad comercial, todavía la empresa podría realizar mejoras a sus planes de compensación.

De cualquier manera, aquí está nuestra revisión completa de Primerica para que puedas decidir por ti mismo si vale la pena.

Visión general e Historia de Primerica

Primerica fue fundada en 1977, se hizo pública en NASDAQ en 1983 y se separó de su empresa matriz Citigroup en 2010. Ahora tienen su sede en Duluth, Georgia.

Según Forbes, el fundador de Primerica, A.L. Williams, comenzó su carrera en seguros de vida después de la muerte de su padre y su plan de seguro de vida completo terminó siendo inútil. Estaba angustiado por las malas opciones de seguro de vida y la falta de conocimiento sobre esas opciones entre la población general.

Básicamente, en los años 70, las empresas vendían costosas pólizas de seguro de vida para los estadounidenses que no tenían mucho conocimiento financiero, convenciéndolos de que no solo protegería a su familia en caso de que murieran, sino que también era una inversión muy inteligente. El seguro de vida completo paga pase lo que pase, acumula intereses a lo largo del tiempo e incluso una persona puede solicitar préstamos utilizando los fondos acumulados del seguro como garantía, mientras que el seguro de vida a término solo se paga si fallece dentro del plazo de la póliza (10 años, 20 años) y no tiene valor en efectivo.

Entonces, parece que con el seguro de vida temporal estás desperdiciando tu dinero, mientras que con el seguro de vida completo lo estás invirtiendo.

Pero aquí está la cuestión: el seguro de vida temporal es súper barato … ya que solo se paga con unos cuantos dólares al mes. Por otra parte, el seguro de vida completo es muy caro, a menudo en cientos de dólares, y muchas de las compañías de seguros depredadoras prometieron realizar sus pagos compensatorios a tiempo, pero encontraron algunas lagunas en la legislación para evitar el pago una vez que la persona asegurada realmente ha fallecido. Exactamente esto fue lo que le sucedió a A.L. Williams cuando murió su padre.

Entonces, Williams fundó Primerica (primero llamada A.L. Williams & Associates) como una compañía de seguros de vida y servicios financieros que serviría a la gente de clase media y popular de los Estados Unidos. Su lema era “Compra a plazo e invierte la diferencia”, y su enfoque de educar al ciudadano de Estados Unidos sobre sus opciones, hizo que muchas personas dejaran sus pólizas de seguro de vida y compraran las pólizas de esta nueva compañía de seguros a plazo.

Con bastante rapidez, crecieron hasta convertirse en el mayor vendedor de seguros de vida en los EE. UU., y realmente transformaron la industria. Ahora, Primerica es la organización independiente de marketing de servicios financieros más grande de América del Norte. Las operaciones de la compañía se extienden a lo largo de Estados Unidos, Canadá, Puerto Rico y Guam.

También tienen márgenes de ganancia increíbles: en 2017 alcanzaron más del 18% de ganancias netas. ¿Cuáles son los márgenes de beneficio neto medio de la industria de seguros? 4-5%, si la compañía tiene suerte.

Primerica comenzó con una gran misión que transformó la industria, pero gran parte de su éxito se debe a la forma en que tratan a sus empleados y a sus agentes (distribuidores). Desde muy temprano, AL Williams sabía que sus vendedores serían el alma de su empresa, y puso un gran énfasis en “animar” a sus empleados mediante la celebración de videoconferencias semanales con ellos y hablando con cada uno de sus cientos de miles de agentes personalmente.

Y esto es algo que se nota en la satisfacción de los empleados. Las reseñas de sus empleados en Indeed son extensas y, con 1.300 reseñas, aún logran mantener una calificación de 4 estrellas.

La entrada de Primerica a la bolsa Nasdaq

El 5 de noviembre de 2009, Citi anunció que tenía la intención de escindir Primerica a través de una oferta pública inicial. La primera negociación ocurrió el 1 de abril de 2010, con un precio de USD 15 por acción el día antes de la negociación. Citi recaudó 27 por ciento o USD 320 millones a través de esta oferta pública inicial.

En una oferta separada, la firma de capital privado Warburg Pincus compró 17.2 millones de acciones, lo que resultó en una participación del 23 por ciento en Primerica, y hasta un 33 por ciento si Warburg decidiera ejercer derechos adicionales para comprar 4.3 millones de acciones adicionales de Citi. El 19 de diciembre de 2011, Citigroup vendió su participación accionaria restante en Primerica (aproximadamente 8 millones de acciones ordinarias de Primerica), completando la separación de Primerica de Citi.

Primerica fue incluida por Forbes en la lista de las “50 empresas financieras más confiables de América” en 2015, por lo que sin duda es una compañía sólida con la que querrás trabajar si lo que te preocupa, antes que trabajar con una compañía que brinde rendimientos extraordinarios pero que no sea sostenible a largo plazo, es que puedas tener la confiabilidad y el respaldo de una firma que ha llegado al mercado para quedarse.

Productos

Los productos de servicios financieros y seguros de vida de Primerica incluyen:

  • Seguro de término de vida
  • Los fondos de inversión
  • Fondos segregados
  • Anualidades
  • Administración de cuentas
  • Seguro de cuidados a largo plazo
  • Servicios jurídicos
  • Seguro de automóvil
  • Seguro para propietarios de casas
  • Monitoreo de crédito
  • Planes de gestión de deuda

No entraremos a evaluar los detalles financieros de todos y cada uno de los productos, pero hablaremos un poco sobre algunos de sus productos más populares.

Seguro de término de vida

Este es el producto por el que son más conocidos. Sus planes de seguro de vida a término son razonablemente asequibles y A.M. les otorgó una calificación A + superior, es una calificación que solo han obtenido el 15% de las mejores compañías de seguros de vida.

En 2015, pagaron un total de USD 1.2 mil millones en reclamos por fallecimientos, y el 92% de sus reclamos se pagaron dentro de los 14 días posteriores al evento.

La mayor queja que tiene la mayoría de las personas sobre las compañías de seguros de vida es que encuentran formas de no pagar las compensaciones después de que muere su ser querido, por lo que el hecho de que paguen sus reclamaciones a tiempo y con confiabilidad es una gran fortaleza de Primerica. Solo ha habido algunos pocos casos en los que esto no sucedió, por lo que definitivamente no es la norma.

Uno de los elementos realmente novedosos aquí es el hecho de que utilizan el mercadeo en red, por lo que sus agentes tienen una alta tasa de rotación. Como cliente, en lugar de trabajar con la misma persona durante años (alguien que probablemente haya desarrollado una carrera en seguros de vida), en Primerica podrías estar recibiendo la asesoría de un novato que probablemente no estará dentro de los próximos 6 meses. Así que este es uno de los puntos en los que la compañía debe mejorar, en mantener una alta retención de sus distribuidores que puedan brindar asesoría personalizada durante el curso de su vida a sus clientes.

Plan de compensación

Hay un costo de USD 99 que pagan los afiliados de la compañía al unirse a Primerica; cada vez más, parece que este es el precio estándar para los kits de inicio en los nuevos MLM, como sucede en otras empresas de la industria como Monat y Paparazzi.

Obviamente, no obtienes ningún producto tangible (no se puede obtener ningún producto físico con Primerica), pero sí pagas por los exámenes estatales de seguros y servicios financieros que debes tomar, así como por tu licencia para vender seguros de vida.

La empresa además te recomienda encarecidamente que pagues los servicios de suscripción de USD 28 al mes para que puedas acceder a las herramientas de asesoría y marketing disponibles en línea.

La comisión es del 25% sobre todas las ventas de servicios financieros, lo cual es algo bajo, pero no está mal considerando que el producto se paga de manera recurrente cada mes, siempre que los clientes no cancelen su póliza.

La comisión puede aumentar hasta un 70% si puedes avanzar en tu rango lo suficientemente rápido, y también obtienes un 10% de comisiones por las inscripciones de tus reclutas personales.

Primerica recomienda a sus afiliados que inicien el proceso de comercialización con su mercado cálido: una lista de amigos y familiares a los que desea vender los productos de la empresa.

Luego de agotar tu mercado cálido, puedes empezar a diseñar estrategias comerciales para abordar de forma profesional tu mercado frío. Recomendamos de forma especial nuestra guía del marketing de atracción, la cual tiene como fin la especialización de los networkers en formas sutiles pero efectivas de llegar a este tipo de mercado con una alta tasa de éxito.

Para la mayoría de la gente hay que decir que no es fácil hacer dineo con la venta de seguros. Esa es probablemente la razón por la que el representante promedio de Primerica solo gana poco más de USD 5.000 en ingresos anuales. Lo que hace que la empresa sea solo una opción de empleo a tiempo parcial para la mayoría de las personas.

También hay que decir que esas ganancias son mucho menos de lo que puedes ganar trabajando para una compañía de seguros de vida tradicional (el salario promedio en State Farm, por ejemplo, es de USD 37.000). De manera que si consideras hacer parte de la oportunidad de Primerica debes tener una buena estrategia de comercialización y estar dispuesto a trabajar al largo plazo si es que deseas tener ingresos sutanciales.

Resumen

Entonces después de esta reseña podemos dar nuestro veredicto: la compañía es legítima y su seguro de vida parece ser uno de los mejores del mercado.

Primerica también tiene una gran cultura corporativa y una misión sólida, por lo que podemos decir con completa certeza que no se trata de un esquema fraudulento o piramidal. Es una compañía en la que puedes confiar al 100%.

Pero la estructura de venta directa realmente podría mejorarse mucho con el fin de que los distribuidores tuviesen ingresos realmente más llamativos. Para ser honestos, tenemos que decir que simplemente no es posible que el 80% de las personas que se inscriben con Primerica puedan ganar ingresos realmente significativos.

No es una estrategia que funcione para cualquiera, excepto para un pequeño porcentaje de distribuidores que se encuentren en la parte superior de la red.

Si realmente son los productos los que te intrigan en esta compañía y quieres intentarlo, optar por una empresa que lleva un tiempo en el juego no es un mal camino a seguir y Primerica puede ser una gran opción para ti si lo que buscas son buenos productos financieros y un buen seguro de vida que pague en caso de una eventualidad.

Pero si lo que busca es la oportunidad de ingresos, es posible que encuentres mejores opciones con otras compañías de MLM que están en mercados donde los productos pueden tener un mayor alcance y al mismo tiempo donde tengan un mayor margen de ganancias para los distribuidores.

Con información de MLM Companies.

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